Дело № 2-2144/2022 КОПИЯ

59RS0027-01-2022-002750-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кунгур Пермского края 03 октября 2022 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.,

при секретаре Обориной Е.И.,

с участием истца ФИО1,

представителем истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о восстановлении процентной ставки по кредитному договору, возмещении убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» и, уточнив исковые требования, просит возложить на ответчика обязанность восстановить процентную ставку по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 11,0%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать убытки в размере 3875,19 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и РОО «Пермский» 2042 ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 1660378,50 рублей. Размер ежемесячного платежа составляет 32818,77 рублей. В пункте 4.1. Индивидуальных условий Договора указано, что процентная ставка на дату заключения Договора: 11% (одиннадцать). Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (в соответствии с пунктом 4.2 Индивидуальных условий составляет 18%) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7 % годовых. Таким образом, для получения дисконта в размере 7 % годовых она должна была застраховать свою жизнь и здоровье с учетом пункта 27 Индивидуальный условий Договора. К договорам страхования, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий договора, предъявляются следующие требования: осуществление страхования жизни и здоровья на страховую сумму не менее суммы задолженности; заключение договора в страховой компании, соответствующей требованиям Банка. Проанализировав условия страхования договора, заключенного в ООО СК «ВТБ Страхование», истец пришла к выводу о том, что стоимость страхования существенно завышена. Проверив на сайте банка, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Альянс» входит в список страховых компаний, соответствующих Перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитных риск, с клиентами банка, она приняла решение заключить договор страхования жизни и здоровья в АО СК «Альянс». С целью соблюдения Индивидуальных условий договора по кредиту полис страхования ею был оформлен ДД.ММ.ГГГГ. При этом, страховая сумма установлена в размере 1660378,50 рублей, что соответствует сумме задолженности по кредитному договору. Выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья назначен Банк ВТБ (ПАО), что гарантирует получение средств банком при наступлении страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ истец подала заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» о возврате страховой суммы в «период охлаждения». Денежные средства перечислены в ее адрес в полном объеме. Также ДД.ММ.ГГГГ истец направила в адрес ПАО «Банк ВТБ» уведомление о заключении договора страхования в АО СК «Альянс» с приложением подлинного полиса страхования и уведомления об оплате договора страхования. Указанное уведомление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете она увидела, что ПАО «Банк ВТБ» в одностороннем порядке, не уведомив ее о причинах, повысил процентную ставку по кредитному договору с 11% до 18%. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО «Банк ВТБ» ею направлена претензия с требованиями установить процентную ставку по кредитному договору в размере 11%. Из ответа Банка на указанную претензию следует, что претензия может быть рассмотрена только при личном обращении истца в офис банка с паспортом. Истец обратилась в Кунгурский городской суд <адрес>. По данному факту приняты судебные решения, требования истца удовлетворены, в том числе восстановлена процентная ставка по кредитному договору в размере 11,0 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время решение суда исполнено ответчиком частично. ПАО «Банк ВТБ» в рамках исполнительного производства отказывается изменить платеж по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что платеж на указанную дату производится за предыдущий период времени, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Не согласившись с данным доводом ответчика, ФИО1 обратилась в Кунгурский городской суд с заявлением о разъяснении решения суда. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ было разъяснено судебное решение Кунгурского городского суда. Апелляционным определением <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, истцу отказано в удовлетворении заявления о разъяснении решения суда. Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение оставлено без изменения. В рамках указанного гражданского дела истцом было выражено несогласие с действиями ответчика по повышению ей процентной ставки по кредитному договору в период действия страхового полиса, заключенного в АО СК «Альянс». Срок действия полиса страхования в АО СК «Альянс» составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключение договора страхования жизни и здоровья, предусмотренного п.4.1 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в АО «СОГАЗ» по полису свидетельствует об исполнении истцом условий кредитования. Вместе с тем необоснованное изменение процентной ставки ответчиком в одностороннем порядке свидетельствует о нарушении со стороны ПАО «Банк ВТБ» условий выдачи кредита. Считает, что к данным правоотношениям подлежат применению нормы Закона о защите прав потребителей. С ответчика следует взыскать в ее пользу 20000 рублей в счет возмещения морального вреда, а также штраф в связи с неисполнением требований потребителя в добровольном порядке в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 на заявленных требованиях настаивали. ФИО1 пояснила, что решение суда исполнено в полном объеме, Банк выплатил ей взысканные судом денежные средства, однако, ее ежемесячный платеж, согласно графику платежей, составляет не 32818,77 рублей, как по условиям договора, а в размере 32936,20 рублей, то есть на 117, 43 рублей больше, поскольку на дату ДД.ММ.ГГГГ платеж по графику составляет по-прежнему 38162,53 рублей. Срок исковой давности ею не пропущен, поскольку о нарушенном праве ей стало известно уже после исполнения решения суда.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом. Из письменного отзыва ответчика следует, что Банк с иском не согласен, решением суда по делу № Банком исполнено в полном объеме, правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется. Процентная ставка по кредитному договору в размере 11% годовых Банком восстановлена, убытки, в виде переплаты процентов по кредитному договору, в том числе по платежу в июне, взысканные судом по делу №, истцу выплачены. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не -предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (пункт 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с частью 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российско й Федерации.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между РОО «Пермский» 2042 ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в сумме 1509435 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор обязался предоставить, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки на условиях договора (л.д.13-18,32-33).

