32RS0027-01-2022-000181-40

Дело № 2–1962/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Абрамовой Ю.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ЦДУ», действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 16.06.2020 г. ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб., сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, сроком возврата займа – 21.07.2020 г.

10.11.2020 г. между кредитором ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор № МЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии), на основании которого право требования по договору займа №... от 16.06.2020 г., заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1 перешло к истцу.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 166 календарных дней.

Период, за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 21.08.2020 г. (дата возникновения просрочки – дата, следующая за датой периодического платежа, установленного Индивидуальными условиями договора займа) по 03.02.2021 г. (дата расчета задолженности).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или платежную карту.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №17 Советского судебного района г. Брянска выдан судебный приказ, который определением от 15.06.2021 г. отменен по заявлению ФИО1

На основании изложенного, представитель истца просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа №... от 16.06.2020 г. за период с 21.08.2020 г. по 03.02.2021 г. в размере 66000 руб., а так расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180 руб.

Определением суда от 21.02.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Макро».

В судебное заседание не явились представитель истца АО «ЦДУ» (просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства), ответчик ФИО1, представитель ответчика адвокат Брянской областной коллегии адвокатов, представитель третьего лица ООО МКК «Макро», о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлено.

Дело рассмотрено в порядке ст.ст. 167, 233 ГПК РФ в отсутствие возражений со стороны истца, в отсутствие ответчика и его представителя, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании задолженности по договору займа, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Правоотношения в рамках договора микрозайма регулируются также положениями Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в соответствии со ст. 1 которого, указанный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22 августа 2017 года N 7-КГ17-4).

Согласно статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из содержания части 1, 2 статьи 317.1 ГК РФ следует, что в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, введенной Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязанностей по внесению очередного платежа на сумму просроченного основного долга, помимо процентов за пользование заемными денежными средствами, подлежат начислению проценты на основании части 1 статьи 317.1 ГК РФ.

Федеральным законом от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 года.

Судом установлено, что между ООО МКК «Макро» и ответчиком ФИО1 16.06.2020 года заключен договор потребительского займа №..., в соответствии с которым займодавец (ООО МКК «Макро») обязался передать заемщику (ответчику ФИО1) денежные средства в размере 30000 рублей, а заемщик обязался возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты 365,000% годовых, на Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма.

Срок действия договора определен как до исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата займа установлен до 21.07.2020 года (п. 2 индивидуальных условий). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок исполнения договора до исполнения сторонами своих обязательств по договору.

ФИО1 по условиям договора потребительского займа обязан был вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение №1 к Договору потребительского займа (микрозайма) №... от 16.06.2020 г.

Таким образом, 21.07.2020 года ФИО1 должен был уплатить кредитору сумму потребительского займа в размере 30000 руб. + 10500 руб. начисленные проценты, а всего 40500 руб.

Предмет договора займа №..., порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора займа, а также Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Согласно Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

ФИО1 осуществил регистрацию на официальном сайте общество в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных (по договору №... от 16.06.2020 года АСП заемщика ФИО1 376640 – п.1.2 Общих условий договора потребительского займа), подтвердив, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а также подтверждает, что сведения, указанные при регистрации являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации являются подлинными.

Доказательством волеизъявления ФИО1 на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-кода, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный номер.

Факт получения денежных средств ФИО1 подтверждается справкой, выданной платежной системой общества, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику ФИО1

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 166 календарных дней.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1 обязан вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения срока исполнения обязательств ФИО1 кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по договору.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий договора потребительского займа проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения и до полного погашения займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Таким образом, в нарушение п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 не исполнил обязанности заемщика, тем самым не возвратил сумму займа и начисленные проценты в срок, установленный договором, ввиду чего за период с 21.08.2020 года по 03.02.2021 года за ним образовалась задолженность в размере 66 000 руб., из которых задолженность по основному долгу 30000 руб., задолженность по процентам 34687, 20 руб., задолженность по штрафам/пеням 1312, 80 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.

Заявленная истцом к взысканию сумма процентов и штрафов не превышает предел, установленный условиями договора займа - полуторакратного размера суммы займа.

Стороной ответчика контррасчета суммы задолженности по кредитному договору предоставлено не было.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 17 Советского судебного района г. Брянска отменен определением суда от 15.06.2021 г. в связи с поступлением возражений должника ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.

10.11.2020 г. между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор № МЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии) в соответствии с которым, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, составленным по форме Приложения №1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Приложение №1 к настоящему договору содержит перечень должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма.

Как следует из Приложения №1 к Договору № МЦ-10/11/2020 уступки прав требования (цессии) от 10.11.2020 г. ООО МКК «Макро» передало ООО «ЦДУ» права (требования) по договору займа №... заключенному с ФИО1

Свидетельством №...-КЛ от подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Факт заключения договора цессии между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» и представленные в его подтверждение документы, приложенные к иску сомнений у суда не вызывают. В связи с чем обращение истца с заявленными требованиями является правомерным.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа №... от 16.06.2020 г. за период с 21.08.2020 г. по 03.02.2021 г. в размере 66000 рублей, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2180 руб., оплаченные согласно платежным поручениям № 49813 от 20.05.2021 г., № 12321 от 13.01.2022 г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа №... от 16.06.2020 г., заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1, за период с 21.08.2020 г. по 03.02.2021г. в размере 66000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 30000 руб., задолженность по процентам - 34687,20 руб., задолженность по штрафам/пеням – 1312,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2180 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2022 года