УИД 45RS0007-01-2023-000222-86 Дело № 2-234/2023

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 26 апреля 2023 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее также –АО «Россельхозбанк»,банк) в лице своего представителя по доверенности ФИО3 в исковом заявлении к ФИО1 просит расторгнуть заключенное между сторонами соглашение о кредитовании № от 27.05.2021, взыскать по нему задолженность по состоянию на 15.03.2023 в общем размере 196297,61 руб., в том числе: по основному долгу – 186443,61 руб., по процентам за пользование кредитом – 8011,41 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – 1462,40 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату процентов – 380,18 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 11 126 руб.

Требования мотивированы тем, что 27.05.2021 между истцом АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 (заемщиком) было заключено указанное соглашение, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 233958,60 руб., сроком на 60 месяцев, под 8 % годовых, дата окончательного срока возврата кредита – 27.05.2026, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами по 25 числам месяца, с неустойкой за просроченную задолженность - 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов, после - по дату фактического возврата кредита – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Заёмщик принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные Графиком погашения кредита, не исполнил, в результате чего образовалась заявленная в иске задолженность.

02.02.2022 истец направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 13.03.2023, которое в указанный срок ответчиком не исполнено.

Свои требования истец основывает на положениях ст. 309, 310, 810, 811,819 и др. Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 4-5).

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) проведено в отсутствие представителя истца, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5), ответчика, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки не представивших.

Явка участников по делу в судебное заседание судом признана необязательной. Ходатайство указанного лица о рассмотрении дела в его отсутствие удовлетворено.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 не возражал против удовлетворения требований истца. Не оспаривал приводимых истцом обстоятельств дела.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитования и взыскании задолженности по кредиту – подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 845 ГК Российской Федерации по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

На основании ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании материалами дела установлено, что 27.05.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (л.д. 23-25). В соответствии с пп. 1, 2, 4, 6, 11 соглашения заёмщику предоставляется нецелевой кредит в размере 233958,60 руб. на срок до 27.05.2026. Процентная ставка установлена при согласии заёмщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора в размере 8 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитентными платежами, дата платежа по 25 числам, начиная с 25.06.2021 по 27.05.2026, размер ежемесячного платёжа – 4810,10 руб., кроме первого – 1487,08 руб., последнего – 4809,87 руб. (согласно Графику погашения кредита). Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 10,011 % годовых в денежном выражении – 62,267,71 руб.

Пунктом 12 соглашения установлено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке № (п. 17). В соглашении заёмщик своей подписью подтвердил согласие с условиями кредитования.

АО «Россельхозбанк» обязательства по соглашению исполнены в полном объёме, заёмщику на счёт перечислены предусмотренные соглашением денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту ФИО1 (л.д. 20-21). Данное обстоятельство участниками по делу не оспорено.

Пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочного расторгнуть договор, в случаях: 4.7.1 Если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: а) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 дней (л.д.15-19).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Причиной обращения АО «Россельхозбанк» с иском о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании послужило нарушение ФИО1 обязательств по исполнению соглашения.

Из расчётов задолженности по соглашению следует, что с 27.05.2021 по 25.08.2022 платежи в погашение кредита ФИО1 осуществляла надлежащим образом, не нарушала сроки внесения ежемесячных платежей; последнее списание в счёт погашения суммы основного долга произведено со счёта ФИО1 25.08.2022, в счёт погашения процентов за пользование кредитом – 26.09.2022. С сентября 2022 г. погашение задолженности по кредиту ответчиком не производилось. Из представленного истцом расчёта следует, что просроченная задолженность образовалась с 27.09.2022. В настоящее время обязательства по соглашению ответчиком не исполняются (л.д. 13-14).

Таким образом, обязательства по внесению ежемесячных платежей и сроки погашения кредита со стороны заёмщика нарушены.

В связи с неисполнением обязательств по указанному кредитному соглашению, истцом 02.02.2023 в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 13.03.2023 и расторжении кредитного договора (л.д. 9, 22).

До настоящего времени обязательства по гашению кредита, уплате процентов за кредит, неустойки за нарушение условий договоров ответчиков не исполняются.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности по указанному кредитному соглашению перед АО «Россельхозбанк» о взыскании основного долга, процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Указанный расчёт суд признает правильным, выполненным в соответствии с условиями соглашения. Таким образом, сумма задолженности по соглашению о кредитовании № от 27.05.2021 по состоянию на 15.03.2023 составила 196297,61 руб., в том числе: по основному долгу – 186443,61 руб., по процентам за пользование кредитом – 8011,41 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – 1462,40 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату процентов – 380,18 руб.

Свой вариант расчёта задолженности ответчиком не представлен. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов ответчиком не оспорены.

Частью 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК Российской Федерации, п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», учитывая, что на срок действия моратория – в течение 6 месяцев, начиная с 01.04.2022, то есть по 30.09.2022 включительно, в отношении всех граждан установлено недопущение начисления штрафных санкций, суд полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки, исключив из неё сумму, начисленную в период действия моратория – с 27.09.2022 по 30.09.2022.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, с учётом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от 27.05.2021 по состоянию на 15.03.2023 в размере 196287,43 руб., в том числе: по основному долгу – 186443,61 руб., по процентам за пользование кредитом – 8011,41 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – 1454,64 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату процентов – 377,77 руб.

Давая оценку иным представленным суду доказательствам, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поскольку требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично – в размере 99,99 % (196287,43 руб. х 100 /196 297,61 руб.), судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 11 126 руб. (л.д.7) подлежат возмещению ответчиком в размере 11124,89 руб. (11 126 руб. х 99,99 / 100), пропорционально удовлетворённым требованиям.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 27.05.2021 по состоянию на 15.03.2023 в размере 196 287 (Сто девяносто шесть тысяч двести восемьдесят семь) рублей 43 коп., в том числе: по основному долгу – 186443,61 руб., по процентам за пользование кредитом – 8011,41 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату основного долга – 1454,64 руб., по неустойке (пеня) за несвоевременную уплату процентов – 377,77 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 11124 (Одиннадцать тысяч сто двадцать четыре) рубля 89 коп.

В остальном требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Колесников

В мотивированном виде изготовлено: 26.04.2023