Дело (№)
УИД: 36RS0(№)-85
РЕШЕНИЕ
И(ФИО)1
05 июня 2025 года <адрес>
Коминтерновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Шурухиной Е.В.,
при секретаре (ФИО)9,
с участием представителя ответчика адвоката (ФИО)10,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «(ФИО)2» к (ФИО)4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
изначально Акционерное общество «(ФИО)2» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу (ФИО)3 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору (№) в размере 70531,88 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2315,96 рублей.
Свои требования истец мотивирует тем, что (ДД.ММ.ГГГГ) клиент (ФИО)3 обратился в (ФИО)2 с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления потребительских кредитов «(ФИО)2», то есть сделал оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет (далее – счет клиента) и предоставить кредит в сумме 90 000,00 рублей путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В своем заявлении заемщик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия (ФИО)2 по открытию ему счета клиента. Также клиент (ФИО)3 подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления потребительских кредитов «(ФИО)2» и график платежей, которые являются неотъемлемыми частями оферты, а впоследствии – кредитного договора. (ФИО)2, рассмотрев оферту клиента (ФИО)3 открыл ему счет клиента (№), то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между (ФИО)2 и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор (№). Акцептовав оферту клиента, (ФИО)2 зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 90000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В связи с тем, что заемщик не исполнил обязанности по оплате в полном размере очередных платежей, (ФИО)2 в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 70831,88 рублей, направив в адрес заемщика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, заемщиком не была оплачена в срок. Заемщик (ФИО)3 умер (ДД.ММ.ГГГГ). На основании изложенного, руководствуясь нормами действующего материального и процессуального законодательства, просит суд о полном удовлетворении заявленных исковых требований.
В ходе рассмотрения дела путем вынесения определения в протокольной форме произведена замена ответчика на надлежащего – (ФИО)4.
Истец Акционерное общество «(ФИО)2», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.
Ответчик (ФИО)4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки с уведомлением о вручении; в судебное заседание обеспечил явку своего представителя.
Представитель ответчика адвокат (ФИО)7 А.В. просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности при обращении с настоящим иском.
Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о дате, времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Изучив исковое заявление и приложенные к нему доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
По кредитному договору (ФИО)2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Таким образом, по смыслу вышеприведенных правовых норм заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что клиент (ФИО)3 обратился в ЗАО «(ФИО)2» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления потребительских кредитов «(ФИО)2», то есть сделал (ФИО)2 оферту на заключение договора. В рамках кредитного договора клиент просил предоставить кредит в сумме 90000,00 рублей путем зачисления денежных средств на открытый ему банковский счет.
При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления потребительских кредитов «(ФИО)2» (далее – Условия кредитования), а также с графиком платежей, которые являются неотъемлемыми частями договора.
В соответствии с п. 2.1 Условий кредитования договор заключается путем акцепта (ФИО)2 предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом (ФИО)2 предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта (ФИО)2 предложения (оферты) клиента.
За пользование кредитом заемщик уплачивает (ФИО)2 проценты по ставке, указанной в заявлении. (ФИО)2 начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются (ФИО)2 на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6 Условий кредитования).
Как следует из материалов дела, рассмотрев оферту клиента (ФИО)3, (ФИО)2 открыл счет клиента (№), то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), и перечислил ему заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, между (ФИО)2 и заемщиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор (№).
Согласно условиям договора, кредит предоставлен (ФИО)3 на срок 550 дней под 36 процентов годовых, размер ежемесячного платежа составил 6550,00 рублей (за исключением последнего платежа в сумме 6532,16 рублей с датой оплаты не позднее (ДД.ММ.ГГГГ)).
Согласно п. 4.1 Условий кредитования, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается (ФИО)2 в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.
В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Аналогичные положения содержатся в п. 9.6 Условий кредитования, согласно которому (ФИО)2 вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.
В нарушение условий заключенного договора (ФИО)3 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В этой связи на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 9.6 Условий кредитования (ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)2 выставил должнику заключительное требование о полном досрочном погашении долга в размере 70831,88 рублей в срок до (ДД.ММ.ГГГГ). Данное требование оставлено со стороны заемщика без удовлетворения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, заемщик (ФИО)3 умер (ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СИ (№).
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
При этом обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.
Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как установлено судом и следует из ответа на судебный запрос нотариуса нотариального округа городского округа <адрес> Нотариальной палаты <адрес> (ФИО)11 в рамках наследственного дела (№) с заявлением о принятии наследства после смерти (ФИО)3 обратилась его родная сестра (ФИО)5. В состав наследственного имущества вошла квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (№); кадастровая стоимость 1848650,53 рублей.
(ФИО)4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Согласно представленной копии материалов наследственного дела, стоимость наследуемого (ФИО)5 имущества превышает размер ответственности наследника по долгу наследодателя.
Как установлено статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
При этом, как следует из приведенных выше положений законодательства, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение его условий. Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами не связана с личностью заемщика, данная обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство.
Таким образом, к ответчику (ФИО)4 в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из договора (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенного между АО «(ФИО)2» и (ФИО)12 В ходе рассмотрения дела не опровергнуто, что стоимость принятого наследственного имущества является достаточной для удовлетворения требований кредитора по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, в соответствии с положениями статьи 1175 ГК РФ, ответчик должен отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным и арифметически верным.
Вместе с тем, ответчиком (ФИО)4 заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для защиты имущественного права в судебном порядке.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
Как следует из п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт (ФИО)2 срок погашения задолженности, включая возврат клиентом (ФИО)2 кредита, определяется моментом востребования задолженности (ФИО)2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления (ФИО)2 требования об этом (со дня выставления заключительно счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления (ФИО)2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Положений, закрепляющих условие возврата долга заемщиком по частям, кредитное соглашение не содержит.
В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что исполнения обязательств по договору о карте истец потребовал от заемщика (ДД.ММ.ГГГГ), обязав последнего осуществить погашение задолженности не позднее (ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, из условий договора следует, что началом течения срока исковой давности является (ДД.ММ.ГГГГ), то есть день после истечения срока оплаты заключительного счета-выписки. Последним днем данного срока являлось (ДД.ММ.ГГГГ) (с учетом выпадения окончания процессуального срока на нерабочий день).).
С настоящим иском АО «(ФИО)2» обратилось (ДД.ММ.ГГГГ), что следует из отметки на конверте с входящей корреспонденцией.
При таких обстоятельствах, указание ответчиком (ФИО)4 на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с требованиями о взыскании с него задолженности является обоснованным.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности от истца не поступало. Причин для восстановления данного срока у суда не имеется.
Вместе с тем, Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 пункта 12 Постановления Пленума от (ДД.ММ.ГГГГ) (№) разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином – индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
С учетом изложенного, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 70531,88 рублей не подлежит удовлетворению.
Исходя из ст. 98 ГПК РФ, устанавливающей, что возмещение судебных расходов осуществляется лишь той стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовых оснований для взыскания с (ФИО)4 в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2315,96 рублей не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «(ФИО)2» к (ФИО)4 о взыскании в порядке наследования после смерти (ФИО)3 задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 70531,88 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2315,96 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Шурухина
Решение в окончательной форме
принято (ДД.ММ.ГГГГ).