Решение по делу № 2-5275/2023 от 06.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-5275/2023

43RS0001-01-2023-007305-60

г. Киров 06 октября 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) к ФИО2 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Хлынов» (Акционерное общество) (далее – АО КБ «Хлынов», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ФИО2, заемщик, ответчик) о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 предоставлен кредит в сумме 462 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 13,6 % годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,6 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет 175 154,87 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,6% годовых - 6 582,20 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,6% годовых - 2 074,06 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 166 498,61 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 предоставлен кредит в сумме 350 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет 220 154,75 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых - 6 468,98 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых - 1 414,41 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 212 271,36 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 предоставлен кредит в сумме 132 970 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 12,5 годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе, установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5% годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим обрезом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет 111 908,33 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых 4 175,21 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых - 503,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 107 229,22 руб.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 116 000 руб. на потребительские цели, на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14,5 % годовых (с {Дата изъята} ранее - 5,9% годовых).

Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том установленных графиком, начисляются проценты по ставке 26,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные среде полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи срок и не в полном объеме. По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет 101 857,69 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых - 4 337,30 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых - 580,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 96 939,70 руб.

На основании заявления на выпуск банковской карты от {Дата изъята} и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 50 000 руб., срок действия договора до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 19,9 % годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых, тарифный план KK-W.

В п. 4.2 общих условий и в п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: последний платеж совершил {Дата изъята}.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет 55 941,28 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых - 4 587,75 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,95% годовых - 1 119,77 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 49 996,76 руб., задолженность по уплате комиссии - 237 руб.

{Дата изъята} должнику по каждому кредитному договору направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако, долги не погашены, договоры не расторгнуты.

Банк просит:

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф53 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 175 154,87 руб.; взыскать проценты по ставке 25,6% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО2; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф53 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 220 154,75 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 22% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО2; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф57 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 111 908,33 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 24,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО2; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}Ф12 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 101 857,69 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 26,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, заключенный между АО «Хлынов» и ФИО2; взыскать задолженность по кредитному договору {Номер изъят}К53 от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в сумме 55 941,28 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 9 850,17 руб.

В судебном заседании представитель истца АО КБ «Хлынов» ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился.

Ответчику было направлено судебное извещение заказным письмом с обратным уведомлением, конверт возвращен в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием ответчика являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено.

Таким образом, ответчик считается извещенным надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} ФИО2 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выдачу кредита на потребительские цели в сумме 462 000 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключили кредитный договор {Номер изъят}

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО2 предоставлен кредит на сумму 462 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 13,6% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 25,6% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность платежей определены в графике платежей. К индивидуальным условиям договора потребительского кредита приложен график платежей.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик просит открыть текущий счет {Номер изъят}

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив денежные средства в сумме 462 000 руб. на счет {Номер изъят}

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора потребительского кредита, ФИО2 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 175 154,87 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 13,6 % годовых - 6 582,20 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 25,6% годовых - 2 074,06 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 166 498,61 руб.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредита, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключили кредитный договор {Номер изъят}Ф53.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО2 предоставлен кредит на сумму 350 000 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 10% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 14% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 22% годовых.

Согласно п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик просит открыть текущий счет {Номер изъят}.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив денежные средства в сумме 350 000 руб. на счет {Номер изъят}

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора потребительского кредита, ФИО2 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 220 154,75 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых - 6 468,98 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых - 1 414,41 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 212 271,36 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключили кредитный договор {Номер изъят}.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО2 предоставлен кредит на сумму 132 970 руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 12,5% годовых.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданному кредиту увеличивается до 16,5% годовых. За пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 24,5% годовых.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив денежные средства в сумме 132 970 руб. на счет {Номер изъят}

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора потребительского кредита, ФИО2 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 111 908,33 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,5% годовых 4 175,21 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 24,5% годовых - 503,90 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 107 229,22 руб.

{Дата изъята} АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключили кредитный договор {Номер изъят}

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО2 предоставлен кредит на сумму 116 000 руб. на срок до {Дата изъята}.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту в связи с согласием заёмщика заключить договор страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев устанавливается в размере 5,9% на период с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита; 14,5% на период с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора, за исключением случая, когда процентная ставка была увеличена в связи невыполнения заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья заёмщика. В случае невыполнения заёмщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья свыше 30 календарных дней размер процентной ставки по выданном кредиту увеличивается до - 18,5% годовых.

Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком платежей в период: с даты выдачи кредита по последний день 2-го месяца с даты выдачи кредита 17,9% годовых; с 1-го календарного дня 3-го месяца с даты выдачи кредита до окончания срока действия договора 26,5% годовых.

Банк в полном объёме выполнил свои обязательства перед ФИО2, перечислив денежные средства в сумме 116 000 руб. на счет {Номер изъят}

В сроки, предусмотренные индивидуальными условиям договора потребительского кредита, ФИО2 не вносил на счет денежные средства, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 101 857,69 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14,5% годовых - 4 337,30 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 26,5% годовых - 580,69 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 96 939,70 руб.

{Дата изъята} ФИО2 обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выпуск банковской карты. В тот же день банковская карта ответчику предоставлена, установлен кредитный лимит в сумме 50 000 руб., в материалы дела приложен отчет о получении карты, в котором имеется подпись ФИО2

Согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 предоставлен кредитный лимит на сумму 50 000 руб., срок возврата кредита установлен до {Дата изъята}, установлена процентная ставка в размере 19,6% годовых, на просроченный основной долг - 39,9% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом заемщик обязан ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа.

Пунктом 9 индивидуальных условий предоставления кредита по карте с кредитным лимитом заемщик обязан заключить договор по открытию и обслуживанию картсчета счет {Номер изъят}

Из выписки по лицевому счету {Номер изъят} следует, что ответчик пользовался предоставленной ему картой.

В сроки, установленные индивидуальными условиями предоставления кредита по карте с кредитным лимитом, ФИО2 не вносил на счет карты денежные средства в количестве, достаточном для погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем у заемщика образовалась задолженность в размере 55 941,28 руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых - 4 587,75 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,95% годовых - 1 119,77 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 49 996,76 руб., задолженность по уплате комиссии - 237 руб.

Поскольку до настоящего времени обязательства перед Банком ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что обязательства перед Банком по погашению задолженности ответчиком не исполнены, требования истца о расторжении кредитных договоров, взыскании с ответчика суммы задолженности суд находит подлежащими удовлетворению.

Более того, требования истца о взыскании суммы задолженности по процентам по увеличенным ставкам за пользование кредитом сверх сроков, начисляемых на сумму просроченного основного долга по день фактического исполнения обязательств, также подлежат удовлетворению в соответствие с положениями пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9 850,17 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (Акционерное общество) удовлетворить.