УИД 66RS0001-01-2024-004553-94
№ 2-3176/2025
Решение изготовлено в окончательной форме 06.06.2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2025 года г. Екатеринбург
Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга
в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,
при секретаре судебного заседания Зотовой Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>2 и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования до 300 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых. Ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода.
Истец выполнил свои обязательства по договору, установив ответчику лимит, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. В нарушение условий кредитного договора, обязанность по возврату кредита, оплате процентов ответчиком не исполнялась надлежащим образом.
Впоследствии, наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» было изменено на АО «Банк Русский Стандарт».
В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика <ФИО>2 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 926 руб. 15 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 518 руб. 52 коп.
Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть настоящее дело в свое отсутствие.
Ответчик и его представитель, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ответчик направил письменный отзыв, в котором исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
В рамках Договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Банк открыл ответчику банковский счет №, выпустил на имя ответчика банковскую карту Дистанционный_РС Классик, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте №.
Ответчик принял условия договора, что подтверждается заявлением, анкетой к заявлению, указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер не будет превышать 300 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт», к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
В силу п. 2. Условий договор заключается путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в Заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту Счета.
В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.
В силу п. 4.8 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет – выписку.
В соответствии с п. 4.8 Условий счет – выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; дату окончания льготного периода; прочую информацию.
В соответствии с п. 9 тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного (-ых) платежа (-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями, составил 36 % годовых.
Из п. 7.10 Условий следует, что ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком <ФИО>2 и истцом ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, состоящий из Заявления, Условий, Тарифов, согласно которому банком ответчику был предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования в размере 300 000 руб. 00 коп., выдана банковская карта, до востребования возврата кредита банком, под 36 % годовых, а ответчик обязался производить погашение кредита, уплату процентов, в размере и в сроки, указанные в счете – выписке, направляемой банком ответчику, по окончании каждого расчетного периода (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).
Истец выполнил свои обязательства по договору, открыл ответчику счет карты, выпустил и направил ответчику банковскую карту, при этом, осуществлял кредитование данного счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Ответчик активировал карту, производил расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Из выписки по счету заемщика следует, что по счету на протяжении длительного периода, с 2013 по июнь 2018, совершались расходные операции, операции по погашению задолженности по договору, по переводу денежных средств.
Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В силу п. 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
В соответствии с Заявлением, Условиями, Тарифами, погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете достаточных денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.
Тарифным планом установлена плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – в размере 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей (п. 15).
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением ответчиком обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика заключительный счет – выписку, в которой потребовал полного погашения задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Однако, как следует из материалов дела, ответчик своих обязательств по погашению задолженности, в срок, указанный в заключительном счете – выписке не выполнил. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, доказательств отсутствия задолженности, ответчиком, в соответствии с требованиями ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на рассмотрение суда не представлено.
Впоследствии, наименование банка изменено с ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт», что подтверждается изменениями № в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт».
Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому, сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 115 926 руб. 15 коп., судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, контррасчет ответчиком не представлен.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата свей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Ранее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет – выписка с требованием о возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту.
Указанное свидетельствует, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требования о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
На основании вышеизложенного, срок исковой давности по требованию о возврате всей суммы задолженности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нижнетуринского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который впоследствии был отменен соответствующим определением ДД.ММ.ГГГГ.
Соответственно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, течение срока исковой давности было приостановлено.
С настоящим иском в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом суда на исковом заявлении, то есть, в пределах трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку обращение банка ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа прервало течение срока исковой давности, в связи с чем, указанный срок составил менее трех лет.
С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты и взыскивает с <ФИО>2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 926 руб. 15 коп.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика <ФИО>2 в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию в счет возврата уплаченной государственной пошлины 3 518 руб. 52 коп.
Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.
Руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к <ФИО>2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с <ФИО>2 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 926 руб. 15 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины – 3 518 руб. 52 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.
Председательствующий А.З. Мурзагалиева