66RS0045-01-2024-001561-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Полевской 28 февраля 2025 года

Полевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Воронковой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кузнецовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-44/2025 по искам

АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Назипова С.С., действующего на основании ордера №401156 от 26.09.2024, доверенности № от 10.07.2024 сроком действия 3 года, ответчика – ФИО2

УСТАНОВИЛ:

01.04.2024 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Полевской городской суд Свердловской области с исковым заявлением к наследникам ФИО, умершего . . ., о взыскании с последних солидарно 63 268 рублей 77 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – 2 098 рублей 06 копеек.

В обоснование исковых требований указало, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен кредитный договор № от 28.05.2022 на сумму <данные изъяты>. 14.02.2022 произошла реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В банк поступила информация о смерти заемщика . . ..

Определением от 05.04.2024 возбуждено гражданское дело №2-813/2024.

11.04.2024 ПАО «Совкомбанк» обратилось в Полевской городской суд Свердловской области с исковым заявлением к наследникам ФИО, умершего . . ., о взыскании с последних солидарно 37 395 рублей 80 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – 1 321 рублей 87 копеек.

В обоснование исковых требований указало, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО . . . был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей под 30,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В банк поступила информация о смерти заемщика . . ..

Определением от 17.04.2024 возбуждено гражданское дело №2-824/2024.

Определением от 17.04.2024 гражданские дела №2-813/2024 и №2-824/2024 объединены в одно производство с присвоением номера объединенному делу №2-813/2024.

Определением Полевского городского суда от 27.05.2024 ненадлежащий ответчик - наследственное имущество ФИО заменено на надлежащих ответчиков ФИО2 и ФИО1

Заочным решением Полевского городского суда Свердловской области от 26.06.2024 по делу №2-813/2024 исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. С ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 28.05.2022 № в размере <данные изъяты>, по кредитному договору от 29.05.2022 № <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

01.07.2024 в Полевской городской суд Свердловской области поступило исковое заявление АО «ТБанк» к наследникам ФИО, умершего . . ., о взыскании с последних солидарно <данные изъяты> по кредитному договору № от 13.03.2019, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Определением от 01.08.2024 возбуждено гражданское дело №2-1454/2024.

Этим же определением к участию в деле в статусе ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, в статусе третьего лица – ПАО «Совкомбанк».

Определением от 26.09.2024 заочное решение Полевского городского суда Свердловской области от 26.06.2024 по делу №2-813/2024 отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено, гражданскому делу присвоен новый номер №2-1657/2024.

Определением от 01.10.2024 гражданские дела №2-1454/2024 и №2-1657/2024 объединены в одно производство с присвоением объединенному делу №2-1454/2024.

Определением от 01.10.2024 к участию в деле в статусе третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требований относительно предмета спора привлечены ПАО «Совкомбанк Страхование» и АО «Т-Страхование».

