Дело № 2-3232/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2023 года г. Липецк
Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:
судьи Корнеевой А.М.,
при секретаре Кобзевой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27.03.2016 года по 07.12.2021 года в сумме 291980 рублей 83 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6119 рублей 81 копейка. В обоснование заявленных требований указав, что 27.04.2015 г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 123690 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, 29,90 % годовых. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 07.12.2021 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на сумму задолженности за период с 27.03.2016 года по 07.12.2021 года в размере 291980 рублей 83 копейки.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности.
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу положений статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 27.04.2015 г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 123690 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев, 29,90 % годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту должны были вносится ежемесячно в сумме 3996 рублей 24 копейки, не позднее 27 числа каждого календарного месяца. Последний платеж по кредитному договору должен быть внесен 27.04.2020 года.
П. 12 кредитного договора предусмотрена ответсвтенность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
07.12.2021 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, на сумму задолженности за период с 27.03.2016 года по 07.12.2021 года в размере 291980 рублей 83 копейки: основной долг 117001 рубль 30 копеек; проценты – 75049 рублей 94 копейки; проценты на просроченный основной долг – 41713 рублей 61 копейка, штрафы – 58215 рублей 98 копеек.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как разъяснено в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
При этом, в соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст.ст.1, 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.
Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст.5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, при согласовании данного условия сторонами договора.
При таких обстоятельствах правомерно КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало ООО «Феникс» права требования по кредитному договору, согласно договору № rk-071221/1351 от 07.12.2021 года уступки прав (требований) (цессии).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допуская просрочку выплаты ежемесячных платежей, в связи, с чем за ней образовалась задолженность по кредиту как указывает представитель истца в исковом заявлении за период с 27.03.2016 года по 07.12.2021 года в сумме 291980 рублей 83 копейки: основной долг 117001 рубль 30 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 75049 рублей 94 копейки, проценты на просроченный основной долг – 41713 рублей 61 копейка, штраф – 58215 рублей 98 копеек.
ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, при проверке данного довода суд пришел к следующим выводам.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу положений ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)
Таким образом, с учетом того, что истец просит взыскать задолженность за период с 27.03.2016 года по 07.12.2021 года, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж, кредит предоставлен на срок до 27.04.2020 года, то есть последний платеж по кредитному договору должен быть внесен 27.04.2020 года (дата, согласно графику платежей. ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, 31.01.2023 года, 08.02.2023 года мировым судьей принят судебный приказ, который, согласно определению мирового судьи от 28.02.2023 года отменен, обращение же в суд общей юрисдикции с рассматриваемым исковым заявлением истцом последовало 24.06.2023 года, то есть в пределах шести месяцев с даты отмены судебного приказа. Следовательно срок исковой давности пропущен за период с 27.03.2016 года по 31.01.2020 года (31.01.2023 года - 3 года), подлежит взысканию задолженность за период с 01.02.2020 года по 07.12.2021 года. Таким образом, за период с 01.02.2020 года по 07.12.2021 года сумма основного долга составит 11418 рублей 61 копейка ((3707,06 + 3813,55 + 3898), то есть по платежам по графику кредита, которые должны быть совершены 27.02.2020 года, 27.03.2020 года, 27.04.2020 года), проценты за пользование кредитом составят 6037 рублей 20 копеек (расчет процентов по кредиту: за период 01.02.2020 года по 27.02.2020 года: 3707,06 х 29,90% х28 дней/366= 84,80 + за период с 28.02.2020 года по 27.03.2020 года: 7520,61х29,90% х 29/366 = 178,17 + за период с 28.03.2020 года по 27.04.2020 года : 11418,61 х 29,90% х 31/366 = 289,18 + за период с 28.04.2020 года по 07.12.2021 года: 11418,61 х 29,90% х 588/366 = 5485 рублей 05 копеек); неустойка составит 5987 рублей 10 копеек (расчет неустойки по кредиту: за период 01.02.2020 года по 27.02.2020 года: 3791,86 (основной долг + проценты по кредиту) х 20% х28 дней/366= 58,02 + за период с 28.02.2020 года по 27.03.2020 года: 7698,78х20% х 29/366 = 122 + за период с 28.03.2020 года по 27.04.2020 года : 11707,79 х 20% х 31/366 = 198,33 + за период с 28.04.2020 года по 07.12.2021 года: 17455,81 х 20% х 588/366 = 5608, 75).
Таким образом, суд считает взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору за период с 01.02.2020 года по 07.12.2021 года в сумме 23442 рубля 91 копейка (основной долг – 11418 рублей 61 копейка + проценты по кредиту – 6037 рублей 20 копеек + неустойка – 5987 рублей 10 копеек), в остальной части иска отказать.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Кроме того, со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 903 рубля 29 копеек, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать со ФИО1 (паспорт: №) в пользу ООО «Феник» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору за период с 01.02.2020 года по 07.12.2021 года в сумме 23442 рубля 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 903 рубля 29 копеек. всего взыскать 24346 рублей 20 копеек, в остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Судья А.М. Корнеева
Мотивированное решение суда составлено 28 августа 2023 года
Судья А.М. Корнеева