37RS0022-01-2022-001862-84

Дело № 2-2013/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года город Иваново

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре Башариной П.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» (далее также Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО5 – предполагаемому наследнику умершего заемщика ФИО6 и просило взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 83299 рублей 94 копеек, сумму государственной пошлины в размере 8699 рублей 00 копеек и обратить взыскание данной задолженности путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество: транспортное средство KIA Sportage, цвет черный, 2006 года выпуска, номер VIN №.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что 03.02.2018г. между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 424427,02 рублей под 24,2% годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение и надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из вышеуказанного кредитного договора, Заемщиком было передано в залог Банку транспортное средство KIA Sportage, цвет черный, 2006 года выпуска, номер VIN №. О залоге имеется Уведомление о возникновении залога движимого имущества. В соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушил Индивидуальные условия кредитного договора. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно Общих условий договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.08.2021г., на 24.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 205 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.08.2021г., на 24.05.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 183 дня. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 565192,17 рублей. По состоянию на 24.05.2022г. общая сумма задолженности по данному договору составила 83299,94 рублей. Банку стало известно, что 15.10.2021г. Заемщик ФИО3 умер. После его смерти нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело №. Предполагаемым наследником ФИО3 является ФИО2 В соответствии со ст.1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору наследниками ФИО3 не погашена, в связи с чем Банк вынужден обратиться с данным иском в суд.

Данный иск был принят к производству суда.

В ходе рассмотрения дела с учетом полученных данных наследственного дела в соответствии со ст.41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом по ходатайству представителя истца была произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1, являющегося наследником ФИО3

О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился. При этом от представителя истца по доверенности ФИО8 в суд поступило письменное ходатайство, которым она просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме, оплата в счет задолженности по кредитному договору не производилась.

В судебном заседании ответчик с требованиями истца не согласился, пояснив, что 24.05.2022г. вступил в права наследства, открывшегося после смерти его отца – ФИО3, и сразу же предоставил в банк соответствующие документы. ФИО3 при заключении данного кредитного договора был застрахован. Он (ответчик) не отказывался выплачивать кредит, предлагал Банку заключить мировое соглашение и погасить задолженность за счет страхового возмещения. Однако они обратились с иском в суд. С размером задолженности он не согласен, так как Банк предъявил ко взысканию проценты, которые, по мнению ответчика, не подлежат взысканию. Он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО3 с целью оплаты за счет данного страхового возмещения задолженности по кредиту наследодателя. Однако до настоящего времени страховая выплата не произведена.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

П.1 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 03.02.2018г. между ПАО «Совкомбанк» и Заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 424427,02 рублей под 24,2% годовых на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им..

Данный договор был заключен путем акцепта Банком оферты, изложенной в заявлении Заемщика на выдачу кредита. Оферта была совершена путем зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика, открытый Заемщику в Банке.

03.02.2018г. Банком и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора, График платежей.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита, поданному Заемщиком в Банк, денежные средства предоставлялись Заемщику, в том числе, для оплаты стоимости транспортного средства KIA Sportage, цвет черный, 2006 года выпуска, номер VIN №, приобретавшегося им у ООО «Автопробег» по договору купли-продажи от 03.02.2018г.

Из представленной выписки по счету следует, что 03.02.2018г. сумма кредита была зачислена Банком на счет, открытый на имя Заемщика ФИО3, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

Из этой же выписки следует, что Заемщик воспользовался суммой предоставленного кредита, а именно 03.02.2018г. за счет кредитных средств им была произведена оплата продавцу указанного транспортного средства в размере 355000 рублей.

Таким образом, в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным и обязательным для исполнения, а его неотъемлемыми частями являются Заявление Заемщика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Общие условия Договора потребительского кредита.

В результате сделки купли-продажи от 03.02.2018г. ФИО3 приобрел у ООО «Автопробег» в собственность автомобиль KIA Sportage, цвет черный, 2006 года выпуска, номер VIN №.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора данное транспортное средство было предоставлено Заемщиком в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств, принятых им на себя по кредитному договору.

03.02.2018г. сведения о залоге ФИО3 вышеуказанного транспортного средства в пользу Банка по кредитному договору № были внесены в Реестр залогов, размещенный в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора уплату кредита и погашение процентов за пользование им Заемщик должен был производить ежемесячно 3 числа каждого месяца путем внесения аннуитетных (равных) платежей в размере по 12247,67 рублей, датой последнего платежа должно было являться 03.02.2023г.