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий договора, кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальных условий).

В этот же день, между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, в подтверждение которого был выдан полис по страховому продукту «Финансовый резерв» по программе страхования «Лайф+».

В соответствии с пунктом 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения Договора 11 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2) и дисконтом, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору, в размере 7 % годовых.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что базовая процентная ставка составляет 18 %.

В силу пункта 27 Индивидуальных условий кредитного договора, для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 Индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

В соответствии с пунктом 2.11 общих условий Правил кредитования (Типовая форма № Приложение 1 к Приказу Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ. №) (далее - Правила кредитования), для получения Дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующее требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Для получения Дисконта Заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом, каждый договор страхования заключается па один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании Заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка».

В соответствии с пунктом 2.11 Правил кредитования, для получения Дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующее требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях. Для получения Дисконта Заемщик осуществляет страхование в течение срока действия Договора, при этом, каждый договор страхования заключается па один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании Заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок. Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка» к страховым компаниям и к договорам страхования (л.д.30-31).В соответствии с Положением «О порядке формирования банком ВТБ (ПАО) Списка страховых компаний», опубликованным на официальном сайте банка ДД.ММ.ГГГГ, его действие распространяется на следующие виды страхования: имущественное, личное, титульное.

В соответствии с приложением к указанному Положению, которое является его неотъемлемой частью, в список страховых компаний, соответствующих перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются банком при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка, с ДД.ММ.ГГГГ входит АО «СК «Альянс».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СК «Альянс» был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, в подтверждение чего истцу был выдан соответствующий полис №. Страховые риски – Смерть НС, Смерть ЕП, Инвалидность 1 и 2 группы, ВНУП НС. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк ВТБ (ПАО).

Оплата страховой премии по указанному договору страхования в размере 7986,45 рублей подтверждается уведомлением.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомила Банк ВТБ (ПАО) о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «СК «ВТБ Страхование», и заключении договора страхования с АО «СК «Альянс», с приложением копии полиса и уведомлением об оплате договора страхования. Указанное уведомление получено Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в одностороннем порядке расторгла договор страхования, заключенный с ООО СК «ВТБ Страхование», в связи с чем, сумма страховой премии в размере 172074 рублей была зачислена на счет заемщика, что сторонами не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством приложения "Мобильный банк ВТБ" обнаружила увеличение процентной ставки по кредиту с 11 % до 18 %., в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена письменная претензия (л.д.36).

Из ответа Банка ВТБ (ПАО) на претензию истца, следует, что ФИО1 рекомендовано лично обратиться в обслуживающий офис Банка, поскольку сведения о банковском счете, операциях по счету, а также сведения о клиенте Банка относятся к банковской тайне. Банк не может однозначно идентифицировать лицо по подписи.

Решением Кунгурского городского суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ на ПАО «БАНК ВТБ» возложена обязанность по восстановлению процентной ставки по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 11,0 %, начиная с ДД.ММ.ГГГГ; с ПАО «БАНК ВТБ» в пользу ФИО1 взыскано в счет возмещения убытков 21375,04 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201,34 рублей, компенсация морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 13288,19 рублей (л.д.37-40, № том 1 л.д. 128-140).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, по делу принято новое решение об отказе ФИО1 в полном объеме в удовлетворении исковых требований к ПАО «Банк ВТБ» о возложении обязанности и взыскании денежных средств ( № том 1 л.д. 169-172).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, кассационная жалоба ФИО1 – без удовлетворения (№ том 1 л.д. 210-215).

Определением Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ и определение судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Из определения Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по договору потребительского кредита кредитор не вправе обуславливать предоставление кредита (займа) и процентную ставку по нему обязанностью заемщика по одновременному заключению договора страхования с конкретной страховой компанией. Заемщику должно быть предоставлено право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом из закона не следует, что такое право предоставлено заемщику только на момент заключения кредитного договора (№ том 2 л.д. 116-124).

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кунгурского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ПАО «Банк ВТБ» - без удовлетворения (№ том 2 л.д. 146-149).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции решение Кунгурского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлены без изменения, кассационная жалоба ПАО «Банк ВТБ» - без удовлетворения ((№ том 2 л.д. 180-186).