АО «Т-Страхование» сообщило, что между АО «ТБанк» и страховщиком заключен Договор № коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 (далее - Договор коллективного страхования). В рамках заключенного Договора банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. При этом, страховой полис не оформляется. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются условия страхования по Программе страховой защиты Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Согласие на участие в Программе страхования дается при оформлении Кредитной карты посредством подписания Заявления-Анкеты. Договор страхования и Правила страхования клиентам Банка не выдаются, так как согласно ст.940, ст.943 ГК РФ обязанность по вручению Договора страхования, Правил страхования Застрахованному лицу у Страховщика отсутствует. ФИО, . . . года рождения, была застрахован по Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках Договора № от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой м заемщиков Банка» (далее - Условия страхования) в редакции, действующей на дату подключения Клиента Банка к Программе страхования. Страховая защита распространи Договор кредитной карты №. Условия страхования по «Программе Страховой защиты заемщиков Банка» находятся тексте Условий комплексного банковского обслуживания (далее-УКБО) в редакции, действующей на момент подписания Заявления-Анкеты, с которыми ФИО ознакомлен, что подтверждается его подписью в Заявлении-Анкете. Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования Выгодоприобретатель-Клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти Клиента - Выгодоприобретателем признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Также 09.07.2019 между Страховщиком и ФИО, как Страхователем, основании устного добровольного волеизъявления Заявителя был заключен страхования от несчастных случаев. При заключении Договора страхования Страховщиком составлен Сертификат № от 09.07.2019, удостоверяющий факт заключения Договора страхования, согласно которому срок страхования составляет период с 16.07.2019 по 15.08.2019 с возможностью автоматического продления срока действия Договора страхования на последующий календарный месяц на тех же условиях с даты, следующей за датой окончания срока страхования при условии оплаты Страхователем страховой премии за следующий период. ФИО являлся застрахованным по Договору страхования от несчастных случаев по 09.10.2022. Выгодоприобретатель - Застрахованное лицо, в случае смерти Застрахованного его наследники. В адрес АО «T-Страхование» не поступало обращений или связанных с наступлением страхового случая у ФИО Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Представители истцов не явились в судебное заседание, извещены о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия, соответствующие ходатайства отражены в исковых заявлениях.

Представители третьих лиц не явились в судебное заседание, извещены о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, какой-либо позиции по делу не выразили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, пояснил, что банкротом не признан, какая-либо процедура банкротства в его отношении не применяется, его сестра ФИО1 признана банкротом, наследство после смерти отца ФИО принято в виде доли в праве собственности на жилое помещение, денежных средств, просит о снижении размера неустойки. Также отметил, что к страховщикам после смерти отца он, равно сестра, как наследники не обращались, в том числе из-за причины, повлекшей смерть отца, которая не относится к страховому случаю, равно исключена из страхового покрытия.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила для участия в деле своего представителя по доверенности – адвоката Назипова С.С.

Адвокат Назипов С.С. в судебном заседании пояснил, что ФИО1 знает о дате, времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в судебном заседании в своё отсутствие с его участием, против удовлетворения исковых требований в отношении своего доверителя ФИО1 возражал, в связи с тем, что решением Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-62083/2022 от 28.02.2023 ФИО1 признана банкротом, определением от 04.08.2023 в отношении последней завершена процедура реализации имущества, применены последствия п.3 ст.213.29 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве»), в том числе не заявленных в процедуре банкротства должника, следовательно, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитных договорам в порядке универсального правопреемства после смерти её отца ФИО не имеется.

На основании положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом уведомленных лиц, участвующих в деле, при состоявшейся явке.

Суд, учитывая доводы истцов, объяснения ответчика ФИО2, представителя ответчика адвоката Назипова С.С., оценив доказательства по делу, на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 28.05.2022 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. 14.02.2022 произошла реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Кредитный договор № от 28.05.2022 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с Общими условиями кредитования счета, на сумму кредитного лимита 0,0001 рубль (лимит может быт изменен по инициативе банка), со сроком возврата в течение 120 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,001% годовых.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании суммы долга по кредитному договору и неустойки, мотивируя это тем, что ФИО не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату кредита, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>. ФИО умер . . .. После истечения срока для принятия наследства с 20.01.2023 начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере <данные изъяты>, по состоянию на 22.11.2023 истец просил взыскать с наследников ФИО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых сумма основного долга <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>, и возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Кроме того, 29.05.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, так же в офертно-акцептной форме в соответствии с Общими условиями предоставления кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им из расчета 30,9% годовых, в течение 60 месяцев. ФИО умер . . .. Его задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> рублей – комиссия за ведение счета. Истец просил взыскать с наследников ФИО задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> и возместить ему судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