Со всеми условиями кредитования ФИО3 был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в документах, входящих в состав кредитного договора.

Как следует из выписки по счету, в период пользования кредитом Заемщик в нарушение п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, допуская пропуски платежей и совершая платежи не в полном объеме, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору.

Судом установлено, что 15.10.2021г. ФИО3 умер, что подтверждается ответом на запрос суда, представленным филиалом по городу Иванову и <адрес> ЗАГС.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти ФИО3 нотариусом Ивановского городского нотариального округа ФИО7 было открыто наследственное дело № к его имуществу, в рамках которого единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его сын – ФИО4

В состав наследственного имущества входят квартира, гараж и два автомобиля, в том числе, автомобиль марки KIA Sportage, 2006 года выпуска, цвет черный, номер VIN №.

24.05.2021г. ФИО4 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество.

Исходя из характера правоотношений, возникших между Банком и Заемщиком по кредитному договору, имущественные права и обязанности по нему не связаны непосредственно с личностью наследодателя, в связи с чем они входят в состав наследства.

Таким образом, вступив в права наследования после смерти своего отца, ответчик приобрел не только принадлежавшее ему имущество, но и принадлежавшие наследодателю имущественные права и обязанности по кредитному договору и договору залога.

Поскольку по кредитному договору имеется задолженность, которая не погашена, Банк правомерно обратился с данным иском в суд.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО3, составляет 83299 рублей 94 копейки, из которых: 83292,92 рублей – просроченная задолженность наследодателя, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 73918,24 рублей, просроченных процентов в размере 4509,97 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 3683,60 рублей, комиссии за смс-информирование в сумме 495,00 рублей, неустойки на остаток основного долга в размере 118,51 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 567,60 рублей, а также срочные проценты в размере 7,02 рублей.

Суд принимает данный расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, основан на всех имеющих значение для дела обстоятельствах, условиях Договора.

Доказательств, опровергающих этот расчет, либо иной расчет ответчиком не представлено.

Ссылка ответчика на то, что, по его мнению, Банк неправомерно начислил проценты, судом отклоняется, поскольку, исходя из норм ГК РФ, в случае смерти наследодателя не подлежат взысканию только проценты, начисляемые по правилам ст.395 ГК РФ, проценты за пользование кредитом продолжают начисляться до его возврата кредитору.

Стоимость недвижимого и движимого имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования после смерти ФИО3, заведомо превышает указанную сумму задолженности по кредиту.

Поскольку данная задолженность не погашена, требования Банка о ее взыскании с ответчика являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 83299 рублей 94 копеек.

Кроме того, поскольку обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являлся залог транспортного средства KIA Sportage, 2006 года выпуска, цвет черный, номер VIN №, взыскание указанной задолженности следует обратить на данный предмет залога путем его реализации с публичных торгов.

Ссылка ответчика на то, что Банк отказался в досудебном порядке решить вопрос о заключении соглашения о порядке погашения задолженности, не может быть принята судом во внимание, поскольку обращение в суд с иском о взыскании задолженности является правом истца, которое он реализует по своему усмотрению.

Довод ответчика о том, что им подано заявление в страховую компанию для погашения задолженности Заемщика за счет страхового возмещения, также не может быть принят судом.

Из материалов дела следует, что, действительно, при заключении кредитного договора ФИО3 был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ПАО «Совкомбанк» при предоставлении потребительского кредита, в рамках которой смерть Заемщика является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика выплатить страховое возмещение в размере задолженности Заемщика по кредитному договору. По условиям данной программы, в случае смерти застрахованного Заемщика выгодоприобретателем становятся его наследники.

Однако получение наследниками права на получение страхового возмещения само по себе не препятствует Банку обратиться в суд с иском о взыскании с наследников кредитной задолженности. Таких ограничений действующее законодательство не содержит. В свою очередь, удовлетворение требований Банка не препятствует наследникам обратиться за получением страхового возмещения в рамках договора страхования.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8699,00 рублей, уплаченной при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 2407 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору в размере 83299 рублей 94 копеек, сумму государственной пошлины в размере 8699 рублей 00 копеек, а всего взыскать 91998 (девяносто одна тысяча девятьсот девяносто восемь) рублей 94 копейки.

Обратить взыскание данной задолженности путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество: транспортное средство KIA Sportage, цвет черный, 2006 года выпуска, номер VIN №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме составлено 04.10.2022г.