УИД 77RS0003-02-2022-013096-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года Бутырский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Перовой Т.В., при секретаре Ливадной А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-511/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 18.01.2019, заключенного между истцом и *****, взыскании кредитной задолженности в размере 445 134,18 руб., процентов за пользование кредитом и неустойки на будущее время, расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 651,34 руб. Одновременно истец просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру № ******, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 265 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.01.2019 между истцом и ****** заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 759 000 руб., под 18,9 % годовых, сроком пользования на 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств ***** в качестве залога предоставил, принадлежащую ему на праве собственности квартиру по адресу: ******. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и процентов. 26.02.2022 ***** умер, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящими требованиями к его наследнику – дочери ФИО1 (т. 1, л.д. 4-5).

Дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещенных истца, ответчика и третьего лица по делу (т. 2, л.д. 17-21), по правилам ч. ч. 3, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, против чего возражений не поступило.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должна исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованиям одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из письменных материалов дела следует, что 18.01.2019 между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ***** (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 759000 руб., под 21,65 % годовых, сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Заемщик обязался погашать указанный кредит путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (т. 1, л.д. 37-43).

По договору залога № **** от 18.01.2019, ***** передал в залог ПАО «Совкомбанк» квартиру, общей площадью ***** кв.м., этаж ****, расположенную по адресу: *****, принадлежащую ему на праве собственности (т. 1, л.д. 44-48).

Согласно п. 3.1 договора залога, стороны согласовали стоимость предмета залога в размере 1 265 000 руб.

Выпиской по счету подтверждается, что истец исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в указанном размере на счет заемщика, тогда как последний допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов (т. 1, л.д. 31-33).

26.02.2022 ***** умер (т. 1, л.д. 63).

Из материалов наследственного дела № 39/2022, открытого у нотариуса Батайского нотариального округа **** следует, что после смерти *****, умершего 26.02.2022, открылось наследство в виде квартиры по адресу: *****. Единственным наследником, принявшим указанное наследство по закону является ***** ***** – ФИО1, о чем нотариусом выданы соответствующие свидетельства (т. 1 л.д. 78-190).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на 20.09.2022 составляет 445 134,18 руб., из них: 391343,09 – просроченная ссудная задолженность; 47 169,60 руб. – просроченные проценты; просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 009,85 руб.; 611,64 руб. – неустойка на просроченные проценты (т. 1, л.д. 59-61).

Факт неисполнения кредитного договора заемщиком подтверждается представленными суду расчетом задолженности, выписками по счету и требованиями истца, адресованными ответчику.

Возражая против иска, ответчик ФИО1 указала, что ее *****был подключен к договору страхования, на основании чего считает, что задолженность должна быть погашена за счет страховой премии.

ПАО «Совкомбанк» в своем ответе указал, что договор страхования с 18.01.2020 не продлялся, поскольку ФИО2 не оплачивались страховые премии (т. 2, л.д. 8).

Учитывая, что факт существенного нарушения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и в силу положений ст. 450 ГК РФ, считает возможным расторгнуть кредитный договор <***> от 18.01.2019, заключенный между ***** и ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти своего *****, то обязана отвечать по его долгам перед ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 2 ст. 348 ГК РФ следует, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона 16 июля 1998 № 102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из подп. 4 п. 2 ст. 54 и п. 1 ст. 56 данного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ФЗ, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего ФЗ.

По ходатайству ответчика ФИО1 и в целях правильного рассмотрения дела, судом была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой по определению от 14.12.2022 поручено АНО «Центральное бюро судебных экспертиз № 1» (т.1, л.д. 155-156).

Как следует из заключения экспертов АНО «Центральное бюро судебных экспертиз № 1», рыночная стоимость жилого помещения – ***** (кадастровый номер *****), по состоянию на 26.02.2022, с учетом округления составила 1 900 000 руб. (т. 1, л.д. 193-239).

Изучив указанное заключение, суд находит полным, ясным и обоснованным, проведенным с соблюдением требований ст. ст. 84-87 ГПК РФ лицами, обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных судом вопросов, предупрежденных об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, обладающих необходимыми познаниями для дачи данного заключения. Эксперты имеют соответствующую квалификацию и стаж экспертной работы, их выводы не допускают неоднозначного толкования и соответствуют фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, суд признает данное заключение относимым, допустимым и достаточным доказательством, оснований не доверять которому, у суда не имеется.

Установив факт неисполнения обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что размер кредитной задолженности заемщика ****** в сумме 445 134,18 руб. не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, в размере 1 900 000 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ФИО1 445 134,18 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 18.01.2019.

Поскольку заключение судебной экспертизы никем из лиц, участвующих в деле не оспорено, доказательств, указывающих на его недостоверность, либо ставящих под сомнение его выводы, не представлено, суд, считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 520 000 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости предмета залога, определенной судебной экспертизой по состоянию на дату смерти наследодателя (26.02.2022).

Реализация заложенного имущества подлежит продаже с публичных торгов, в порядке п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Разрешая требования истца в части взыскания процентов и неустойки на будущее время, суд руководствуется разъяснениями, содержащимися в пунктах 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств".

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением, однако наличие таковых судом не установлено и ответчиком не представлено.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 был введен мораторий на начисление штрафных санкций (неустойка, штраф, пени) в период с 01.04.2022 по 01.10.2022.

Поскольку суд расторг указанный кредитный договор и ранее указанные требования в судебном порядке не разрешались, учитывая действие мораторного периода, суд считает, что истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки в размере ключевой ставки банка и процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % на сумму основного долга в размере 445 134,18 руб., начиная с 02.10.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, на ответчика относятся расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 13 651,34 руб. (т. 1, л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 193, 233-235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 18.01.2019, заключенный между ***** и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт *****) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 445 134,18 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % на сумму основного долга в размере 445 134,18 руб., начиная с 02.10.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленной на сумму основного долга в размере 445 134,18 руб. за каждый календарный день просрочки, начиная с 02.10.2022 по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 651,34 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общая площадь ***** кв.м., этаж ****, расположенную по адресу: ***** путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 520 000 руб.

Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение, с заявлением об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Т.В. Перова

Решение в окончательной форме принято 19.07.2023