Дело № 2-297/2022 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с.Орда Пермского края 26 сентября 2022 года

Ординский районный суд Пермского края

в составе председательствующего Вавикиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Е

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым, кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, под 12,39% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства автомобиля марки LADA 4Х4, <данные изъяты> Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО1 обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользованием исполнял ненадлежащим образом. В результате у ФИО1 образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Поскольку в обеспечение надлежащего исполнения договора кредита было согласовано условие о залоге автомобиля, просят обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 4Х4, <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет <данные изъяты>

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой), определяется по соглашению сторон.

При определении начальной продажной цены просят применить положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 41,02%, и установить начальную продажную цену автомобиля - <данные изъяты>

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет <данные изъяты> дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам - <данные изъяты> дня.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты> рублей, которую истец просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль.

Определением Ординского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, который по данным органа внутренних дел с ДД.ММ.ГГГГ является собственником автомобиля марки LADA 4Х4, <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями согласился, пояснил, что действительно им был оформлен кредит на свое имя, однако кредит он оформлял для сына ФИО3, который обещал его выплачивать. Полтора года сын платил кредит, потом платежи прекратились, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Автомобиль сын забрал себе, где в настоящее время находится автомобиль ему неизвестно, сын на звонки не отвечает. О том, что его автомобиль продан, он не знал. Сам он автомобиль никому не продавал и согласия на его продажу не давал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по месту жительства по почте. Поскольку иных адресов места жительства у суда не имеется, органами внутренних дел информации о таковых не представлено, суд признает его извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2).

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>, под 12,39% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 31-33).

Возврат кредита и начисленных на него процентов предусмотрен путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком не позднее десятого числа каждого календарного месяца по <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки LADA 4Х4, <данные изъяты>

С условиями кредитования, общими условиями договора потребительского кредита ответчик ознакомлен, согласен, что подтверждается его подписью в договоре.

ПАО «Совкомбанк» выполнило свое обязательство путем перечисления на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13 оборот-14).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.20-23).

Ответчиком допущены нарушения сроков возврата кредитных денежных средств и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Согласно данному расчету задолженность по уплате основного долга и процентов возникла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13,13 оборот-14,).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.27).

Однако, ответчиком требование банка не исполнено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Установлено, что соглашение о неустойке между банком и ФИО1 заключено.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора, кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

По смыслу п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной деятельности.

Согласно п. 3 ч. 3 ст. 9.1. Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Согласно п. п. 1 - 3, 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации (http://www.pravo.gov.ru) 01.04.2022 года. Следовательно, данное постановление действует с 01.04.2022 года в течение 6 месяцев, то есть в период по 01.10.2022 года.

При этом суд полагает необходимым отметить, что то обстоятельство, что ответчик не является участником процедуры банкротства как должник, не является основанием для неприменения в данном случае указанного моратория. Следует учитывать, что согласно разъяснениям, изложенным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Тем самым, предусмотренные п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" последствия введения моратория, в том числе недопустимость обращения взыскания на заложенное имущество, применяются ко всем категориям должников в Российской Федерации за исключением лиц, указанных в п. 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", а также тех субъектов, которые не могут быть должниками по делам о банкротстве, при этом, нормы ст. 9.1 Закона о банкротстве носят строго императивный характер и подлежат применению вне зависимости от заявления должника.

Кроме того, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие отказ ответчика от применения в отношении его введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" моратория, аналогичные сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

В силу п.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44

"О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, в период действия моратория требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки LADA 4Х4, <данные изъяты> поданы преждевременно и удовлетворению не подлежат. Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки за период с 1 апреля 2022 года.

При этом суд полагает необходимым отметить, что кредитное учреждение не лишено возможности заявить данные требования после завершения периода моратория.

Неустойка подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что составляет по отношению к основному долгу- <данные изъяты>. (последний период начисления неустойки- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> дней, <данные изъяты> руб. (сумма основного долга) * <данные изъяты> дней* 0.0546 % = <данные изъяты> руб., итого задолженность по неустойке на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты>., с учетом уплаты неустойки- <данные изъяты>. – <данные изъяты>. = <данные изъяты>.); по отношению к начисленным процентам – <данные изъяты>. (последний период начисления неустойки- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> дней, сумма основного долга- <данные изъяты>. * <данные изъяты> дней * 0.0546 %= <данные изъяты> руб.; итого задолженность по неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. (уплачено) = <данные изъяты>.). Всего неустойка составляет <данные изъяты>

Поскольку в нарушение требований ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ условия обязательства ответчиком не исполнены, в соответствии с п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк праве в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору, в связи с чем, требование о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению.

Таким образом, с учетом действующего законодательства, сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>., комиссию в сумме <данные изъяты> руб., неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., из которых просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>., комиссию в сумме <данные изъяты> руб., а также взыскать неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании неустойки и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA 4Х4, <данные изъяты> - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ординский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись Т.С. Вавикина

.