13.03.2019 между ФИО и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей (договор кредитной карты), с согласованием процентной ставки на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0%, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты – <данные изъяты> рублей. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей. Штраф за неоплату минимального платежа - <данные изъяты> рублей, неустойка при неуплате минимального платежа 19%, плата за превышение лимита задолженности <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету задолженности, на дату направления иска в суд, сумма итоговой задолженности по кредитному договору № от 13.03.2019 составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, просроченный проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, указанную сумму задолженности просит взыскать солидарно с наследником ФИО

Следовательно, общий размер задолженности ФИО составляет - <данные изъяты> (<данные изъяты> (ПАО «Совкомбанк») + <данные изъяты> (ПАО «Совкомбанк») + <данные изъяты> (АО «ТБанк»)).

Истцы просят взыскать вышеуказанную задолженность в размере <данные изъяты> солидарно с наследников заемщика, принявших наследство, согласно материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что ФИО умер . . . (т.1 л.д.112), в актовой записи о смерти указана причина смерти.

Наследственное дело было заведено после смерти ФИО за № нотариусом ФИО (т.1 л.д.55-93) по заявлению дочери ФИО – ФИО1

Согласно материалов наследственного дела наследниками ФИО по закону первой очереди в равных долях являются его дети: ФИО2 (сын) и ФИО1 (дочь), иных наследников по закону не имеется.

Наследственное имущество после смерти ФИО состоит из прав на денежные средства на банковских счетах в ПАО «Сбербанк России» в размере <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями, вклады в ПАО «Сбербанк» с учетом индексации, а так же 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <. . .>, кадастровой стоимостью <данные изъяты> (<данные изъяты> / 4) (т.1 л.д.92).

С учетом изложенного, ФИО2 и ФИО1 по наследству перешло по 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение.

Свидетельства о праве собственности наследниками получены, равно зарегистрировано право собственности в ЕГРН, что подтверждают истребованные судом выписки.

Согласно п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

П.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Согласно п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п.60 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учетом этого в состав наследства ФИО после его смерти . . ., согласно материалов наследственного дела, включены:

1) денежные средства в размере <данные изъяты> на счете № в ПАО «Сбербанк»;

2) денежные вклады в ПАО «Сбербанк» № и № на суммы с учетом индексации: <данные изъяты> (<данные изъяты> х 2 х 1) и <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля х 2 х 1), всего <данные изъяты>;

Индексация вкладов проводится с учетом возраста вкладчика в период с ДД.ММ.ГГГГ года рождения по 1991 год рождения - коэффициент 2 (ФИО <. . .> года рождения), коэффициенты от 0,6 до 1, в зависимости от срока вклада, свыше 5 лет - коэффициент 1, оба вклада открыты ФИО более 5 лет назад и как указано банком подлежат компенсации (т.1 л.д.77).

3) 1/4 доли в праве собственности на жилое помещение – квартиру кадастровой стоимостью на момент смерти <данные изъяты>, в связи с чем стоимость 1/4 доли в праве составила <данные изъяты> (<данные изъяты> /4).

Следовательно, всего стоимость наследственного имущества ФИО принятая наследниками по закону составила <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты>).

Ответчиками иных доказательств стоимости наследственного имущества не представлено, возражений относительно вышеуказанной стоимости не заявлено, против проведения экспертизы ответчик, представитель ответчика возражали, истцы соответствующих доказательств рыночной стоимости наследственного имущества на день смерти . . . ФИО не представили, несмотря на направленные в их адрес судебные запросы (т.1 л.д.199-202, л.д.222-225), напротив ПАО «Совкомбанк» в ответ на судебный запрос указало, что не находит оснований для назначения судебной экспертизы с целью установления рыночной стоимости наследственного имущества ввиду нецелесообразности, поскольку это приведет к несению дополнительных расходов банка, полагает, что кадастровая стоимость квартиры составляющая <данные изъяты>, значительно превышает исковые требования банка (т.1 л.д.210-211).

