Дело №2-305/2023 37RS0023-01-2023-000149-45
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 марта 2023 года город Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Скокан К.А.,
при секретаре Вахтиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте за период с 26.12.2020г. по 19.01.2023г. (включительно) в размере 225037,46 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5450,37 руб.
Заявленные требования обоснованы следующим. ПАО«Сбербанк» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемойкредитнойлинии посредством выдачикредитнойкартыСбербанкаспредоставленнымпонейкредитоми обслуживанием счетаподаннойкартев российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получениекредитнойкарты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выданакредитнаякартаVisa Gold по эмиссионному контракту №… от 07.08.2018г. Также ответчику был открыт счет №… для отражения операций, проводимых с использованиемкредитнойкарты, в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 08.12.2022г. на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживаниякредитнойкартыПАОСбербанк(далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателякартПАОСбербанк, Памяткой по безопасности при использованиикарт, Заявлением на получениекарты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыеПАОСбербанкфизическимлицам(далее - ТарифыБанка), являются договором на выпуск и обслуживаниебанковскойкарты, открытие счета для учета операций с использованиемкартыи предоставление Заемщику возобновляемойкредитнойлинии для проведения операцийпосчетукарты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получениекарты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основногодолганачисляются проценты за пользованиекредитомпо ставке и на условиях, определенных ТарифамиБанка. Процентная ставка за пользованиекредитом: 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашениекредитаи уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общейзадолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счетакартыне позднее 26 календарных дней с даты формирования отчетапокарте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 26.12.2020г. по 19.01.2023г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 225037,46 руб., в том числе просроченные проценты - 60105,08 руб., просроченный основной долг – 164932,38 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммыкредита, процентов за пользованиекредитоми уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, ранее представили возражения, согласно которым ответчик не отрицает факт заключения договора на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Виза Голд по эмиссионному контракту №… от 07.08.2018г. на срок 45 месяцев под 23,9%. С началом пандемии финансовое положение ответчика резко ухудшилось (карантин и последующая потеря работы), кредитные каникулы кредитная организация отказалась представлять на полгода и после многочисленных звонков между банком и ответчиком, последним было принято решение об отказе внесения денежных средств (ежемесячных платежей) на расчетный счет кредитора, так как любая сумма, кроме оплаты всей суммы основного долга переносилась на погашение штрафных санкций (процентов и пеней). После много численных звонков-угроз и смс-оповещений ответчик был вынужден направить в адрес банка согласно ФЗ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности» заявление об отказе от взаимодействия с кредитной организацией. Просил отказать истцу в полном объеме о взыскании задолженности по кредитному договору №14455 от 01.03.2019г. и государственной пошлины в связи с неправомерным расчетом кредитной задолженности и нарушением законных прав и интересов потребителя кредитной услуги согласно ст.12 ФЗ «О защите прав потребителя».
Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФпокредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренныекредитнымдоговором иные платежи, в том числе связанные с предоставлениемкредита.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.1,421,434 ГК РФ).
На основании п. 1 ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получениялицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст.433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФсовершениелицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом длякредитногодоговора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).
По смыслу ст.160 ГК РФписьменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
Открытие счетакартыклиенту - физическомулицупрямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.
В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст.160, п. 3 ст.438 ГК РФ, с учетом положений ст.820,850 ГК РФ, стороны вправе заключить договорбанковскогосчета с условием о егокредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.
Судом установлено, что междуПАО«Сбербанк» и ФИО1 на основании заявления на открытие счета и выдачикредитнойкарты от 07.08.2018 был заключенкредитныйдоговор, по условиям которого ответчику была выданакредитнаякартаПАОСбербанк«Visa Gold», по эмиссионному контракту №… с лимитомкредита165 000 рублей.
Ответчиком ФИО1 были подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживаниякредитнойкартыПАО«Сбербанк».
В соответствии с п.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживаниякредитнойкартыПАОСбербанк(далее Условия)банк предоставил ответчику для проведения операцийпокартевозобновляемый лимиткредитав размере 165 000 руб., под 23,9% годовых (п.4 Условий).
