Резолютивная часть решения оглашена 27 ноября 2023 года

Мотивированное решение составлено 11 декабря 2023 года

УИД 32RS0027-01-2023-003361-22

Дело №2-4780/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2023 года

город Брянск

Советский районный суд г.Брянска в составе председательствующего судьи Куприна В.С., при секретаре судебного заседания Хижонковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «РН Банк» ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., на сумму 1 144 310 рублей, под 17,5% годовых, на срок до <дата>, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля Renault Duster, VIN №..., 2017 года выпуска, о чем заключен договор залога №... от <дата>. Ответчик обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 04.07.2023 образовалась задолженность в сумме основного долга 1 053 150,29 рублей, просроченных процентов в сумме 23 162,94 рубля, неустойки в сумме 5 438,34 рублей. В адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не исполнено. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 04.07.2023 в размере 1 081 751,57 рубль, расходы по уплате госпошлины в размере 19 608,76 рублей, почтовые расходы в размере 291,64 рубль; обратить взыскание на транспортное средство Renault Duster, 2017 года выпуска, VIN №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 858 232,50 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «РН Банк» не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки не известил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступило.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, извещения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки ему соответствующего сообщения.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом, в силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела, <дата> между АО «РН Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., на сумму 1 144 310 рублей, под 17,5% годовых, на срок до <дата>.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог приобретенного автомобиля Renault Duster, VIN №..., 2017 года выпуска, о чем заключен договор залога №... от <дата>.

Свои обязательства АО «РН Банк» исполнило в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 144 310 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

<дата> между ФИО1 и ООО «Джи Эй Пи» был заключен договор купли-продажи №..., в соответствии с которым ФИО1 приобрел транспортное средство Renault Duster, VIN №..., 2017 года выпуска.

Заключенный между АО «РН Банк» и ФИО1 договор, является смешанным и состоит из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.

Необходимые условия правоотношений сторон предусмотрены в составных частях: в Индивидуальных условиях договора об открытии кредита, Общих условиях предоставления кредита физлицам на приобретение автомобиля.

Согласно пункту 2.1 Общих условий банк обязуется предоставить заемщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита на условиях, указанных в Заявлении, Индивидуальных условиях и Общих условиях договора, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а так же неустойку, начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не позднее даты полного погашения.

Предоставление кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет в течение 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора, определяемой в соответствии с пунком 2.3 Общих условий, но не ранее выполнения всех условий, указанных в пункте 2.4 Общих условий (пункт 2.2. Общих условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (пункт 3.1 Общих условий).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей до полного погашения кредита.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно пункту 6.5 Общих условий банк вправе потребовать досрочного расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной Банком новой даты полного погашения.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При этом, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, что соответствует условиям кредитного договора (заявлению, графику платежей, условиям предоставления кредита).

Из представленных истцом расчета задолженности, а также выписке по счету следует, что ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 04.07.2023 задолженность ответчика составила 1 081 751,57 рубль, в том числе: просроченный основной долг – 1 053 150,29 рублей, просроченные проценты – 23 162,94 рубля; неустойка – 5 438,34 рублей.

Представленный истцом расчет сумм задолженности суд находит обоснованным и арифметически верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение указанной нормы закона, каких-либо доказательств своих возражений относительно предмета иска ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд находит возможным положить в основу решения доказательства, представленные стороной истца, и сделать вывод о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 081 751,57 рубль законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Одновременно с требованиями о взыскании кредитной задолженности истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное ответчиком в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств имущество.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий и пунктом 8 Общих условий в обеспечение надлежащего исполнения заемщика своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство Renault Duster, 2017 года выпуска, VIN №....

Как следует из справки УГИБДД УМВД России по Брянской области, предмет залога на дату рассмотрения спора находится в собственности ФИО3

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом, в силу той же нормы взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, исходя из размера заявленных исковых требований и установленной стоимости заложенного имущества, принимая во внимание имеющуюся фактическую задолженность и срок просрочки исполнения обязательств, волеизъявление банка, суд считает обоснованными требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство, принадлежащее залогодателю ФИО1

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно части 2 статьи 89 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть определена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества действующим законодательством не предусмотрено.

С учетом изложенного, суд обращает взыскание на предмет залога - транспортное средство Renault Duster, 2017 года выпуска, VIN №..., регистрационный знак №..., цвет зеленый, ПТС №... от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства №... от <дата>, номер двигателя (модель) №..., посредством продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению №115404 от 12.07.2023 года истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 19 608,76 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также, АО «РН Банк» были понесены почтовые расходы по отправке ответчику копии искового заявления с приложением в сумме 291,64 рубль (кассовый чек от 18.07.2023), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «РН Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 04.07.2023 в размере 1 053 150,29 рублей; просроченные проценты 23 162,94 рубля; неустойку в размере 5 438,34 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 19 608,76 рублей, а всего: 1 101 360 (один миллион сто одна тысяча триста шестьдесят) рублей 33 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Renault Duster, 2017 года выпуска, VIN №..., регистрационный знак №..., цвет зеленый, ПТС №... от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства №... от <дата>, номер двигателя (модель) №..., посредством продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований, в части установления начальной продажной цены заложенного имущества – транспортного средства Renault Duster, 2017 года выпуска, VIN №..., регистрационный знак №..., цвет зеленый, ПТС №... от <дата>, свидетельство о регистрации транспортного средства №... от <дата>, номер двигателя (модель) №..., отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья

В.С. Куприн