Дело № 2-448/2022
УИД 42RS0012-01-2022-000727-14
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Мариинский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Калашниковой С.А.,
при секретаре Денисовой У.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Мариинске
01 июня 2022 года
дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Х. о взыскании задолженности по кредитному договору.
к участию в деле в качестве третьих лиц на стороне ответчика, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО1, ФИО2
к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2
Требования мотивированы тем, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Х., г.р., был заключен кредитный договор
По условиям кредитного договора Банк предоставил Х. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 150 000 руб. на срок 48 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером от , а также решением о присоединении.
Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполнял свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету
По состоянию на общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 190 808,95 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Х. умер .
Поскольку информацию о круге наследников умершего Банк не может самостоятельно получить, Истец просит оказать содействие суд в истребовании доказательств: об определении круга наследников после умершего Х. и о составе наследственного имущества.
До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Истец просит суд взыскать с наследника(ов) Х. в пользу Банка сумму задолженности в размере 190 808,95 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 016,18 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также просила применить срок исковой давности.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом дате, времени и месте судебного заседания.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст. 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1 пункта 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).
Пунктами 60 и 61 указанного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Судом установлено, что между Х. и Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор кредитования в соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.11-12), анкетой (л.д.24) и индивидуальными условиями договора кредитования (л.д.20-22).
По условиям договора Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере 150 000 рублей, на срок 48 мес., срок возврата кредита - , ставка % годовых-% годовых, размер ежемесячного взноса - 6 300 рублей.
Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-18).
В настоящее время задолженность не погашена.
По состоянию на задолженность Х. по кредитному договору от составляет 190 808,95 рублей, в том числе: 117 994,69 рублей - задолженность по основному долгу, 58 814,26 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 18 000 рублей - задолженность по неустойке на просроченную ссуду (л.д.14-15).
ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером от , а также решением о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица , ОГРН .
полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».
Заемщик Х., года рождения, умер , что подтверждается записью акта о смерти от (л.д.76).
С целью определения состава наследственного имущества и признания наследников принявшими наследство, судом были сделаны соответствующие запросы.
Согласно записи акта о заключении брака от , Х. и ФИО3 заключили брак (л.д.74).
Согласно записи акта о рождении ФИО2 родилась , мать - ФИО4, отец - Х. (л.д.72).
Таким образом, судом установлено, что после смерти Х. имеются наследники первой очереди - его супруга ФИО1 и дочь ФИО2, иных наследников не имеется.
На момент смерти Х. был зарегистрирован по адресу: (л.д.60).
Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости (л.д.57-59) Х. на праве собственности принадлежала квартира, расположенная по адресу: .
Согласно адресно-справочной информации, ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по адресу: (л.д.84).
В ходе досудебной подготовки ФИО1 не оспаривалось, что она, Х. и их дочь ФИО2 проживали по данному адресу, после смерти Х. также продолжают там проживать, несут все расходы по содержанию имущества.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 и ФИО2 фактически приняли наследство в виде квартиры по , после смерти Х. Суд считает правильным установить, что ими принято по 1/2 доли наследственного имущества.
Определением суда от ФИО1 и ФИО2, были привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.
Вместе с тем, ФИО1 подано заявление о несогласии с заявленными исковыми требованиями и применении к ним срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24); срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25); согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (абзац 2 пункта 26).
Согласно терминам и определениям Общих условий:
Ежемесячный взнос - обязательный ежемесячный платеж, включающий для аннуитетной схемы погашения - сумму возврата кредита (основного долга) и уплате начисленных процентов.
Согласно п. 4.2 Общих условий, Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.
Согласно п.4.3 Общих условий, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата Кредита: в случае если Индивидуальными условиями кредитования установлена аннуитетная схема погашения Кредита, погашение задолженности по кредиту и уплата процентов осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (пп.4.3.2).
Из приведенных положений следует, что договором в соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что должник возвращает кредит и уплачивает проценты по частям ежемесячно, в соответствии с графиком гашения.
Учитывая, что договором предусмотрено исполнение должником своих обязательств по частям, в соответствии с графиком гашения, то срок исковой давности следует определять отдельно по каждому просроченному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
Как следует из условий договора срок возврата кредита - , согласно расчету задолженности и выписки по счету (л.д. 14-15, 17-18) последний платеж Х. по договору был перечислен согласно заявлению в размере 14,91 руб.
Таким образом, о нарушении своего права банк узнал не позднее .
При таком положении, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что истец мог обратиться в суд с настоящими требования не позднее , однако как следует из материалов дела дата отправки настоящего иска в суд - .
Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (ст. 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота, и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что истцом фактически пропущен срок исковой давности при обращении в суд с данным иском, что влечет отказ в его удовлетворении.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Мариинский городской суд, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья - С.А. Калашникова
Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2022 года.
Судья - С.А. Калашникова
Решение не вступило в законную силу
Судья - С.А. Калашникова
Секретарь - У.В. Денисова
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела № 2-448/2022 Мариинского городского суда Кемеровской области.
Секретарь - У.В. Денисова