Дело № 2-4399/2022
УИД 22RS0002-01-2022-000436-74
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Черновой Н.Н.,
при секретаре Соколенко О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России», банк, истец) обратилось в Индустриальный районный суд г.Барнаула с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по счету кредитной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 536 руб. 03 коп., из которых: просроченный основной долг - 49 983 руб. 18 коп, просроченные проценты - 8 552 руб. 85 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 956 руб. 08 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ДАННЫЕ ФИО2 (заемщик) заключил договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным на ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение договора ответчику выдана кредитная карта *********9029 по эмиссионному контракты *** от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику бы открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В нарушение условий договора на предоставление возобновляемой кредитной линии платежи в счет погашения задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, либо не производились, в результате чего образовалась задолженность. Банк как кредитор, чьи пава нарушены, вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.
ДАННЫЕ ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Потенциальными наследниками являются ДАННЫЕ ФИО3 Задолженность по кредитной карте до настоящего времени не погашена.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в просительной части искового заявления отражено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, завещался судебной повесткой направленной заказным письмом с уведомлением о вручении.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
.Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.1,8,9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01.07.2014.
В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
В статье 5 указанного Закона также закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
К отношениям по кредитному договору также применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Кредитная карточка представляет собой именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие в этом учреждении счета клиента и дающий право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами.
По своей правовой природе договор об использовании карты является договором банковского счета с условием о кредитовании счета, то есть смешанным договором.
Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П) предусмотрен вид карты, предназначенной для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ДАННЫЕ ФИО3 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты «Сбербанк России» Visacreditdigital тп - 3л, под 23,9% годовых.
Пунктом 3.3 Условий предусмотрено, за несвоевременной погашение обязательного платежа, взымается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке определенной Тарифами Банка, включается в сумму очередного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки.
В случае неуплаты в установленные сроки кредитной задолженности начисляется неустойка в размере 36%.
В соответствии с п.п. 4.2.3 Условий, в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения банк вправе требовать досрочного погашения всей задолженности.
С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, памяткой держателя карты, руководством по использованию услуг «Мобильного банка» ДАННЫЕ ФИО3 предварительно ознакомлена, согласилась с ними и обязалась их выполнять, о чем свидетельствуют ее подпись в заявлении. Указанные документы являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием кредитной карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика ДАННЫЕ ФИО3 на выпуск и обслуживание карты, акцептом - открытие банком счета клиенту, выпуск на ее имя кредитной карты и зачисление денежных средств на счет карты.
При заключении договора сторонами достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, с которыми ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписями, и, соответственно, согласилась с ними. Каких-либо препятствий для выяснения характера условий кредитования, его действительной юридической природы и правовых последствий при заключении кредитного договора не установлено. В случае неприемлемости каких-либо условий договора, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные выше обязательства, однако, осознанно и добровольно, исходя из своих имущественных интересов, приняла их.
Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредитную карту с возобновляемой кредитной линией в размере 50 000 руб., что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3.3 Общих условий при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
В соответствии с пунктом 3.2.1 проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).
Согласно п. 3.1. Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита.
Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.
Из представленного отчета по банковской карте, следует, что обязательства по договору заемщиком по уплате основного долга и процентов исполняются ненадлежащим образом с сентября 2021 года результате чего образовалась задолженность.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность. по счету кредитной банковской карты *** за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 58 536 руб. 03 коп.
Расчет суммы задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен и принимает его как верный, в нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, в том числе для неустойки, а также количество дней просрочки.
Расчет, представленный истцом судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, и принимается как правильный.
Согласно свидетельства о смерти *** *** ДАННЫЕ ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ответ нотариуса после смерти ДАННЫЕ ФИО3 наследство принял ФИО1. Свидетельство о праве на наследство, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1113497,82 рублей выдано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. А также получено право на страховую выплату в соответствии с условиями участия в программе коллективного и добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Исходя из содержания п.п.60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При таких обстоятельствах, учитывая, что наследником, вступившим в наследство после смерти заемщика ФИО1 фактически приняла наследство после смерти ДАННЫЕ ФИО3, стоимость наследственного имущества, перешедшего к нему, значительно превышает размер задолженности, которая до настоящего времени не погашена, и доказательств обратного суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 58 536 руб. 03 коп. по счету международной карты ***, просроченных процентов в размере 8 552 руб. 85 коп., просроченного основного долга - 49 983 руб. 18 коп.
На основании вышеизложенного исковые требования подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1956 руб. 08 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 94,98, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты *** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 536 рублей 03 копеек, в том числе 49 983 рубля 18 копеек - просроченный основной долг, 8 552 рубля 85 копеек - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 956 рублей 08 копеек, всего взыскать 60 492 рубля 11 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Н. Чернова
Решение суда в окончательной форме принято 13 октября 2022 года.
Копия верна:
Судья Н.Н. Чернова
Секретарь с/з О.А. Соколенко
Решение на 06.10.2022 в законную силу не вступило.
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-4399/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.
Секретарь с/з О.А. Соколенко