Дело № 2-199/2022
УИД 35RS0023-01-2022-000393-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Устюжна 04 октября 2022 года
Устюженский районный суд Вологодской области в составе судьи Ракутиной О.В.,
при секретаре Смирновой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ...8 – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ...9. – ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил последнему 131 233 рубля 66 копеек сроком на 36 месяцев под процентную ставку 26,4 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму займа и уплатить проценты на нее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, после его смерти заведено наследственное дело. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 300 562 рубля 66 копеек. Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», условия заключенного договора, истец просил взыскать с наследников ...10 указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 205 рублей 63 копейки.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.
В судебном заседании ответчики ФИО1, ФИО2 исковые требования не признали по основаниям, изложенным в возражениях.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» не явился, извещен о месте и времени слушания дела, возражений на иск не представил.
Суд, заслушав ответчиков, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 Гражданского кодекса Российской Федерации), поручения (пункт 1 статьи 977 Гражданского кодекса Российской Федерации), комиссии (часть первая статьи 1002 Гражданского кодекса Российской Федерации), агентского договора (статья 1010 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника имеется две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.
В этих обязательствах личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Как следует из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Пунктами 1-2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пунктам 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, в случае смерти должника-заемщика и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ...1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику 131 233 рубля 66 копеек сроком на 36 месяцев под процентную ставку 26,4 % годовых. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно в соответствии с установленным сторонами графиком погашать долг платежами в размере 5476 рублей 65 копеек (последний платеж – 5476 рублей 47 копеек), включающими часть основного долга, начисленные проценты и комиссию за услуги дистанционного банковского обслуживания, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
Факт смерти заемщика ...1 ДД.ММ.ГГГГ подтвержден копией записи акта о смерти №, составленной Устюженским территориальным сектором ЗАГС Управления ЗАГС Вологодской области ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления супруги заемщика – ответчика ФИО1 нотариусом по нотариальному округу Устюженский район Вологодской области заведено наследственное дело к имуществу ...1 Иные наследники – мать умершего ...6 написала заявление об отказе от доли на наследство, сыновья ...2, ...3 с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство в установленный законом срок не обращались.
В ходе судебного разбирательства установлено, что в наследственную массу после смерти ...1 вошло имущество, состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: ....
ДД.ММ.ГГГГ наследнику ...1 – ФИО1 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.
По сведениям регистрирующих органов ...1 не являлся владельцем транспортных средств, маломерных судов и самоходных машин.
Согласно представленной АО «Банк СГБ» информации исходящий остаток по счету № открытому на имя ...1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 18 рублей 96 копеек.
В иных банках и кредитных организациях сведений о наличии денежных средств на счетах ...1 не имеется.
Иного имущества, принадлежавшего ...1, судом не установлено.
Заочным решением Устюженского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № (с учетом апелляционного определения Вологодского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ), вступившим в законную силу, с ...4 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитным обязательствам ...1 в общем размере 129 840 рублей 04 копейки. При этом, согласно представленному представителем ПАО «Сбербанк России» заключению ООО «Мобильный оценщик» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости ? доли в квартире по адресу: ... кадастровым номером №, стоимость ? доли указанного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 365 000 рублей.
С учетом установленных по делу обстоятельств, положений пункта 1 статьи 1110, статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что ответчиком ФИО1 было принято наследство ...1, при этом общая стоимость перешедшего к ней наследственного имущества составила 365 018 рублей 96 копеек, в том числе 1/2 доли в праве на квартиру – 365 000 рублей, денежные средства на счете № - 18 рублей 96 копеек.
Оставшаяся часть стоимости наследственного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России», заявленных по гражданскому делу № составляет 235 178 рублей 92 копейки (365 018 рублей 96 копеек – 29 065 рублей 07 копеек – 100 774 рубля 97 копеек).
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 300 562 рубля 66 копеек, в том числе просроченный основной долг – 124 115 рублей 05 копеек, просроченные проценты – 51 748 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду – 56 308 рублей 58 копеек, неустойка на остаток основного долга – 26 492 рубля 74 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 41 748 рублей 45 копеек, комиссия за СМС- 149 рублей 00 копеек.
Ответчиками заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С исковым заявлением, поданным в электронном виде, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.
В силу указанных правовых положений истцом пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку истцом не представлено расчета, отражающего задолженность по кредитному договору №, возникшую с ДД.ММ.ГГГГ, суд самостоятельно произвел расчет задолженности, исходя из данных, отображенных истцом в его расчете и графика платежей, приложенных к исковому заявлению.
Как следует из графика платежей, на момент обращения за судебной защитой срок давности не истек по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых сумма основного долга составляет 104 608 рублей 09 копеек, сумма процентов 33 910 рублей 63 копейки.
