Дело № 2-35/2023г.
УИД 22RS0026-01-2022-000490-95
Мотивированное решение изготовлено 24.01.2023г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 января 2023 года с. Красногорское
Красногорский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего: Коноваленко Л.В.,
при секретаре: Толкачевой О.С.,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 в котором просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору на общую сумму 34183-44 рублей, указывая на то, что 12.08.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №2373228942, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000-00 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.10.2019г., на 28.11.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 694 дня.
По состоянию на 28.11.2022 общая задолженность перед истцом составляет 34183-44 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 29626-72 рублей, неустойка на просроченную суду – 4556-72 рублей.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследниками умершего заемщика являются ответчики ФИО1, ФИО2, которые должны нести ответственность по долгам наследодателя по кредитному договору от 12.08.2019г. В связи с изложенным, истец на основании ст.ст.309-310, 819, 1112, 1175 ГК РФ просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №2373228942 от 12.08.2019г. в сумме 34183-44 рублей.
Кроме того, истец просит взыскать в ответчиков судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1225-50 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против иска не возражала, заявила о признании исковых требований, приобщив к материалам дела соответствующее заявление, указав, что последствия признания иска ей разъяснены и понятны, также указала, что приняла наследство после смерти мужа, в виде жилого дома и земельного участка, сын ФИО2 с заявлением о принятии наследства не обращался, совместно с наследодателем не проживал, действий по фактическому принятию наследства не совершал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств не заявил.
При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика ФИО1, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело при сложившейся явке.
Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 года №266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
При этом, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что между истцом и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №2373228942 от 12.08.2019 года Карта «Халва» с лимитом кредитования 30000-00 рублей, срок действия договора, порядок уплаты процентов, определены согласно тарифам банка.
Согласно раздела 3 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров с использованием расчетной карты « Халва» Заявление – анкета (оферта) считаются принятыми и акцептованными Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику(п.3.2). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта ( п.3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта ( п.3.7).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, обеспечить доступ к сети Интернет для использования личного кабинета, контролировать совершаемые операции согласно Выписки, направленной посредством данного сервиса (п.4.1-4.1.8)
По состоянию на 28.11.2022г. задолженность по договору кредитования составила 34183-44 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 29626-72 рублей, неустойка на просроченную суду – 4556-72 рублей.
Доказательств в опровержение названных обстоятельств ответчиком в соответствии с положениями ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебном заседании не представлено.
Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов наследственного дела №21/20 наследником к имуществу умершего является ФИО1
Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>.
В силу требований ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение и управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества.
В силу требований ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес> составила 1388434-00 рублей. Кадастровая стоимость земельного участка по адресу: <адрес> составила 158915-86 рублей. Соответственно, общая стоимость объектов недвижимости составила 1 547 349 рублей 86 копеек.
Таким образом, стоимость 1/2 доли наследственного имущества составила 773 674 рублей 93 копейки, что превышает сумму задолженности по договору кредитования.
Ни одна из сторон по делу не оспорила установленную судом стоимость наследственного имущества, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявила, следовательно, при принятии решения суд исходит из того, что рыночная стоимость ? доли в праве на жилой дом и земельный участок по <адрес> по состоянию на 30.01.2021г. равна 773 674 рублей 93 копейки соответственно, стоимость наследственного имущества умершего ФИО3, составляет 773 674 рублей 93 копейки.
Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, к ответчику ФИО1 переходят все права и обязанности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, принятого наследником.
Согласно расчету задолженность по договору кредитования №2373228942 от 12.08.2019 составила 34183-44 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 29626-72 рублей, неустойка на просроченную суду – 4556-72 рублей.
Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, со стороны ответчиков не оспорен и контррасчет не был предоставлен. В связи, с чем суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 просроченной ссудной задолженности – 29626-72 рублей, неустойки на просроченную суду – 4556-72 рублей..
Требования, предъявленные к ответчику ФИО2 удовлетворению не подлежат в связи с их необоснованностью, поскольку доказательств, свидетельствующих о вступлении его в право наследственным имуществом после смерти ФИО3 судом не установлено, со стороны истца также не представлено.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, судебные расходы, заявленные истцом в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от 12.08.2019 по состоянию на 28.11.2022г. в размере 34183 руб. 44 коп., (из которых просроченная ссудная задолженность 29626 руб. 72 коп., неустойка на просроченную суду 4556 руб. 72 коп.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1225 руб. 50 коп., а всего взыскать – 35408 рублей 94 копейки.
В удовлетворении иска к ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.В. Коноваленко
Верно:
Судья Л.В. Коноваленко
.
.
.
.