Решение по делу № 2-5123/2023 от 08.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5123/2023 (УИД 51RS0007-01-2023-000881-93)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2023 года Великий Новгород

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Шибанова К.Б.,

при секретаре Ильиной А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» (далее также – АО «Банк ДОМ.РФ», Банк) обратилось в Апатитский городской суд Мурманской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 702 783 руб. 03 коп., процентов за пользование кредитом в размере 25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество: транспортное средство №, идентификационный номер (№, путем продажи с публичных торгов. В обоснование заявленных требований Банк указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО (КБ) «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ООО (КБ) «АйМаниБанк» заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 709 620 руб. под 25 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение вышеназванного транспортного средства. Исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, обеспечено залогом спорного автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ между ООО (КБ) «АйМаниБанк» и АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (после изменения наименования - АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования № №, на основании которого истец приобрел право требования к заемщику ФИО1, возникшее из упомянутого кредитного договора. Ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 702 783 руб. 03 коп., из которых 337 892 руб. 63 коп.– основной долг, 57 660 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 307 229 руб. 89 коп. – неустойка. Неисполнение ответчик обязательств, предусмотренных кредитным договором, является основанием для обращения взыскания на предмет залога путем его продажи с публичных торгов.

Определением Апатитского городского суда Мурманской области от 05 июня 2023 года гражданское дело по вышеуказанному иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 передано по подсудности на рассмотрение Новгородского районного суда Новгородской области.

Определением судьи Новгородского районного суда Новгородской области от 14 июля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО (КБ) «АйМаниБанк».

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО (КБ) «АйМаниБанк», ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании иск не признала ввиду пропуска АО «Банк ДОМ.РФ» срока исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 26 января 1996 года N 14-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ в редакции Федерального закона от 26 января 1996 года N 14-ФЗ).

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ООО (КБ) «АйМаниБанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ООО (КБ) «АйМаниБанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 709 620 руб. под 25 % годовых на срок 60 месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ) на приобретение транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, а ФИО1, свою очередь, принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование суммой кредита в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена мера обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита в виде неустойки в размере 0, 055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

В силу п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, п. 7.1.1.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО (КБ) «АйМаниБанк» исполнение обязательств заемщика ФИО1 по данному договору также обеспечивается залогом приобретаемого заемщиком транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (№

Исходя из п. 13 индивидуальных условий кредитного договора при его заключении заемщик ФИО1 выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Факт предоставления ООО (КБ) «АйМаниБанк» заемщику ФИО1 кредита в сумме 709 620 руб. подтверждается письменными материалами дела и представителем ответчика в судебном заседании не оспаривался.

В частности, из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в том числе за счет денежных средств, предоставленных по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, приобрел в собственность транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (№

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом ООО (КБ) «АйМаниБанк» и цессионарием АКБ «Российский Капитал» (ОАО) (после изменения наименования - АО «Банк ДОМ.РФ») был заключен договор уступки прав требования № №, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования к заемщикам - физическим лицам по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 к договору цессии, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, в объеме и на условиях, существующих на момент перехода прав, в том числе права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки, включая право требования ООО (КБ) «АйМаниБанк» к заемщику ФИО1, возникшее из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ

Договор цессии совершен в надлежащей (письменной) форме и подписан сторонами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Учитывая, что кредитный договор не содержит условий, ограничивающих правомочие кредитора уступить права требования по нему третьим лицам, передача ООО (КБ) «АйМаниБанк», как первоначальным кредитором в обязательстве, прав требования к заемщику и залогодателю ФИО1 цессионарию АО «Банк ДОМ.РФ» закону не противоречит.

Как видно из материалов дела, с сентября 2016 года ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 702 783 руб. 03 коп., из которых 337 892 руб. 63 коп.– основной долг, 57 660 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом, 307 229 руб. 89 коп. – неустойка.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом проверен и принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Возражая против удовлетворения иска, представитель ответчика в судебном заседании сослалась на пропуск Банком срока исковой давности при обращении в суд с заявленными требованиями.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 24, 26 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, принимая во внимание, что по условиям кредитного договора заемщик ФИО1 был обязан возвратить основной долг вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, на момент обращения Банка в суд с настоящим иском (ДД.ММ.ГГГГ) предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика просроченных повременных платежей, включающих соответствующую часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, подлежавших внесению в период с ДД.ММ.ГГГГ, истек.

В этом отношении суд учитывает положения ст. 201 ГК РФ, согласно которым перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Ввиду истечения срока исковой давности по главному требованию следует признать истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании с ФИО1 процентов на просроченный основной долг, неустойки, а также об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (№.

Пропуск истцом срока исковой давности, о применении последствий которого заявлено представителем ответчика в ходе судебного разбирательства, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных Банком требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО7 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий К.Б. Шибанов

Мотивированное решение составлено 15 августа 2023 года