Следовательно, суд приходит к выводу, что общая стоимость наследственного имущества на день смерти ФИО в общем размере <данные изъяты>, выше суммы его долговых обязательств на момент смерти, установленных судом в общем размере <данные изъяты> (<данные изъяты> (ПАО «Совкомбанк») + <данные изъяты> (ПАО «Совкомбанк») + <данные изъяты> (АО «ТБанк»)), но ниже доли, приходящейся на каждого из наследников по закону составляющей <данные изъяты> на каждого, что является важным в связи с установленным судом фактом банкротства одного из наследников - ФИО1

Судом проверена информация относительно страхования ФИО при заключении кредитных договоров с ПАО «Совкомбанк» и АО «ТБанк», по обоим договорам страхования, выгодоприобретателями после смерти ФИО выступают его наследники, но, как пояснили, последние, они с заявлением к страховщикам не обращались, в том числе по причине смерти ФИО, которая, по их мнению, не относилась к страховым случаям и исключена из страхового покрытия (т.1 л.д.112, 115, 216-221, т.2 л.д.72-73).

Согласно п.2 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно Условий страхования по программе страхования жизни обоих страховщиков, страховым случаем признаётся, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате заболевания вызванного употреблением алкоголя, равно алкогольного опьянения, исключена из страхового покрытия.

Выгодоприобретателями по смерти по обоим договорам страхования являлся либо ФИО, либо его наследники, то есть ФИО1, ФИО2, но последние к страховщикам не обращались, страховые выплаты не получали.

Суд отмечает, что выгодоприобретателями по данным договорам страхования в любом случае, даже при наступлении страхового случая, после смерти ФИО являлись бы его наследники, но не банки, истцы по делу.

Принятие наследства означает принятие имущественных прав и обязанностей, сумма задолженности по кредитным договорам не превышает стоимости наследственного имущества, представленные истцами расчеты задолженности ответчиками не оспорены.

В тоже самое время, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в отношении ответчика по делу ФИО1

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 13.11.2022 обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании её банкротом, определением от 18.11.2022 Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-62083/2022 заявление принято к рассмотрению, решением Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-62083/2022 от 28.02.2023 ФИО1 признана банкротом и в её отношении введена процедура реализации имущества должника сроком на 6 месяцев (т.1 л.д.144-146), определением Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-62083/2022 от 04.08.2023 в отношении ФИО1 завершена процедура реализации имущества должника, применены последствия п.3 ст.213.29 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве»), в том числе не заявленных в процедуре банкротства должника (т.1 л.д.147-149).

Следовательно, судом установлено, что определением Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-62083/2022 от 04.08.2023 завершена процедура банкротства - реализация имущества ФИО1, и последняя освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении процедуры банкротства.

В силу п.3 ст.213.38 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Таким образом, требования кредиторов, не удовлетворенные в ходе процедуры реализации имущества, в том числе и требования, не заявленные кредиторами в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества, признаются погашенными, а должник после завершения расчетов с кредиторами освобождается от их дальнейшего исполнения.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п.4 и п.5 ст.213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Обстоятельств, предусмотренных п.4 и п.5 ст.213.28 Закона о банкротстве, судом при рассмотрении дела, установлено не было, стороны на них не ссылались.

Таким образом, обстоятельством, подлежащим установлению по настоящему спору для правильного его разрешения являлось то, знал ли или должен был знать банк (банки) о наличии требований к ФИО1

Смерть ФИО последовала . . ., информация о заведении наследственного дела № от . . ., своевременно размещена на сайте Федеральной нотариальной палаты, в связи с чем банки имели возможность узнать о смерти ФИО из общедоступного источника, при том, что обязательства по оплате перестали исполняться по кредитным договорам с . . ..

Более того, ПАО «Совкомбанк» являлся стороной (конкурсным кредитором) в деле о банкротстве ФИО1 (т.1 л.д.160).