Просроченные проценты на просроченную ссуду по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляют:
№
Период
Формула расчета: кол-во дней х остаток основного долга х процентная ставка / кол-во календарных дней в году
Сумма
1.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 3057,80 х 26,40% ? 365
68,56
2.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 3057,80 х 26,40% ? 365
2,21
3.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 6108,50 х 26,40% ? 365
123,71
4.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 6108,50 х 26,40% ? 365
4,42
5.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 9298,84 х 26,40% ? 365
201,77
6.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 9298,84 х 26,40% ? 365
6,72
7.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 12489,47 х 26,40% ? 365
271,00
8.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 12489,47 х 26,40% ? 365
9,03
9.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 15751,64 х 26,40% ? 365
330,40
10.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 15751,64 х 26,40% ? 365
11,39
11.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 19151,23 х 26,40% ? 365
443,26
12.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 19151,23 х 26,40% ? 365
13,85
13.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
27 х 22562,77 х 26,40% ? 365
440,62
14.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 22562,77 х 26,40% ? 365
16,32
15.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 22562,77 х 26,40% ? 365
16,32
16.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 26110,15 х 26,40% ? 366
565,01
17.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 29682,38 х 26,40% ? 366
663,72
18.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 29682,38 х 26,40% ? 366
21,41
19.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
34 х 33388,69 х 26,40% ? 366
818,84
20.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 33388,69 х 26,40% ? 366
24,08
21.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
23 х 37175,20 х 26,40% ? 366
616,74
22.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 37175,20 х 26,40% ? 366
26,81
23.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 40995,01 х 26,40% ? 366
916,67
24.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 40995,01 х 26,40% ? 366
29,57
25.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 44946,11 х 26,40% ? 366
907,76
26.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 44946,11 х 26,40% ? 366
32,42
27.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 48939,68 х 26,40% ? 366
1023,72
28.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 48939,68 х 26,40% ? 366
35,30
29.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 53062,70 х 26,40% ? 366
1186,52
30.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 53062,70 х 26,40% ? 366
38,27
31.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 57237,76 х 26,40% ? 366
1197,30
32.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 57237,76 х 26,40% ? 366
41,29
33.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 61506,18 х 26,40% ? 366
1286,59
34.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 61506,18 х 26,40% ? 366
44,36
35.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 65901,13 х 26,40% ? 366
1426,06
36.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 65901,13 х 26,40% ? 366
47,53
37.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 70363,27 х 26,40% ? 366
1471,86
38.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 70363,27 х 26,40% ? 366
50,75
39.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 70363,27 х 26,40% ? 366
50,75
40.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 74949,88 х 26,40% ? 365
1734,73
41.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
27 х 79612,59 х 26,40% ? 365
1554,73
42.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 79612,59 х 26,40% ? 365
57,58
43.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 84415,95 х 26,40% ? 365
1709,60
44.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 84415,95 х 26,40% ? 365
61,06
45.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 89305,46 х 26,40% ? 365
1937,81
46.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 89305,46 х 26,40% ? 365
64,59
47.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 94290,00 х 26,40% ? 365
2045,96
48.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 94290,00 х 26,40% ? 365
68,20
49.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 99393,76 х 26,40% ? 365
2012,93
50.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
1 х 99393,76 х 26,40% ? 365
71,89
51.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
185 х 104608,09 х 26,40% ? 365
13997,42
52.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
17 х 104608,09 х 26,40% ? 365
1286,25
53.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
100 х 104608,09 х 26,40% ? 365
7566,17
ИТОГО:
48651,83
Размер неустойки на просроченную ссуду с учетом применения исковой давности составляет:
№
Период
Формула расчета: кол-во дней х остаток основного долга х процентная ставка / кол-во календарных дней в году
Сумма
1.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 3057,80 х 0,0546%
53,42
2.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 6108,50 х 0,0546 %
96,72
3.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 9298,84 х 0,0546 %
157,39
4.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 12489,47 х 0,0546 %
211,40
5.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 15751,64 х 0,0546 %
258,01
6.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33 х 19151,23 х 0,0546 %
345,07
7.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 22562,77 х 0,0546 %
344,94
8.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 26110,15 х 0,0546 %
441,94
9.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 29682,38 х 0,0546 %
518,61
10.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
35 х 33388,69 х 0,0546 %
638,06
11.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
24 х 37175,20 х 0,0546 %
487,14
12.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 40995,01 х 0,0546 %
716,26
13.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 44946,11 х 0,0546 %
711,68
14.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 48939,68 х 0,0546 %
801,63
15.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 53062,70 х 0,0546 %
927,11
16.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 57237,76 х 0,0546 %
937,55
17.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 61506,18 х 0,0546 %
1007,47
18.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 65901,13 х 0,0546 %
1115,44
19.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 70363,27 х 0,0546 %
1152,55
20.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33 х 74949,88 х 0,0546 %
1350,45
21.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 79612,59 х 0,0546 %
1217,12
22.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 84415,95 х 0,0546 %
1336,64
23.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 89305,46 х 0,0546 %
