№2-146/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Тобольск «23» января 2023 года
Тобольский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Груздевой А.С.,
при помощнике секретаре Чусовитиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,
установил:
Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании 1085 рублей 86 копеек в погашение задолженности по уплате страховой премии, 6400 рублей 00 копеек в возмещение судебных расходов.
Требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор ипотечного страхования №, со сроком действия с 24.ДД.ММ.ГГГГ По условиям договора ответчик принял на себя обязательство в установленные договором сроки и размере ежегодно оплачивать страховую премию. Согласно п. 4.3.2 Договора, срок уплаты очередного взноса наступил ДД.ММ.ГГГГ. В то же время ответчик до начала очередного периода страхования информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, страховой взнос за период с ДД.ММ.ГГГГ не оплатил. Согласно информации, предоставленной АО «Газпромбанк», остаток задолженности по кредитному договору, на дату начала очередного периода страхования 182864 рубля 05 копеек. Исходя из условий договора и остатка кредитной задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ. размер страховой премии составил 1085,86 рублей. Так как ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, в адрес страхователя было направлено соглашение о расторжении договора и уведомление о необходимости погасить задолженность, однако от получения документов адресат уклонился, задолженность не погасил. При изложенном, для защиты своих прав, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении о месте и времени рассмотрения дела, не явился. Текст искового заявления содержит ходатайство ФИО2, действующего в интересах АО «СОГАЗ» на основании доверенности от 24 августа 2022 года (л.д. 40), о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 9).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не ячвился. Почтовые отправления с извещением, направленные по известным суду адресам, в том числе адресу регистрации, ответчиком не востребованы, конверты возвращены в суд. Изложенное в силу правил ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ указывает на надлежащее извещение ответчика. При этом ФИО1 доказательств уважительности причин отсутствия не предоставил, ходатайств не заявил, участие представителя не обеспечил.
При указанных обстоятельствах, по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено судом в отсутствии сторон.
Изучив доводы иска, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1, на основании заявления последнего, и Правил страхования при ипотечном кредитовании, был заключен договор ипотечного страхования - квартиры общей площадью 24,6кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 11-15, 16, 20-36).
Принадлежность ФИО1 жилого помещения по адресу: <адрес> подтверждается Выписками из ЕГРН, сформированными по состоянию на 05.12.2022г. (л.д. 55, 56).
ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время (л.д. 57-58, 59-60).
Согласно п. 8.1 Договора, договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГг. и действует до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГг.
Разделом 3 договора страхования установлено, что страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 настоящего договора, устанавливается: по страхованию имущества - в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.
Размер страховой суммы рассчитывается на каждый период страхования страховщиком на основании справки (или иного согласованного со Страховщиком документа) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования.
При этом, подписывая данный договор, страхователь дает согласие на предоставление залогодержателем по мере необходимости справок и информации о размере фактической ссудной задолженности (п.5.2.2. договора).
Пунктом 8.2, 8.3.3 договора установлены периоды страхования – 1 год (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 24 часа даты окончания
Разделом 4 договора страхования установлено, что размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определённый согласно п. 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1году, уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п. 4.1 Договора). В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 договора (п. 4.2 Договора). Страховые взносы уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования.
Таким образом, следует, что срок уплаты очередного взноса по договору от ДД.ММ.ГГГГ, наступил ДД.ММ.ГГГГг.
По доводам истца, не опровергнутым в установленном порядке ответчиком, ФИО1 до начала очередного периода справку о сумме остатка по кредиту не предоставил, страховую премию не оплатил.
По расчету истца за период страхования с 24.05.2022г. по 15.12.2022г. размер страховой премии составил 1085,86 рублей. Расчет истцом произведен в соответствии с условиями договора с учетом остатка задолженности по кредитному договору, на дату начала очередного платежа: 1582864,05+10,5%=1749064,77 1749064,77х0,11%х206:365=1085,86.
Наличие задолженности по кредитному договору от 08.05.2019г. в указанном истцом размере - 1582864 рубля 05 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подтверждается справкой Банк ГПБ (АО) (л.д. 76, 77-87).
При указанных обстоятельствах, с учетом объема представленных доказательств, суд находит требования АО «СОГАЗ» по взысканию с ФИО1 задолженности по уплате страховой премии в размере 1085 рублей 86 копеек, подлежащими удовлетворению.
Разрешая требования о наличии оснований для расторжения договора ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием задолженности по уплате страховой премии, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно пункта 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
-при существенном нарушении договора другой стороной;
-в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 29), в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере, договор страхования прекращается. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.
Пунктом 9.1.5 Договора страхования (оборот л.д. 14) предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). При этом если страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия не была уплачена, страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения договора указывается в заключенном дополнительном соглашении (п.п. б п. 9.1.5.1 договора); в случае несогласия страхователя на расторжение договора страхования по соглашению сторон - расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) (п.п. в п. 9.1.5.1 договора).
Согласно п. 12.4 Договора все заявления и извещения, предусмотренные Правилами и Договором, должны осуществляться сторонами в письменной форме и направляться по адресам, указанным в настоящем Договоре. В случае изменения адресов и/или реквизитов, стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов заблаговременно, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему адресу.
ДД.ММ.ГГГГг. АО «СОГАЗ», воспользовавшись предоставленным правом, направило ФИО1 по адресу, указанному в договоре (оборот л.д. 15, л.д. 36-37), уведомление о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму. Однако от получения указанного почтового отправления ответчик уклонился (л.д. 38-39).
Таким образом, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с точки зрения относимости, допустимости и достаточности, при установленном факте нарушения ответчиком обязательств по договору, учитывая, что ФИО1 письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, суд считает, что истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования. В связи с чем требования АО «СОГАЗ» в части расторжения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела относит связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.
В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска АО «СОГАЗ» была оплачена государственная пошлина в размере 6400 рублей 00 копеек, из них – 400 рублей 00 копеек по требованиям имущественного характера исходя из цены иска 1085 рублей 86 копеек, 6000 рублей – по требованиям неимущественного характера, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). Размер уплаченной истцом государственной пошлины соответствует установленному ст. 333.19 НК РФ.
Таким образом, поскольку суд счел заявленные АО «СОГАЗ» требования подлежащими удовлетворению, как следствие подлежат удовлетворению и требования по возмещению ответчиком истцу понесенных судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) 1085 рублей 86 копеек в погашение задолженности по уплате страховой премии, 6400 рублей 00 копеек в возмещение судебных расходов, всего взыскать 7485 рублей 86 копеек.
Расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГг, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд, через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья А.С. Груздева