Решение по делу № 2-196/2023 от 03.05.2023

дело: № 2-196/2023

УИД: 68RS0007-01-2023-000114-29

Решение

Именем Российской Федерации

3 мая 2023 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 17.04.2014 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком заключен кредитный договор № (5041750783) на сумму 39957,43 руб., под 24% годовых, на срок 120 месяцев, до 17.04.2044. ФИО1 выдана кредитная карта Универсальная. Льготный период кредитования 56 дней. Дата начала платежного периода 18.05.2014.

Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Датой платежа является дата, следующая за датой предшествующего расчетного периода, равного одному месяцу. В случае отсутствия денежных средств на счете, начисляется штраф за каждый простроченный платеж.

Банк условия кредитного договора выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика Ножник.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты.

Ответчик обязательства не исполнял. В настоящее время, долг не возвращен.

14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

30.09.2019 истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье. Определением мирового судьи от 25.11.2019 судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика отменен.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2014. На 16.11.2022 продолжительность просрочки составляет 2928 дней, просроченная задолженность по процентам составляет 1475 дней.

За период пользования кредитной картой ответчик произвел платежи на общую сумму 24 966 рублей.

По состоянию на 16.11.2022 задолженность по кредиту составляет 98 237,75 рублей, из которых: иные комиссии – 6756,78 руб., просроченные проценты: 51 523,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 39 357,43 руб.

Просят суд взыскать с ответчика по состоянию на 16.11.2022 задолженность по кредиту - 98 237,75 рублей, из которых: иные комиссии – 6756,78 руб., просроченные проценты: 51 523,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 39 357,43 руб., расходы по уплате государственной пошлине 3 147,13 руб.

Представить истца ПАО "Совкомбанк" ФИО2 в суд не явилась, в письменных объяснениях иск поддерживает и настаивает на его удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежаще извещена, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях Ножник просит отказать в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности по каждому ежемесячному платежу.

Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

17.04.2014 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком заключен кредитный договор № (5041750783) на сумму 39957,43 руб., под 24% годовых, на срок 120 месяцев, до 17.04.2044. ФИО1 выдана кредитная карта Универсальная. Льготный период кредитования 56 дней. Дата начала платежного периода 18.05.2014.

Банк условия кредитного договора выполнил, перечислив денежные средства на счет ответчика Ножник.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать проценты.

Ответчик обязательства не исполнял. В настоящее время, долг не возвращен.

14.02.2022 ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

За период пользования кредитной картой ответчик произвел платежи на общую сумму 24 966 рублей.

На момент заключения договора Ножник была ознакомлена с индивидуальными и общими условиями кредитования, тарифами банка за использование банковской карты, порядком возврата долга и последствиями нарушения обязательств, что подтверждено ее подписью в заявлении на получение кредита от 17.04.2014, индивидуальных и общих условиях, она ознакомлена с тарифами банка.

После получения кредита, Ножник не исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование с 15.10.2014, что подтверждено историей операций по счету клиента и ссудному счету. Последнее погашение произведено 15.10.2014 в размере 399 рублей.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию на 16.11.2022 в размере - 98 237,75 рублей, из которых: иные комиссии – 6756,78 руб., просроченные проценты: 51 523,54 руб., просроченная ссудная задолженность – 39 357,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлине 3 147,13 руб.

При указанных обстоятельствах, неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания задолженности по договору.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске срока исковой давности как основание для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.27 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, по кредитным договорам по которым возврат долга и процентов предусмотрены частями ежемесячными платежами, срок исковой давности необходимо исчислять по каждому ежемесячному платежу.

Истец обратился в Жердевский районный суд Тамбовской области с иском 02.03.2023 (л.д. 26).

30.09.2019 ПАО "КБ "Восточный" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

30.09.2019 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в размере 91480,97 руб.

В установленный срок от ответчика ФИО1 поступило возражение на судебный приказ.

Определением Мирового судьи судебного участка Жердевского района Тамбовской области от 25.11.2019 судебный приказ от 30.09.2019 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 17.04.2014 отменен (л.д. 18).

В период судебного рассмотрения с 30.09.2019 по 25.11.2019 (1 месяц 25 дней) срок исковой давности не течет. Данный срок увеличивает период исковой давности для обращения истца в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности.

Судом установлено, что по спорным правоотношениям начало течения срока исковой давности необходимо исчислять по каждому ежемесячному платежу в счет возврата долга и процентов.

По последнему платежу от 15.10.2014 срок исковой давности истек 15.10.2017 (плюс 1 месяц 25 дней).

Иск ПАО "Совкомбанк" подан в суд по почте 02.03.2023, т.е. с пропуском срока исковой давности (л.д. 26). Требований о восстановлении срока исковой давности истцом юридическим лицом не заявлено.

ФИО1 исковые требования о взыскании долга не признает, заявила об истечении срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 17.04.2014.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении иска ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку срок исковой давности истек.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для возмещения судебных расходов по государственной пошлине в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 05.06.2023.

Председательствующий А.В. Власов