Как предусмотрено ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В настоящем случае обязательства перед кредиторами возникло из кредитных договоров, заключенных между ПАО «Совкомбанк», АО «ТБанк» и ФИО8

После смерти ФИО8 обязанность по возврату кредитных денежных средств им перестала исполняться, о чем оба банка ПАО «Совкомбанк», АО «ТБанк» не могли не знать, указанное отражено в их расчетах и выписках по счетам.

В силу положений п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор).

С учетом приведенных положений закона и акта толкования с момента смерти заемщика ФИО – его дочь ФИО1 как наследник по закону стала должником перед банками и являлась надлежащим ответчиком.

Кроме того, обязательство по возврату кредитных денежных средств, полученных ФИО8, перешло к ответчику ФИО1 . . ., то есть до начала процедуры банкротства 28.02.2023, и от его исполнения ФИО1 освобождена судом по окончании данной процедуры.

В связи со смертью ФИО нотариусом . . . открыто наследственное дело. Соответствующая информация размещена в Реестре наследственных дел в сети «Интернет» в открытом доступе.

Следовательно, оба банка, как стороны кредитных обязательств не могли не знать о том, что погашение ФИО кредитов прекращено с . . ., однако каких-либо действий с момента до обращения в суд с иском в апреле 2024 (ПАО «Совкомбанк») и в июле 2024 (АО «ТБанк») не предпринимали, информация о смерти ФИО размещена на сайте Федеральной нотариальной палаты с 01.08.2022.

Более того, в материалах наследственного дела № имеется зарегистрированная от АО «ТБанк» 26.06.2022 претензия по поводу наличия задолженности по спорному кредитному договору от 13.03.2019 №, следовательно, на дату направления претензии, банк располагал сведениями о смерти должника ФИО (т.1 л.д.75-76).

Также, в материалах наследственного дела № имеется зарегистрированная от ПАО «Совкомбанк» 25.11.2023 претензия по поводу наличия задолженности по спорному кредитному договору от 29.05.2022 №, следовательно, на дату направления претензии, банк располагал сведениями о смерти должника ФИО1 (т.1 л.д.89-90).

Более того, ранее, при рассмотрении дела о банкротстве, в котором ПАО «Совкомбанк» участвовало как конкурсный кредитор, в составе конкурсной массы рассматривалось, в том числе и зарегистрированное за ФИО1 недвижимое имущество в виде 1/8 доли в праве собственности на жилое помещение (квартиру) по адресу<. . .>, полученное в порядке универсального правопреемства после смерти отца ФИО (т.1 л.д.74,75,79,148,175).

Следовательно, АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» являющиеся профессиональными субъектами финансового рынка, при должной заботливости и осмотрительности имели реальную возможность для получения информации о должнике и защите своих прав кредиторов путем подачи заявления о включении в реестр требований к должнику ФИО1, по всем кредитным договорам, в том числе имеющих отношение к ФИО3, при том, что ФИО1 13.11.2022 (т.1 л.д.188) обратилась в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом), и решением от 28.02.2023 ее заявление признано обоснованным, она признана банкротом, в отношении нее введена процедура реализации имущества должника. При этом процедура банкротства является публичной, информация о факте банкротства наследника заемщика имелась в свободном доступе.

По настоящему делу именно на истцах, лежала обязанность по доказыванию отсутствия их осведомленности о наличии требований к ФИО1, которая стала должником перед банками по кредитным обязательствам наследодателя ФИО с даты его смерти . . ., но, указанные обстоятельства не доказаны, напротив опровергаются совокупностью доказательств по делу собранных судом, и истцами не опровергнуты.

Суд учитывает, что закон связывает освобождение гражданина от обязательств в результате процедуры банкротства с тем, знал или должен был знать кредитор об имеющемся обязательстве, чтобы своевременно включиться в процедуру банкротства.

О наличии обязательства, на основании которого возникло право требовать у заемщика возврата денежных средств, банкам должно было быть известно не позднее . . ., когда заемщик ФИО перестал вносить платежи по кредиту.

