Решение по делу № 2-7608/2025 от 07.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

Мотивированное решение

50RS0035-01-2025-00914-79 Дело № 2-7608/2025

Изготовлено 07.10.2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2025 года

Подольский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Добряковой Л.А.

при секретаре Гуленко Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Долговой Консультант» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,-

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Долговой Консультант» обратилось с иском в суд к ФИО2, просит:

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую в праве собственности ФИО2, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номе 50:55:0031041:183, путём реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО2 расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, в размере 5 032 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговой Консультант» сумму задолженности по кредиту, процентов и пеней Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 299 758,27 руб. и них:

- 4 022 656 руб. 71 коп. - сумма просроченного основного долга;

- 15 458 руб. 64 коп. - сумма просроченных процентов;

-178 876 руб. 33 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

- 79 005 руб. 51 коп. - пени за нарушение сроков оплаты основного долга;

- 3 761 руб. 08 коп. - пени за нарушение сроков оплаты процентов.

4. Взыскивать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговой Консультант» проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на взысканный просроченный основной долг по ставке 7,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения основного долга;

5. Взыскивать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственности Профессиональной коллекторской организации «Долговой Консультант» пени за нарушение сроков оплаты кредита и пени за нарушение сроков оплаты процентов по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,0205% за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения задолженности по кредиту и процентам.

6. Взыскать с ФИО1 в пользу иску ООО ПКО «Долговой Консультант» расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 098 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор <***>.

Согласно Кредитному договору, АО КБ «РУСНАРБАНК» предоставило

Заёмщику кредит в размере 4 300 000,00 рублей сроком на 121 месяц с даты представления кредита (п. 1, п. 2 Кредитного договора).

Согласно п. 11, п. 17 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - Договор ипотеки недвижимого имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый № (далее по тексту - «Квартира», «Предмет ипотеки», «Недвижимое имущество»).

Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»).

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права её законного владельца:

- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 11 Кредитного договора.

Первоначально законным владельцем закладной являлось АО КБ «РУСНАРБАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» и обществом в ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организацией «Долговой Консультант» был заключен Договор купли-продажи закладных № РНБ-ДОК-06, в связи с чем все права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, перешли обществу с ограниченной ответственностью Профессиональной коллекторской организации «Долговой Консультант».

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец - представитель иску ООО ПКО «Долговой Консультант» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик – ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Третье лицо – представитель АО КБ «РУСНАРБАНК» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Суд предпринял исчерпывающие меры по извещению ответчика, доказательств наличия уважительных причин неявки в суд не представлено.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 г. N 221, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

При этом доказательств невозможности получения судебной корреспонденции в ходе рассмотрения настоящего дела ответчиками не представлено.

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807 - 818 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334, п. п. 1, 2 ст. 335, п. 1 ст. 349 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 4 300 000 рублей, сроком на 121 месяцев с уплатой процентов в размере 17,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № /л.д. 17-19, 87-97/.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Между АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) и ООО "Долговой Консультант" ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи закладной №, все права по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ "Абсолют Банк" (ОАО) и ФИО1, перешли к ООО "Долговой Консультант" /л.д.20-22/.

В соответствии с. 13 кредитного договора

При нарушении сроков возврата Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 1/366 (одна трехсот шестидесяти шестая) от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы Просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно);

При неисполнении обязанностей, установленных п.27.1.9 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 % (Ноль целых пяти десятых процента) от денежной суммы, уплаченной Кредитором за Заемщика, за каждый день просрочки.

В случае нарушения Заемщиком обязательств о предоставлении информации о доходах в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. настоящего Договора, Кредитор вправе взыскать за каждое нарушение штраф в размере 50 000,00 (пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

При неисполнении обязанностей, установленных п.ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,1 % (Нуля целых одной десятой процента) от суммы задолженности по настоящему Договору за каждый день просрочки.

При неисполнении обязанностей, установленных п.п.ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ настоящего Договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору штраф в размере 2% от суммы задолженности по настоящему договору, установленной на дату соответствующего нарушения, за нарушение каждой из обязанностей.

ДД.ММ.ГГГГ предыдущим Кредитором АО КБ «РУСНАРБАНК» в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, процентов з пеней исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование подлежит исполнению в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ /л.д.30-31/, а также уведомление о состоявшейся продаже закладной /л.д.32-36/.

Однако, по истечении срока, указанного в Требовании и до настоящего момента, задолженность не погашена.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности был перенесён на счёт просроченной ссудной задолженности, а начисленные на остаток ссудной задолженности проценты за пользование кредитом перенесены на счёт просроченных процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 4 299 758,27 руб. из них:

4 022 656 руб. 71 коп. - сумма просроченного основного долга;

15 458 руб. 64 коп. - сумма просроченных процентов; долг;

178876 руб. 33 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

79 005 руб. 51 коп. - пени за нарушение сроков оплаты основного долга;

3 761 руб. 08 коп. - пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и признан судом правильным.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число факт вынесения судом решения о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла п. 3 ст. 450 ГК РФ в его системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке не расторгнут, поэтому банк в соответствии с п. 13 кредитного договора продолжает начисление процентов по кредиту, а также продолжает начислять неустойку в виде пени в размере 0,1% от невозвращенной суммы и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита, нерегулярное поступление денежных средств в течение длительного времени, наличие значительной суммы долга, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога в виде жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно представленного экспертного заключения рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 290 000 рублей /л.д.37-49/, в связи с чем суд удовлетворяет требования истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5 032 000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» в счет возмещения расходов по государственной пошлины в размере 74 098 рублей. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.11/.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Долговой Консультант» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, ДД.ММ.ГГГГ г.р.) в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 299 758 рублей 27 копеек, из которых:

4 022 656 руб. 71 коп. - сумма просроченного основного долга;

15 458 руб. 64 коп. - сумма просроченных процентов; долг;

178876 руб. 33 коп. - проценты, начисленные на просроченный основной долг;

79 005 руб. 51 коп. - пени за нарушение сроков оплаты основного долга;

3 761 руб. 08 коп. - пени за нарушение сроков оплаты процентов.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на взысканный просроченный основной долг по ставке 17,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения основного долга.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Долговой Консультант» пени за нарушение сроков оплаты кредита и пени за нарушение сроков оплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,0205% за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты погашения задолженности по кредиту и процентам.

Обратить взыскание на предмет залога – жилого помещения в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере в размере 5 032 000,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий подпись Л.А. Добрякова