Решение по делу № 2-976/2023 от 29.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам.

УИД 74RS0009-01-2023-000939-14

Дело № 2-976/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2023 г. с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области

в составе председательствующего Сиражитдиновой Ю.С.,

при секретаре Зариповой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам Публичного акционерного общества «Банк ВТБ», Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 марта 2018 г. в размере 72 237 рублей 88 копеек, из которых 59 907 рублей 71 коп. – основной долг, 11 815 рублей 49 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 514 рублей 68 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В обоснование иска указано, что 22 марта 2018 г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт. ФИО4 была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №. Лимит по карте был установлен в размере 59 907 рублей 71 коп. Проценты за пользование овердрафтом составляют 26, 00 % годовых. ФИО4 в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 21.04.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 72 237 рублей 88 копеек. ФИО4 умерла. В связи со смертью заемщика задолженность по кредитному договору просит взыскать с наследников.

Определением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 20 июля 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 .

Протокольным определением от 05.09.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 , ФИО3 .

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 декабря 2018 г. в размере 143 608 рублей 43 коп.

В обоснование иска указано, что 14.12.2018 между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 216 000 рублей. Процентная ставка по кредитному договору составила 17,10% годовых. 26.12.2020 заемщик умерла. По состоянию на 14.06.2023 задолженность по кредитному договору составляет 143 608 рублей 43 коп., из которых основной долг – 119 850 рублей 40 коп., проценты по ключевой ставке Банка России – 23 758 рублей 03 коп. В связи со смертью заемщика задолженность по кредитному договору просит взыскать с наследников.

Определением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 13 июля 2023 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечен ФИО1 .

Протокольным определением от 06.09.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 , ФИО3 .

Определением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 1 ноября 2023 г. гражданские дела по вышеуказанным исковым заявлениям объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представители истцов, ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 отбывает наказание в ФКУ КП-15 УФСИН России по Оренбургской области, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений в письменной форме не представил, ходатайство об участии в судебном заседании путем видеоконференцсвязи не заявил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 22 марта 2018 г. между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО4 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, на основании которого заемщику выдана банковская карта с лимитом овердрафта в размере 59 907 рублей 71 коп. Процентная ставка по кредиту составила 26, 00 % годовых. Договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Обязательства ФИО4 по оплате основного долга и уплате процентов исполнялись по 09.12.2020, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 21 апреля 2023 г. задолженность по кредитному договору составила 72 237 рублей 88 копеек, в том числе 59 907 рублей 71 коп. – сумма основного долга, 11 815 рублей 49 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 514 рублей 68 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

14 декабря 2018 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 216 000 рублей на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления с уплатой процентов в размере 17, 10 % годовых.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО4 в размере 216 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. ФИО4 приняла на себя обязательство в установленный договором срок вносить денежные средства в счет возврата долга и уплаты процентов в размере 4 426 рублей 63 копейки ежемесячно.

Обязательства ФИО4 по оплате основного долга и уплате процентов исполнялись по 25.12.2020, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 14 июня 2023 г. задолженность по кредитному договору № от 14.12.2018 составила 143 608 рублей 43 копейки, в том числе 119 850 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 23 758 рублей 03 коп. – просроченные проценты.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО4 умерла 26 декабря 2020 г.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются супруг, дети и родители наследодателя.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, изложенных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59).

В пункте 61 вышеуказанного постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из наследственного дела № 15 за 2021 год, заведенного нотариусом нотариального округа Аргаяшского района Челябинской области ФИО5, следует, что после смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства обратился её супруг ФИО1 .

Родители ФИО4 – ФИО3 и ФИО2 с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращались, наследство после смерти ФИО4 фактически не принимали.

Из справки администрации Аргаяшского сельского поселения Аргаяшского муниципального района Челябинской области от 29 января 2021 г. следует, что ФИО4 на день смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. По указанному адресу были зарегистрированы: ФИО2, ФИО3 Жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу принадлежат ФИО3, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 27 февраля 2023 г. Согласно акту от 10 октября 2023 г. ФИО4 по указанному адресу не проживала с 2017 года.

Таким образом, единственным наследником после смерти ФИО4 является её супруг ФИО1, который в установленном порядке в шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Следовательно, в удовлетворении исковых требований к ФИО3, ФИО2 следует отказать.

Поскольку ФИО1 принял наследство после смерти супруги ФИО4, он должен отвечать по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследственное имущество ФИО4 состоит из № доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Земельный участок предоставлен в общую долевую собственность ФИО1, ФИО4 на основании постановления главы Аргаяшского муниципального района Челябинской области от 19.07.2018 № 802. Право собственности ФИО4 на земельный участок зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости 3 сентября 2018 г. Кадастровая стоимость земельного участка на момент смерти ФИО4 составляла 357 625 рублей 02 копейки.

Кроме того, на момент смерти ФИО4 на счетах в банках находились денежные средства в размере 51 рубль 44 копейки: АО «Тинькофф Банк» - 2 рубля 10 копеек, ПАО «Банк «ВТБ» - 49 рублей 34 копейки.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 178 863 рубля 95 копеек (357 625, 02/2 + 51, 44).

При определении стоимости наследственного имущества, суд в отсутствие иных доказательств, исходит из кадастровой стоимости земельного участка. Истцами и ответчиками каких-либо доказательств, подтверждающих иной размер стоимости наследственного имущества, в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

Решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 1 ноября 2023 г. с ФИО1, как с наследника ФИО4, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Челябинского отделения № взыскана задолженность по кредитному договору № от 11 декабря 2018 г. в размере 157 899,84 рублей, в том числе ссудная задолженность 131 777,47 руб., проценты 26 122,37 руб., и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 358 рублей, всего 162 257,84 рублей.

Таким образом, после взыскания на основании судебного акта задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО4, размер наследственного имущества составляет 20 964 рубля 11 копеек (178 863, 95 – 157 899, 84).

В силу ч. 3 ст. 111 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в случае, если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю в сумме, указанной в исполнительном документе.

На основании ст. 323 ГК РФ, если размер долговых обязательств в общей сложности превышает стоимость наследственного имущества, то все кредиторы имеют право на частичное удовлетворение заявленных требований пропорционально размеру долга.

Таким образом, наличие обязательств заемщика перед несколькими кредиторами в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, не может лишать каждого кредитора права на частичное удовлетворение своих требований пропорционально размеру долга.

Принимая во внимание, что исковые заявления ПАО «Банк ВТБ» и ПАО «Сбербанк» поступили в суд с разницей менее одного месяца, гражданские делам по указанным исковым заявлениям объединены в одно производство для совместного рассмотрения, учитывая равенство кредиторов на удовлетворение требований и отсутствие у одного из них преимущественного права на удовлетворение требований в полном объеме, исковые требования ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению пропорционально имеющейся задолженности наследодателя перед каждым из них.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» подлежит взысканию задолженность в размере 7 022 рубля 98 копеек, что составляет округленно 33, 5 % от размера долга, в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность в размере 13 941 рубль 13 коп., что составляет округленно 66, 5 % от размера долга. В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей; в пользу ПАО «Сбербанк» - 407 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № от 22 марта 2018 г. по состоянию на 21 апреля 2023 г. включительно в размере 7 022 рубля 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» частично удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 14 декабря 2018 г. за период с 25.01.2021 по 14.06.2023 (включительно) в размере 13 941 рубль 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 407 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ», Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Банк ВТБ», Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Аргаяшский районный суд.

Председательствующий

<данные изъяты>