№ 2-672/2023

УИД 26RS0031-01-2023-001317-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленокумск 07 сентября 2023 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шульги Н.И.,

при секретаре Калашниковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице представителя Ставропольского отделения № 5230 к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице представителя Ставропольского отделения № 5230обратилось в Советский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 06.09.2021 года выдало кредит ФИО6 в сумме <данные изъяты>

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк» Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлениями-анкетами на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту « Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п. 3.9.1.2).

06.09.2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 кредитного договора) 06.09.2021 года банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 19.09.2022 года по 29.06.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты>

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 06.09.2021 года.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 06.02.2023 года принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с непредставлением наследником необходимых документов.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019 года, к наследникам переходит право требования исполнения добровольного личного страхования, заключенного наследодателем.

У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом ФИО1 за №.

В связи с вышеизложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2021 года; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 06.09.2021 года за период с 19.09.2022 года по 29.06.2023 года (включительно) в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченный основной долг – <данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи своевременно и надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Советского районного суда Ставропольского края в сети Интернет, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 и его представитель истца – адвокат Арутюнян А.В. в судебное заседание, будучи своевременно и надлежащим образом, извещенными о времени и месте рассмотрения дела, предоставили заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и представителя истца.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу об удовлетворении настоящих исковых требований.

По смыслу требований ст. 4 ГК РФ, к спорным правоотношениям подлежат применению положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен кредитный договор № от 06.09.2021 года в сумме <данные изъяты>

Банк обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил в полном объеме, зачислил заемщику на банковский счет 06.09.2021 года указанные денежные средства.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 6 кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производится.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Судом установлено, что 08.09.2022 года заемщик ФИО4 умер. Это обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> №, выданным руководителем Отделом ЗАГС Управления ЗАГС Ставропольского края по Советскому району ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. О чем 09.09.2023 года составлена запись акта о смерти №.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком исполнено не было, что следует из выписки по счету.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Согласно материалам наследственного дела от 21.10.2022 года № 232/2022, открытого нотариусом Советского городского нотариального округа Ставропольского края Нотариальной палаты Ставропольского края ФИО7 после смерти заемщика наследниками имущества ФИО4 является его супруга ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, он ставит в известность нотариуса Советского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО1, что он отказывается по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ его отца ФИО4 в пользу супруги наследодателя – ФИО5 Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из - невыплаченных при жизни денежных выплат: стажевых за 2022 год в размере <данные изъяты>, компенсации отпуска при увольнении в размере <данные изъяты> и премиальных по окончанию уборки урожая в размере <данные изъяты> принадлежащих наследодателю на основании справки, выданной 19.01.2023 года СПК Колхоз – Агрофирма «Дружба» Советского района Ставропольского края за № 2; - имущественного пая в сумме <данные изъяты> принадлежащего наследодателю на основании справки, выданной 30.01.2023 года СПК Колхоз – Агрофирма «Дружба» Советского района Ставропольского края; - права на денежные средства, находящиеся в подразделении № ПАО Сбербанк России на счетах: №, №, № со всеми причитающимися процентами и видами компенсаций; - ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта – № - ? доли автомобиля марки <данные изъяты> Согласно свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, выданного 14.03.2023 года нотариус Советского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО1 удостоверил, что ФИО5, являющейся пережившей супругой ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит в соответствии с законом ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта – №. Как видно из свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, выданного 14.03.2023 года нотариус Советского городского нотариального округа Ставропольского края ФИО1 удостоверил, что ФИО5, являющейся пережившей супругой ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит в соответствии с законом ? доля в праве в общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: автомобиля марки <данные изъяты> Согласно выписки из ЕГРН, кадастровая стоимость жилого дома, находящего по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. Из отчета № СР об оценке стоимости автотранспортного средства <данные изъяты> следует, что на дату открытия наследства ДД.ММ.ГГГГ стоимость автотранспортного средства составляет <данные изъяты> Ответчиком, в условиях состязательности процесса, иного заключения рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества на время открытия наследства, суду не представлено, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлено. Согласно расчету задолженности по кредитному договору на 29.06.2023 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> просроченный основной долг – <данные изъяты> Данный расчет проверен судом и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Сведений о том, что кредитная задолженность погашена, суду не представлено. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 06.09.2021 года. Согласно ответа представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО3 от 30.08.2023 года, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/2109 (по кредитному договору № срок действия страхования с 06.09.2021 года по 29.08.2023 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренными условиями страхования.На основании вышеизложенного, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения исковых требований ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 29.06.2023 года в размере <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. Суд считает подлежащими требования истца о расторжении кредитного договора № от 07.07.2023 года. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от 07.07.2023 года.

Размер госпошлины определен истцом верно, исходя из цены иска, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Суд находит законным и обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице представителя Ставропольского отделения № к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.09.2021 года.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 06.09.2021 года за период с 19.09.2022 года по 29.06.2023 года (включительно) в размере <данные изъяты>; которая состоит из просроченных процентов – <данные изъяты>, просроченного основного долга – <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО5 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение календарного месяца, со дня принятия его судом в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда в соответствии со ст. 199 ГПК РФ будет составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Шульга Н.И.