1511,58
24.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 94290 х 0,0546 %
1595,95
25.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 99393,76 х 0,0546 %
1573,80
26.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
202 х 104608,09 х 0,0546 %
11537,43
ИТОГО:
31045,36
Размер неустойки на остаток основного долга с учетом применения исковой давности составляет:
№
Период
Формула расчета: кол-во дней х остаток основного долга х процентная ставка / кол-во календарных дней в году
Сумма
1.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
20 х 104608,09 х 0,0546%
1142,32
2.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 101550,29 х 0,0546 %
1774,29
3.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 98499,59 х 0,0546 %
1559,64
4.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 95309,25 х 0,0546 %
1613,20
5.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 92118,62 х 0,0546 %
1559,20
6.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 88856,45 х 0,0546 %
1455,47
7.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33 х 85456,86 х 0,0546 %
1539,76
8.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 82045,32 х 0,0546 %
1254,31
9.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 78497,94 х 0,0546 %
1328,66
10.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 74925,71 х 0,0546 %
1309,10
11.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
35 х 71219,40 х 0,0546 %
1361,00
12.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
24 х 67432,89 х 0,0546 %
883,64
13.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 63613,08 х 0,0546 %
1111,45
14.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 59661,98 х 0,0546 %
944,69
15.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 55668,41 х 0,0546 %
911,85
16.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
32 х 51545,39 х 0,0546 %
900,60
17.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 47370,33 х 0,0546 %
775,93
18.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 43101,91 х 0,0546 %
706,01
19.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 38706,96 х 0,0546 %
655,15
20.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
30 х 34244,82 х 0,0546 %
560,93
21.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
33 х 29658,21 х 0,0546 %
534,38
22.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
28 х 24995,50 х 0,0546 %
382,13
23.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 20192,14 х 0,0546 %
319,72
24.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 15302,63 х 0,0546 %
259,01
25.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
31 х 10318,09 х 0,0546 %
174,64
26.
ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ
29 х 5214,33 х 0,0546 %
82,56
ИТОГО:
25099,64
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 333, пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что неустойка (пени) не является способом извлечения прибыли, а выступает в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, учитывая срок неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, компенсационную природу неустойки, суд полагает возможным снизить размер неустойки на остаток основного долга до 10 000 рублей, неустойки на просроченную ссуду до 15 000 рублей.
Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 212 319 рублей 55 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 104 608 рублей 09 копеек, просроченные проценты – 33 910 рублей 63 копейки, проценты на просроченную ссуду – 48 651 рубль 83 копейки, неустойка на остаток основного долга – 10 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 15 000 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей 00 копеек.
Суд не находит оснований для взыскания задолженности с ответчика ФИО2 поскольку доказательств фактического принятия им наследства после смерти ...1 в ходе рассмотрения дела не представлено.
Из представленных материалов следует, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ...1 путем написания заявления на включение в Программу добровольного страхования № на случай смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни, или диагностирования смертельно опасного заболевания заключил договор добровольного группового страхования с АО «МетЛайф» (в настоящее время – АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь»).
Как следует из сообщения АО «МетЛайф», в предоставленной справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что причиной смерти ...1 стало заболевание (а. остановка сердца неуточненная; б. повторный инфаркт миокарда неуточненной локализации; в. хроническая ишемическая болезнь сердца неуточненная). В предоставленной выписке из амбулаторной карты № (БУЗ ВО «Устюженская ЦРБ») указано, что ...1 наблюдался с заболеванием (ишемическая болезнь сердца, постинфарктный кардиосклероз (острый инфаркт миокарда от ДД.ММ.ГГГГ) стенокардия напряжения ФК 3), которое привело к смерти, с 2005-2006.
В связи с установленными обстоятельствами, согласно п. 3.1 ст.3 договора добровольного группового страхования, учитывая, что смерть ...1, наступила в результате заболевания по поводу которого он получал медицинскую помощь до вступления договора добровольного группового страхования в силу, наступившее событие не является страховым случаем.
Данные обстоятельства в ходе судебного заседания опровергнуты не были, подтверждаются материалами дела.
При указанных обстоятельствах суд не усматривает злоупотребления правом со стороны страховой компании и полагает, что основания для взыскания кредитной задолженности с АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» отсутствуют.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, судом отклоняются, поскольку материалами дела не подтверждается совокупность признаков, указанных в абзаце 3 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и факт злоупотребления правом со стороны истца судом не установлен.
Не предъявление банком требований о взыскании задолженности после возникновения просрочки заемщика не нарушает положений действующего законодательства.
Следовательно, оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации для отказа в удовлетворении исковых требований по мотиву злоупотребления истцом своими гражданскими правами, не имеется.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 6 205 рублей 63 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.
Принцип пропорциональности при разрешении вопроса о возмещении судебных расходов при взыскании неустойки, размер которой судом снижен, не распространяется.
Следовательно, требование истца о взыскании уплаченной госпошлины подлежит удовлетворению в размере 5026 руб. 56 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с наследника ...1 – ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ...1, в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 212 319 рублей 55 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 026 рублей 56 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.
Судья О.В. Ракутина
Решение принято судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.