Дело № 2-4049/2025
03RS0003-01-2024-001047-53
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 сентября 2025 года ...
Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Абдрахмановой Н.В.,
при секретаре Хуббитовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий банк «Ак Барс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Публичное акционерное общество Акционерный Коммерческий банк «Ак Барс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что< дата > ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор ..., согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере 6303799 руб. 50 коп. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых и погашения кредита до < дата > включительно.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: ..., бульвар Ибрагимова, ..., общей площадью 56,10 кв.м., расположенной на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый ....
Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которому указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.
В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплатил проценты за пользование предоставляемым кредитом, не возвратил в установленные сроки части кредита. Банк направил в адрес заемщика требование и досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было.
На дату подачу заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 8063 руб. 85 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > составляет 298814 руб. 58 коп.
Общая сумма к взысканию составляет 6594550 руб. 23 коп.
На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от < дата > заключенный между ПАО АКБ «Ак Барс» и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Ак Барс» задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере 6594550 руб. 23 коп., в том числе: 6295735 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 298814 руб. 58 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6295735 руб. 65 коп.) за период с < дата > по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,2 годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 53172 руб. 75 коп., почтовые расходы в размере 70 руб. 50 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение – жилое, общей площадью 56,1 кв.м., расположенная по адресу: ..., бульвар Ибрагимова, ..., кадастровый ..., принадлежащее ответчику ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым экспертом оценщиком, а именно 4935200 руб. 00 коп.
Представитель истца ПАО АКБ «Ак Барс» в судебное заседание не явился, о месте, дате, времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении требований отказать.
Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся, надлежаще извещенных лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, < дата > ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключили кредитный договор ..., согласно которому заёмщику был предоставлен кредит в размере 6303799 руб. 50 коп. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,2 % годовых, сроком на 360 месяцев.
В силу пункта 7.1 кредитного договора, размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 65850 рублей.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.
Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., общей площадью 56,10 кв.м., расположенной на 8 этаже 10 этажного дома, кадастровый ....
Также между банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которому указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.
На момент подачи заявления, Заемщик с < дата > не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требования Банка заемщиком исполнено не было.
На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 8063 руб. 85 коп.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > составляет 298814 руб. 58 коп.
Общая сумма задолженности составляет 6594550 руб. 23 коп.: 6295735 руб. 65 коп. – сумма основного долга, 298814 руб. 58 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > (включительно).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком. Контррасчет суду не представлен.
При таких обстоятельствах, требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обосновано и подлежит удовлетворению.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд, установив обстоятельства, имеющие значение по делу, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка о расторжении кредитного договора.
В соответствие со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.
В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно статье 50 Федерального закона от < дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части если договором не предусмотрено иное.
В силу пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно данной норме, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от < дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от < дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.
В пункта 1 статьи 56 Закона об ипотеке указано, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
На основании статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 335.1 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные суммы, вырученные от реализации предмета залога, распределяются между залогодержателями пропорционально размерам их требований, обеспеченных залогом, если иное не предусмотрено соглашением между ними или не вытекает из существа отношений между залогодержателями.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от < дата > N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, при обращении взыскания на заложенное имущество суд должен разрешить вопрос об установлении начальной продажной цены данного имущества, поставив данный вопрос на обсуждение, а также установить наличие или отсутствие спора относительно цены предмета залога, установленной договором. В случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.
Из пункта 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации < дата >, следует, что непринятие судом при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества во внимание значительного промежутка времени с момента заключения сделки по ипотеке до момента; обращения взыскания может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.
Согласно отчету ... ООО «Мобильный Оценщик» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от < дата > рыночная стоимость заложенного имущества в рамках данного кредитного договора составляет 6169000 руб. 00 коп.
В результате постановки судом на обсуждение вопроса об установлении начальной продажной цены данного имущества, стороной ответчика предоставлено экспертное заключение ... частнопрактикующего оценщика ФИО4
Согласно указанному заключению, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на < дата > округленно составляет 7253535 рублей.
Судом в адрес истца ПАО АКБ «Ак Барс» направлено письмо с разъяснением ст. 79 ГПК РФ, в случае необходимости оспорить экспертную оценку, предоставленную стороной ответчика.
Со стороны ПАО АКБ «Ак Барс» ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлено.
В силу статьи 86 ГПК РФ заключение эксперта должно содержать подробное описание проведённого исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.
Из вышеназванных норм права следует, что заключение экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.
Экспертное заключение ... от < дата > представляет собой письменный документ, отражающий ход и результаты исследований, проведенных экспертом, в котором указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, дан обоснованный ответ на поставленный перед экспертом вопрос и сделаны соответствующие выводы. Такое заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона.
Оценив данное экспертное заключение по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд считает его объективным и достоверным.
Таким образом, подлежит обращению взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ...,,общей площадью 56,1 кв.м.
Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от < дата > №02-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 7253535,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 5802828 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При таких обстоятельствах в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в размере 53172 руб. 75 коп., а также почтовые расходы в размере 70 руб. 50 коп., как документально подтвержденные.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
решил :
Исковые требования Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий банк «Ак Барс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор ... от < дата >, заключенный между ПАО АКБ «Ак Барс» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, паспорт ... ... в пользу Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий банк «Ак Барс», ИНН <***> задолженность по кредитному договору ... от < дата > в сумме 6 594550 руб. 23 коп., в том числе: 6295735 руб. 65 коп. – сумма остатка основного долга, 298814 руб. 58 коп. – сумма процентов за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (6295735 руб. 65 коп.) за период с < дата > по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12,2 % годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 53172 руб. 75 коп., почтовые расходы в размере 70 руб. 50 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение – жилое, общей площадью 56,1 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., ..., кадастровый ..., принадлежащее ФИО1, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 5802828 руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий банк «Ак Барс» к ФИО1 – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении месяца со дня его изготовления в окончательной форме, в Верховный Суд Республики Башкортостан через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.
Судья Н.В. Абдрахманова
Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 года.