УИД 26RS0030-01-2022-003517-14
Дело № 2-2606/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
30 ноября 2022 года ст. Ессентукская
Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи - Кучерявого А.А.
при ведении протокола судебного заседания секретарем Слюсаревой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России», в лице представителя ФИО6, обратилось в Предгорный районный суд <адрес> с исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-1613920040) в размере 379 364 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 334 034 рублей 23 копеек; просроченные проценты в размере 45 329 рублей 89 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 993 рублей 64 копеек.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение международной кредитной карты, подписанного ФИО2, выдана международная кредитная карта №-Р-1613920040 с кредитным лимитом (овердрафтом) 120 000 рублей на срок 12 месяцев, под 19 %годовых.
Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-1613920040) с кредитным лимитом 120 000 рублей.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 % от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитной карте составляет 379 364 рубля 12 копеек, которая состоит из просроченного основного долг в размере 334 034 рублей 23 копеек; просроченных процентов в размере 45 329 рублей 89 копеек.
Истцу стал известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Определением Предгорного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего ответчика – ФИО1.
Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда <адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.
В судебное заседание не явился представитель истца ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения. Причин уважительности неявки суду не предоставил. Вместе с тем, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1, её представитель ФИО7, образом. Доказательств уважительности неявки суду не предоставили.
Суд, в соответствии с требованиями ч.3 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.
Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.
Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.
В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.
В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 120 000 рублей.
На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдана международная кредитная карта №-Р-1613920040 с кредитным лимитом (овердрафтом) 120 000 рублей на срок 12 месяцев, под 19 %годовых.
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, не опровергнуты и подтверждаются письменными доказательствами.
В соответствии с п. 3. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев.
При установлении кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
При отсутствии заявлении Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом
В соответствии с п. 3.5 Условий, проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
Из п. 3.7 Условий следует, что погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя:
1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»:
- через Устройства самообслуживания Банка;
- с использованием Мобильного банка;
- с использованием Сбербанк Онлайн;
- через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;
- через Контактный центр Банка;
- через Официальный сайт Банка;
- через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций;
2) наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты:
- через Устройства самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств;
- через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка;
3) банковским переводом на Счет карты;
4) с использованием услуги «Автопогашение».
Пунктом 3.11 Условий предусмотрено, что датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на Счет карты в счет погашения задолженности Клиента, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: - на уплату просроченных процентов, - на уплату просроченной суммы Основного долга, - на уплату Суммы превышения лимита кредита, - на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы Обязательного платежа, - на уплату процентов, начисленных на дату формирования Отчета и включенных в сумму Обязательного платежа, - на уплату 4% от Основного долга (без Суммы превышения лимита кредита), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые Отчетные периоды (из суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода)), - на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом Льготного периода), - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям снятия наличных из текущего Отчетного периода, - на уплату задолженности по Основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего Отчетного периода.
Из выписки по счету ФИО2, следует, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО2 производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению.
Таким образом, за ФИО2 на дату ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету задолженности: просроченные проценты в размере 45 329 рублей 89 копеек, просроченный основной долг в размере 334 034 рублей 23 копеек.
Банку стало известно о том, что должник ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес нотариуса Предгорного нотариального округа ФИО4 направлена претензия кредитора № С 6190271.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Абзацем 5 п. 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).
Как следует из наследственного дела №, единственным наследником, принявшим наследство ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является её дочь ФИО1
В состав наследственного имущества после смерти ФИО2 входит следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, №.
Согласно пунктам 58-59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В данном случае обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам. Соответственно, ответчики должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Со дня открытия наследства обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.
В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кВ. 12, с кадастровым номером 26:29:110119:240.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, открытых на имя наследодателя в доп. Офисе 5230/0742 Публичного акционерного общества «Сбербанк России», с причитающимися процентами; денежные средства на счете №, открытом на имя наследодателя в ЦОПП 5230/07771 Публичного акционерного общества «Сбербанк России», с причитающимися процентами.
Общая сумма предъявленной к взысканию задолженности по кредиту, согласно представленному истцом расчету, составляет 379 364 рублей 12 копеек.
Таким образом, ответчик, принявший наследственное имущество ФИО2, несет ответственность по долгам наследодателя, на момент рассмотрения дела долговое обязательство ФИО2 не превышает стоимости наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО1 подлежащими удовлетворению в размере 379 364 рублей 12 копеек.
ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 993 рублей 64 копеек.
Указанные судебные расходы подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Суд считает, что на основании ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание положения пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании с ответчика затрат по уплате государственной пошлины по иску, подлежат удовлетворению в размере 6 993 рублей 64 копеек.
Руководствуясь ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-1613920040) в размере 379 364 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 334 034 рублей 23 копеек; просроченные проценты в размере 45 329 рублей 89 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 993 рублей 64 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Предгорный районный суд.
Судья А.А. Кучерявый
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