Согласно п.п.2.5, 2.6, п.2 Условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетахпокарте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счеткарты. Срок возврата общейзадолженностиуказываетсябанкомв письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребованиибанкомсуммы общейзадолженностив связи с нарушением или ненадлежащем исполнением клиентом договора.
Погашениезадолженностипокартепроизводится путем пополнения счетакартыодним из следующих способов, с учетом порядка, установленного в памятке держателя: путем проведения операций «перевод скартынакарту», наличными денежными средствами с использованиемкарты/реквизитовкарты,банковскимпереводом на счеткарты, с использованием услуги «Аватоппогашение»(п.8).
Кредитпредоставлен на цели личного потребления (п.11 Условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основногодолгаи включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты просроченного основногодолгав полном объеме (п.12 Условий).
Ответчик ФИО1, как указано в п. 14 Условий, подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, памятки держателя, памятки по безопасности, согласне с ними и обязуется их выполнять.
В соответствии с п. 6 Условий, ответчик обязался осуществлять частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общейзадолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашениекредитав соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями
Согласно п. 4.1. Общих условий выпуска и обслуживаниякредитнойкартыПАОСбербанк(далее Общие условия), для отражения операций, совершаемых с использованиемкарты/реквизитовкарты/NFC-картыв соответствии с Договором,Банкоткрывает Клиенту Счеткартыв рублях Российской Федерации.
Согласно п. 5.3. Общих условий проценты начисляются на сумму Основногодолгас даты отражения операции по Судному счету (не включая эту дату) до даты погашениязадолженности(включительно). При исчислении процентов за пользованиекредитнымисредствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашеннойвсрокзадолженности, проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашеннойвсрокзадолженности, начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
Согласно п. 5.7. Общих условий датой погашениязадолженностипокредитуявляется дата зачисления средств на Счеткарты.
Судом установлено, чтоБанквыполнил свои условиякредитногодоговора, предоставив ответчикукредитнуюкартус лимитомкредита 165 000 рублей.
Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленным емукредитом, производяпокартеоперации по снятию наличных, торговые операции, иные операции. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательствапокредитномудоговору, в части возвратакредитныхсредств, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по возврату суммыкредитаи уплате процентов за пользованиекредитом, чем нарушил п. 1 ст.810, п. 1 ст.819 ГК РФ, а также положения п. 6 Индивидуальных условий договора потребительскогокредита, что усматривается из отчетапокредитнойкарте, представленного истцом расчетазадолженности.
28.11.2022 года по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк был вынесен судебный приказ №2-2116/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте Visa Gold по эмиссионному контракту №… от 07.08.2018г., счет №…, за период с 26.12.2020г. по 08.11.2022г. (включительно) в размере 225037,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2725,19 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Шуйского судебного района Ивановской области от 08 декабря 2022 года судебный приказ №2-2116/2022 был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1
Согласно статьи56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Письмом от 27.12.2022г. Банк обратился к ФИО1 с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 26.01.2023г.
Однако, требование до настоящего момента не исполнено.
Доказательств своевременного возвратакредитаи полной уплаты процентов, ответчиком не представлены. Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика также не представлено.
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от 13.03.2023 г. на запрос суда истец сообщает об отсутствии поступлений от ФИО1 заявлений о предоставлении кредитных каникул в рамках договора о выпуске и обслуживании кредитной карты № … от 07.08.2018 г., а также подтверждает факт обращения ФИО1 в банк по вопросу отказа от взаимодействия, однако указанный вопрос не относится к предмету рассматриваемых требований и регулирует вопросы внесудебного взаимодействия кредитора и должника по вопросу возврата просроченной задолженности.
РасчетзадолженностиБанкомпроизведен верно. Ответчиком расчет не оспорен. При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканиюзадолженностьпо кредитной карте за период с 26.12.2020г. по 19.01.2023г. (включительно) в размере 225037,46 руб.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450,37 руб., что подтверждается платежными поручениями № 655746 от 14.11.2022г. на сумму 2725,19 руб. и №451693 от 26.01.2023г. на сумму 2725,18 руб.
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5450,37 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, … года рождения, уроженца … области (паспорт …), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) по кредитной карте за период с 26.12.2020г. по 19.01.2023г. (включительно) в размере 225037,46 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5450,37 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Скокан К.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 03 апреля 2023 года.