Дело №2-272/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 апреля 2023 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Шачневой А.А.,
при секретаре Шачневой А.А.,
помощник судьи Ледовских Ю.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» (далее – ООО МКК «Финтерра») обратилось в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма пени, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 811 рублей 65 копеек.
В обоснование заявленных требований указано, что между ООО МФК «ПростоДеньги/ООО МКК «Финтерра» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> рублей (п.2 Договора). В соответствии с заявлением заемщика вышеуказанная сумма займа была перечислена заемщику на личную банковскую карту. На основании п.4 договора займа на сумму займа начисляются проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами составила <данные изъяты> рублей. Согласно п.2 договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ. По истечении установленного в пункте 2 договора срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения дополнительного соглашения по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. В указанный срок должник свои обязательства по договору займа не исполнил. На основании вышеизложенного взыскателем было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с заемщика. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением судебный приказ был отменен. На момент подготовки заявления заемщику было остановлено начисление процентов и пени, предусмотренных п. 12 Договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком не погашена и составляет <данные изъяты> рублей.
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Финтерра» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждено имеющейся в материалах дела телефонограммой. В просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения, каких-либо ходатайств не заявляла.
На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ
При этом в силу п. 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнении указанных в ней условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финтерра» и ФИО1 по ее заявлению заключен договор потребительского займа № «Большие деньги», по индивидуальным условиям которого займодавец предоставляет заемщику займ в размере <данные изъяты> рублей на срок пользования <данные изъяты> календарных дней, договор вступает в силу с момента передачи (перечисления) денежных средств заемщику и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1,2). Значение процентной ставки составляет <данные изъяты>% годовых – <данные изъяты> календарных дней (<данные изъяты> % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата включительно (п.4).
Своей подписью в договоре ответчик п. 6 Индивидуальных условий договора обязалась вернуть сумму займа и начисленные проценты в соответствии с Графиком платежей (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа. Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 настоящих индивидуальных условий, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа, когда сумма начисленных процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности по договору, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору достигнет полуторакратного размера суммы займа. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается.
В п.23 Индивидуальных условий договора займа, руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор, все приложения и дополнения к нему, а также другие документы, подписанные аналогом собственноручной подписи признаются электронными документами равнозначными аналогичному подписанному собственноручно документу на бумажном носителе и порождают для каждой из сторон юридические последствия в виде установления, изменения и прекращения взаимных прав и обязанностей сторон.
По указанному графику платежей ежемесячный аннуитетный платёж, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, кроме последнего платежа, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. С графиком ФИО1 ознакомлена, что подтверждается проставлением ею простой электронной подписи.
На основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ последняя также включена в программу страхования «Программа добровольного страхования от несчастного случая «Защити здоровье!»», страховая премия по которой составляет <данные изъяты> рублей, удержание согласно заявлению ответчика производится из суммы причитающегося по договору потребительского займа.
Факт перечисления денежных средств по договору потребительского займа ответчику ФИО1 в размере <данные изъяты> рублей подтверждается материалами дела и последней не оспаривался.
Факт подписания сторонами договора займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.
Таким образом, ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчик своих обязательств по возврату денежных средств не исполнила. В связи с чем, ООО МКК «Финтерра» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.
В связи с чем ООО МКК «Финтерра» обратилось в суд с настоящим иском.
До настоящего времени сумма займа, проценты за его пользование ответчиком ФИО1 не возвращены, несмотря на то, что срок исполнения обязательства был определен сторонами – ДД.ММ.ГГГГ, доказательств обратного ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.
Согласно договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемые проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа не могут превышать полуторакратного размера суммы займа.
Указанные условия договора соответствуют требованиям Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
На основании п. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 1 января 2020 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При этом ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в той же редакции, вступившей силу 01.07.2019, установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Таким образом, законодатель на момент заключения договора займа установил ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа,пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, достижением полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), а также ограничение размера процентов за пользование займом дневной ставкой (до 1 % в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика по договору займа №от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма пени.
Сумма процентов, предъявленных истцом к взысканию, не превышает полуторакратного размера суммы займа, процентная ставка, полная стоимость потребительского займа по договору потребительского займа не превышают установленной законом. В связи с чем основания для снижения размера процентов у суда отсутствуют.
Представленный расчет истца судом проверен, признан арифметически правильным, контррасчет не представлен.
Поскольку ответчик доказательств возврата заемных денежных средств и оговоренных процентов не представил, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, на основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
При этом указание в иске на <данные изъяты> дней пользования займом суд расценивает как техническую ошибку (описку), так как из материалов дела (условий договора займа и представленных расчетов) следует, что займ был выдан ответчику на <данные изъяты> месяцев, а суммы процентов, исчисленные в соответствии с данным периодом согласуются с суммами процентов, предъявленными к взысканию.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, суд приходит к следующему.
Как следует из положений ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно разъяснениям, данным в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
При этом как указано в п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Из содержания приведенных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что применение судом ст. 333 ГК РФ предполагает возможность решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.
Согласованный в договоре займа размер пени соответствует установленным в ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» требованиям в редакции, действующей на момент заключения рассматриваемого договора потребительского займа.
Представленный истцом расчет задолженности по пени судом проверен, правильность математических расчетов сомнений у суда не вызывает, своего расчета ответчиком суду не предоставлено.
Исходя из обстоятельств дела, начисленная истцом сумма пени в размере 995 рублей 17 копеек с учетом суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами, длительности неисполнения обязательств, по мнению суда, является соразмерной последствиям неисполнения обязательств по договору займа, оснований для снижения пени суд не усматривает, в связи с чем начисленная пеня подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МКК «Финтерра» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма пени.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).
Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ООО МКК «Финтерра» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2811 рублей 65 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – основной долг, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек – сумма процентов за пользование займом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – сумма пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 811 рублей 65 копеек, всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: А.А. Шачнева
В окончательной форме решение принято 17 апреля 2023 года
Судья: А.А. Шачнева