Решение по делу № 2-324/2023 от 07.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-324/2023

УИД 32RS0011-01-2023-000376-28

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2023 года г. Злынка

Злынковский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Мотыревой О.В.,

при секретаре Тищенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Кузиной ФИО7, Кузину ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по указанному кредитному договору в размере 700207 руб. 37 коп., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 22202 руб. 07 коп., обращении взыскания на предмет залога - жилой дом и земельный участок, расположенные в г.Злынка, <адрес>.

В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, ответчикам был предоставлен кредит в размере 716118,17 руб. на 180 месяцев под 8,5 % годовых.

Денежные средства по данному кредитному договору были предоставлены созаемщикам на приобретение недвижимости: жилого дома, расположенного по адресу: Брянская область, г.Злынка, <адрес>, площадью 88,7 кв.м., кадастровый №; земельного участка, расположенного по этому же адресу, Брянская область, г.Злынка, <адрес>, площадью 746 кв.м., кадастровый №.

Созаемщики взяли на себя обязательство производить погашение кредита и процентов по нему согласно графику платежей, ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца ежемесячными аннуитетными платежами.

Однако, в нарушение требования о ежемесячном погашении кредита и процентов, ФИО1 и ФИО2 платежи в погашение основного долга и процентов должным образом не исполняли, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 700207,37 руб., из которой: просроченный основной долг – 672887,37 руб.; просроченные проценты – 27320,00 руб., которую просят взыскать солидарно с ответчиков, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22202,07 руб., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть, обратить взыскание на недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование не исполнено.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО1, будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, иск признали.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, ФИО1 заключен кредитный договор, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 716118,17 руб., на 180 месяцев под 8,5 % годовых, на приобретение недвижимости: жилого дома и земельного участка. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Погашение кредита должно производиться аннуитетными платежами ежемесячно в течение 180 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.7 договора). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом подлежит начислению неустойка в размере 5,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки (п. 13 договора).

Кредитный договор подписан при непосредственном участии ФИО2 и ФИО1

Однако взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту созаемщики не исполнили, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 700207,37 руб., из которой: просроченный основной долг – 672887,37 руб.; просроченные проценты – 27320,00 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, находит его соответствующим условиям договора, признает его верным и обоснованным. Доказательств, опровергающих указанный расчет, суду не представлено, ответчики размер задолженности не оспаривали.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк и взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору в указанном размере и расторжении кредитного договора, исходя из того, что ответчиками были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ст. ст. 50, 51 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, статей 54, 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что заемщиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита, размер задолженности ответчиков превышает 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки превышает три месяца, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г. Злынка <адрес> путем реализации с публичных торгов.

Согласно заключению оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость на момент осмотра жилого дома, площадью 88,7 кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровый N32:09:0130191:76, составляет – 944 000 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, площадью 746 кв. м, по адресу: Брянская область г. Злынка <адрес>, кадастровый №, составляет – 227 000 руб.

Указанное заключение ответчиками не оспорено, иного заключения не представлено, а также не приведено доводов и оснований, свидетельствующих о недостаточной ясности или неполноте заключения, вызывающих сомнения в правильности или обоснованности данного заключения, каких-либо иных доказательств, опровергающих заключение в суд не представлено.

С учетом изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации на публичных торгах исходя из указанного заключения и положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке: на жилой дом в размере 755 200 рублей, на земельный участок в размере 181 600 рублей.

При этом, использование в том числе средств материнского (семейного) капитала на приобретение указанного выше жилого помещения на является основанием для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в размере 22202,07 руб. (л.д.4), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Учитывая, что солидарное взыскание государственной пошлины с ответчиков действующим законодательством не предусмотрено, суд, с учетом положений ст.333.19 НК РФ считает, что с ответчиков в пользу истца в качестве возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию по 11101,04 руб. с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (№) к Кузиной ФИО9 (№) и Кузину ФИО8 №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Кузиной ФИО10, ФИО3 ФИО11.

Взыскать в солидарном порядке с Кузиной ФИО12 и ФИО3 ФИО13 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 700 207,37 рублей (семьсот тысяч двести семь рублей 37 копеек), из которых:

- 672 887,37 рублей (шестьсот семьдесят две тысячи восемьсот восемьдесят семь рублей 37 копеек) – просроченный основной долг;

- 27 320,00 рублей (двадцать семь тысяч триста двадцать рублей 00 копеек) – просроченные проценты.

Взыскать с Кузиной ФИО14 и ФИО3 ФИО15 в пользу ПАО Сбербанк сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления – 22 202,07 руб. (двадцать две тысячи двести два рубля 07 копеек), в равных долях по 11 101,03 руб. (одиннадцать тысяч сто один рубль 03 копейки) с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: Брянская область, г.Злынка, №, площадью 88,7 кв.м., кадастровый №;

- земельный участок, расположенный адресу, Брянская область, г.Злынка, №, площадью 746 кв.м., кадастровый №,

Определить способ реализации указанного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену жилого дома в размере 755 200 рублей (семьсот пятьдесят пять тысяч двести рублей), земельного участка в размере 181 600 рублей (сто восемьдесят одна тысяча шестьсот рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Злынковский районный суд в течение месяца со дня его провозглашения.

Судья О.В. Мотырева