Указанная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации №78-КГ24-25-К3 от 02.07.2024.

Как разъяснено в п.1 Постановления Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 23.07.2009 N60 (ред. от 20.12.2016) «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 N296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», исходя из положений абз.5 п.1 ст.4, п.1 ст.5 и п.3 ст.63 Закона о банкротстве в редакции Закона N296-ФЗ текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения не являются текущими ни в какой процедуре.

Следовательно, по рассматриваемому делу, несмотря на то, что обязательства ФИО подлежали исполнению периодическими платежами, вся задолженность по кредитным долгам является сформированной, и к текущей задолженности, какая-либо её часть не относится.

Следовательно, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства после смерти её отца ФИО не имеется.

Оснований для снижения размера неустойки в отношении ФИО2 суд не усматривает, в том числе в связи с тем, что стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему недостаточно для погашения задолженности, в связи с чем в любом случае задолженность будет погашаться на основании ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть неустойка в последнюю очередь, но в связи с тем, что стоимости наследственного имущества недостаточно, неустойка останется непогашенной.

В отношении ответчика ФИО2 исковые требования подлежат удовлетворению частично, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> /2), что составляет 87,499085% от общей суммы задолженности в размере <данные изъяты>, пропорционально заявленным исковым требованиям каждым из истцов.

Таким образом, исковые требования в отношении ответчика ФИО2 подлежат удовлетворению в части <данные изъяты>, в том числе по кредитному договору № от 13.03.2019 с АО «ТБанк» в части <данные изъяты>, по кредитному договору № от 28.05.2022 с ПАО «Совкомбанк» в части <данные изъяты>, по кредитному договору № от 29.05.2022 в части <данные изъяты>.

Суд отмечает, что в силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимостью наследственного имущества ограничена ответственность наследника по долгам наследователя, тогда как процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Следовательно, ответчик по делу не освобождается от возмещения судебных расходов, понесенных истцом, в соответствии с положениями ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования удовлетворены частично, следовательно, судебные расходы по уплате государственной подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истцов, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований, а именно, в пользу ПАО «Совкомбанк» в части <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> (<данные изъяты> х 87,0499085%), в части <данные изъяты> (<данные изъяты> копеек х 87,499085%) и в пользу АО «ТБанк» в части <данные изъяты> (<данные изъяты> х 87,499085%).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.194-ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, . . . года рождения, уроженца <. . .>, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти . . . ФИО задолженность по кредитному договору № от 28.05.2022 в части 55 359 рублей 60 копеек, во взыскании задолженности в оставшейся части – отказать.

Взыскать с ФИО2, . . . года рождения, уроженца <. . .>, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти . . . ФИО задолженность по кредитному договору № от 29.05.2022 в части 32 720 рублей 78 копеек, во взыскании задолженности в оставшейся части – отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, . . . года рождения, уроженке <. . .>, СНИЛС № – отказать.

Взыскать с ФИО2, . . . года рождения, уроженца <. . .>, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины частично 2 992 рубля 40 копеек, во взыскании государственной пошлины в оставшейся части – отказать.

Исковые требования АО «ТБанк» – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, . . . года рождения, уроженца <. . .>, СНИЛС № в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти . . . ФИО задолженность по кредитному договору № от 13.03.2019 в части 178 726 рублей 47 копеек, во взыскании задолженности в оставшейся части – отказать.

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1, . . . года рождения, уроженке <. . .>, СНИЛС № – отказать.

Взыскать с ФИО2, . . . года рождения, уроженца <. . .>, СНИЛС № в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины частично 4 587 рублей 23 копейки, во взыскании государственной пошлины в оставшейся части – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Полевской городской суд Свердловской области.

Председательствующий И.В. Воронкова

Мотивированное решение в окончательной

форме составлено 14.03.2025

Председательствующий И.В. Воронкова