72RS0028-01-2023-000373-76
<данные изъяты>
№ 2-369/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ялуторовск 30 мая 2023 года
Ялуторовский районный суд Тюменской области
в составе: председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,
при секретаре – Шапошниковой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-369/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.06.2011 за период с 03.09.2016 по 17.02.2023 включительно в размере 64 519,38 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 135,58 руб.
Требования мотивированы тем, что истец и ответчик (заемщик) заключили договор <***> от 02.06.2011 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 19 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность. Требование о досрочном возврате кредита ответчиком не выполнено. Ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте был отменён на основании ст. 129 ГПК РФ. Ссылаясь на ст.ст. 309,310,314,330,401,807,809-811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2 в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, направила возражения на исковое заявление, в которых указывает о несогласии с иском, просит применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела № 2-9134/2022-8м (по выдаче судебного приказа), полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.
Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:
02.06.2011 между ПАО Сбербанк и ответчиком на основании заявления последнего на получение кредитной карты от 28.05.2021 №D67001-02-0000237603 был заключен договор <***> на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – кредитный договор), на условиях, изложенных в Заявлении на получение кредитной карты, Информации о полной стоимости кредита, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятке держателя карт, Памятке по безопасности при использовании карт, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые (л.д. 40-41, 44-59).
В соответствии с условиями кредитного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, иные предусмотренные договором платежи, вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки.
Согласно условиям договора, указанным в заявлении, лимит кредита составляет 10 000 руб.; процентная ставка по кредиту – 19% годовых, срок кредита 36 месяцев, минимальный платеж – 5 процентов от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 31,6 % годовых, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, задолженность по кредиту погашается в сумме обязательного платежа (л.д.41).
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (п.3.1).
Для отражения операций, проводимых по карте Банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.3.).
В случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимым для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдёт указанная операция (п.3.4).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (п.3.5).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых согласно тарифам банка (л.д. 45).
Своей подписью в Заявлении заемщик подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их выполнять.
Исполняя принятые на себя обязательства, ПАО Сбербанк открыл на имя ответчика счет карты № № и предоставил кредитную карту Visa №№ с установленным лимитом овердрафта.
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, перечислив на счет заемщика денежные средства, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 1 и п. 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору <***> от 02.06.2011 по состоянию на 17.02.2023 составляет 66 854,01 руб., в том числе: 64 519,38 руб. – просроченный основной долг, 2 334,63 руб. – неустойка (л.д. 35-38), неустойка ко взысканию не заявлена.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания данной задолженности (л.д. 118).
Разрешая заявленные требования, суд усматривает основания для применения заявленного ответчиком срока исковой давности.
Так согласно расчету цены иска, датой образования задолженности является 03.09.2016.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что с 03.09.2016 Банку было известно о нарушении своего права, в связи с чем, мог предъявить требование о восстановлении нарушенного права в суд в течение общего срока исковой давности - 3 года, то есть до 03.09.2019.
В отчетах по карте, предоставленных истцом за максимально возможный период времени с 14.11.2016 по 13.09.2021 (л.д. 16-34), не отражено поступление за указанный период каких-либо платежей в счет погашения задолженности.
Вместе с тем, в расчете цены иска истец указывает, что 03.07.2017 в счет погашения задолженности по процентам поступило 178,06 руб., в счет погашения задолженности по неустойке 2 334,63.
Таким образом, даже если считать, что с указанной даты 03.07.2017 срок исковой давности был прерван, то истец мог предъявить требование о взыскании задолженности до 03.07.2020.
С заявлением о выдаче судебного приказа ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье в сентябре 2022 года (заявление поступило мировому судье), то есть, по истечении срока исковой давности.
23.09.2022 и.о. мирового судьи судебного участка № 8 Ленинского судебного района г. Тюмени вынесен судебный приказ № 2-9134/2022/8/6м о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте № № в размере 64 520,27 руб., который отменен 26.12.2022 в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа (л.д.109-113, 118, 122).
С иском по настоящему делу ПАО Сбербанк обратилось в суд 30.03.2023 (дата определена из квитанции об отправке), то есть, также по истечении срока исковой давности.
При этом поступление платежей с 15.04.2021 по 12.01.2023, отраженных в расчете цены иска, при отсутствии отчета по кредитной карте за указанный период, не прерывают срок исковой давности, действия сторон, совершенные после истечения срока исковой давности в отношении спорных платежей, не являются основанием для перерыва срока исковой давности на защиту прав истца по спорному кредитному договору.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с чем, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат, поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала Западно-Сибирского отделения № 8647, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.
Мотивированное решение суда составлено 06 июня 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>