Решение Кунгурского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время решение суда исполнено, взысканные суммы истцу выплачены, а также снижен размер процентов по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу части 2 статьи 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением суда, повторному исследованию не подлежат, что следует из пункта 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из пояснений истца следует, что ПАО «Банк ВТБ» изменило размер платежа по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, и процентную ставку в размере 11,0 % с ДД.ММ.ГГГГ, а также возместило ей убытки. Осенью ДД.ММ.ГГГГ истец определила, что в графике платежей на дату ДД.ММ.ГГГГ по-прежнему установлена процентная ставка 18 % и соответствующий размер платежа 38162,53 рубля, а размер последующих платежей -32936,20 рублей, что на 117,43 рублей превышает ранее установленный размер платежа -32818,77 рублей ( л.д. 75-82).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Кунгурский городской суд с заявлением о разъяснении решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в части неисполнения Банком обязанности по изменению размера платежа по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ( № том 3 л.д. 33-34).

Определением Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено решение Кунгурского городского суда по делу №: указано, что в графике платежей к кредитному договору № рот ДД.ММ.ГГГГ подлежит замене сумма платежа № (за период с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ), исчисленная в связи с увеличенной ставкой – 38162, 53 рублей на первоначально установленную сумму платежа – 32818, 77 рублей, что соответственно приведет к изменению дальнейших ежемесячных платежей за весь последующий период - приведению в соответствие к первоначальному графику платежей с указанием суммы ежемесячного платежа -32818,77 рублей (за исключением последующего платежа) (№ том 3 л.д. 51-54).

Апелляционным определением <адрес>вого суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Кунгурского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено, принято новое решение: в удовлетворении заявления ФИО1 отказано (№ том 3 л.д. 102-103).

Судом апелляционной инстанции указано, что вопросы об изменения графика платежей, о замене в графике платежей по кредитному договору сумму платежа №, предметом обсуждения между сторонами до принятия итогового судебного акта не являлись, решения по данному вопросу судом не принималось. Допущенное судом разъяснение изменяет содержание итогового судебного акта.

Определением суда кассационной инстанции от ДД.ММ.ГГГГ апелляционное определение суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения (№ том 3 л.д. 116-119).

С настоящим исковым заявлением истец обратилась в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, количество платежей в размере 32936,20 рублей, списанных с ее счета Банком, составляет: ДД.ММ.ГГГГ-7; ДД.ММ.ГГГГ-10; ДД.ММ.ГГГГ-10; ДД.ММ.ГГГГ-6, всего 33. Соответственно, сумма убытков составляет 117,43 рублей * 33=3875,19 рублей (л.д.61).

Исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, изучив материалы гражданского дела № и принятое судом решение, которым установлен факт незаконного увеличения Банком процентной ставки в размере 18% и постановлено установление прежней ставки 11% с ДД.ММ.ГГГГ, что соответственно влечет снижение размера ежемесячных платежей до ранее установленного размере – 32818,77 рублей, а также размер убытков, рассчитанный с учетом разницы в размере платежей (38162,53 – 32818,77), для восстановления прав истца суд считает необходимым удовлетворить требования ФИО1 и, с целью снижения размера платежа на дату ДД.ММ.ГГГГ, обязать Банк восстановить процентную ставку в размере 11% годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика денежных средств (убытков) в сумме 3875,19 рублей, списанных с ее счета при оплате ежемесячных платежей в размере 32936,20 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Факт списания денежных средств подтвержден выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет истца правильный (л.д. 83-91).

Закон о защите прав потребителей не предусматривает специальные сроки исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вопреки доводам ответчика, срок для предъявления с настоящим иском в суд истцом не пропущен, поскольку истец узнала о нарушенном праве не ранее осени ДД.ММ.ГГГГ то есть в период исполнения Банком решения суда и внесении изменений в график платежей ( № том 3 л.д.10-20).

Истцом заявлены требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 20000 рублей.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (далее Пленум №).

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей), моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Пленума № содержится разъяснение о том, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая нравственные страдания истца, связанные с неправомерным односторонним изменением условий кредитного договора, неоднократность ежемесячных списаний, неудовлетворение требований истца в добровольном порядке, суд считает разумным и справедливым определить к взысканию с ответчика компенсацию в размере 3000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку в добровольном порядке требования потребителя ответчиком не были удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 3437,60 рублей ( 3875,19 рублей + 3000 рублей * 50%).

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1000 рублей (300+300+400).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

обязать Публичное акционерное общество «БАНК ВТБ» восстановить процентную ставку по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в размере 11,0 %, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Взыскать с Публичного акционерного общества «БАНК ВТБ» в пользу ФИО1 в счет возмещения убытков 3875 (три тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 19 копеек; компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей; штраф в размере 3437 (три тысячи четыреста тридцать семь) рублей 60 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «БАНК ВТБ» в доход муниципального образования « Кунгурский городской округ» государственную пошлину в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/

Копия верна. Судья Л.В.Пономарева

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела №, дело хранится в Кунгурском городском суде Пермского края.