Дело №2-1635/2023

УИД: 27RS0007-01-2023-000909-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Мартыненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ходжер А.С.,

с участие ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор (№) по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 587 049 руб. 76 коп. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита, в связи с чем на (дата) возникла задолженность в сумме 581 527 руб. 63 коп. (дата) Заемщик ФИО1 умер. Согласно сведениям Банка, наследником заемщика является ФИО4, которая и должна нести обязательства по погашению задолженности.

Просят суд взыскать с ФИО4 в пользу Банка сумму задолженности в размере 581 527 руб. 63 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9015 руб. 28 коп.

Определением от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь».

В судебном заседании ответчик ФИО2 и её представитель ФИО3, допущенная к участию в деле на основании ч.6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признали, о чем представили письменные возражения, в которых указали, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Как следует из материалов дела, между наследодателем и Банком был заключен кредитный договор от (дата) на сумму 587 050 руб., часть обязательства была погашена заемщиком в соответствии с графиком. Спорный кредитный договор содержал обязательства заемщика (он же наследодатель) по погашению кредита в соответствии с графиком до (дата); ежемесячный платеж – 19 322 руб., последний платеж – 16 256 руб. Таким образом, ответчик имеет право производить гашение унаследованных долговых обязательств в соответствии с графиком гашения до (дата). Заемщик умер (дата). В мае 2022 года ответчик обратилась в Банк, и уведомила сотрудников о смерти заемщика. Банком не было доведено до ответчика, каким образом надлежит в дальнейшем урегулировать вопрос о погашении задолженности и как надлежит исполнять обязательство, а также о праве ответчика гасить обязательства в соответствии с графиком. Гашение обязательств в период принятия наследства (6 месяцев) никем из наследников не производилось. Срок вступления в наследство окончен (дата). После вступления в наследство Банк к ответчику не обращался по вопросу исполнения кредитного договора. Ответчик принял все обязательства заемщика, таким образом, на него распространяются права потребителя, который должен быть проинформирован банком об условиях кредитного договора, способах и порядке исполнения обязательства. Таким образом, Банк был обязан довести до ответчика ФИО4 порядок гашения принятого обязательства, его размер и то, каким образом надлежит произвести гашения основного долга и процентов за период 6 месяцев (период принятия наследства), что в последствии лишило ответчика возможности своевременно приступить к исполнению обязательства. Просили отказать в удовлетворении исковых требованиях в связи с отсутствием у Банка права требования досрочного погашения задолженности, в том числе с учетом установленного срока для наступления такого права (180 календарных дней) и разумного срока для погашения требования (не менее 30 дней).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», третьего лица ООО «Страховая компания «Ренессанс-Жизнь» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчика и ее представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления от (дата) (л.д. 12), (дата) между ПАО КБ «Восточный» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор (№) по условиям которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования на сумму 587 050 руб. сроком до востребования, под 14,9 % годовых за проведение безналичных операций, и под 29 % годовых за проведение наличных операций (п. 1-4 Индивидуальных условий).

В силу п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем внесения минимальных обязательных платежей в сумме 19 322 руб.

В силу п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,0548 % от суммы просроченной задолженности ежемесячно.

С условиями, изложенными в кредитном договоре, заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручно проставленной подписью на каждой странице договора, в том числе графике осуществления платежей.

Банк исполнил свои обязательства, выдав ФИО1 карту, что подтверждается распиской Заемщика в получении карты (л.д. 13-14), и отразив на ней сумму лимита кредитования, которой Заемщик осуществлял пользование, что подтверждается выпиской по счету Клиента (л.д. 10-11). Обязательства по погашению задолженности исполнялись ФИО1 до (дата).

Далее судом установлено, что на основании договора о присоединении от (дата), утверждённого решением общего собрания ПАО «Совкомбанк» от (дата), решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от (дата), ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединяя к ПАО «Совкомбанк», о чем (дата) внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, следовательно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

(дата) заемщик ФИО1 умер, о чем (адрес) составлена запись акта о смерти (№) от (дата).

Положения ст. 418 ГК РФ устанавливают, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.Как разъяснено в п.58 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников.

Согласно п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа: сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пунктах 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (п.13 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9).

Из анализа изложенных правовых норм следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалов наследственного дела (№), открытого к имуществу ФИО1, супруге умершего заемщика – ФИО2 (дата) выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: (адрес);

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: (адрес);

маломерное судно, бортовой номер судна (№) тип и модель «Ротан 520», строительный (заводской) (№), год и место постройки 2009 год РФ, материал корпуса ПВХ, тип двигателя YAMAHA 30HWCS, мощность двигателя 30, заводской номер двигателя (№)

гражданского оружия, Т03-34ЕР, калибр 12X70, № И17676;

прав на денежные средства, находящиеся на счете (№) в Подразделении (№) Дальневосточного банка ПАО СБЕРБАНК, с причитающимися процентами, прав на денежные средства, находящиеся на счетах №(№), (№), (№) в Подразделении (№) Дальневосточного банка ПАО СБЕРБАНК, с причитающимися процентами.

Как следует из отчета от (дата) (№)/К об оценке объекта незавершенного строительства с земельным участком, находящихся по адресу: (адрес), рыночная стоимость объекта оценки составляет 7 066 000 руб.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности по кредитному договору (№) следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на (дата) составляет 581 527 руб. 63 коп., из которых: 464 183 руб. 56 коп. – просроченная ссудная задолженность, 102 182 руб. 74 коп – просроченные проценты, 8404 руб. 25 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 242 руб. 91 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2968 руб. 01 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 3546 руб. 16 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с ч.1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч.3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1 перед истцом по возврату суммы долга по кредитному договору от (дата) не связаны с личностью должника и могут перейти в порядке наследования; наследником умершего заемщика является ФИО2, которая приняла открывшееся со смертью супруга наследство, и в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества; учитывая, что наследственного имущества достаточно для выплаты задолженности наследодателя, а в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика ФИО2 от ответственности, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследника умершего заемщика ФИО2 в пользу истца суммы долга по кредитному договору в размере 581 527 руб. 63 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом, в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9015 руб. 28 коп., что подтверждается платежным поручением (№) от (дата).

Поскольку судом удовлетворены требования истца в полном объеме, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере в 9015 руб. 28 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((иные данные)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (иные данные) задолженность по кредитному договору (№) от (дата), заключённому между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1, в размере 581 527 руб. 63 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 464 183 руб. 56 коп., просроченные проценты – 102 182 руб. 74 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 8404 руб. 25 коп., неустойка за – 3546 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 242 руб. 91 коп.; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 9015 руб. 28 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Мартыненко