УИД 77RS0016-02-2023-002009-91

Дело № 2-2934/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2934/23 по иску ФИО1 к адрес о признании договора незаключенным, аннулировании задолженности, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании договора незаключенным, аннулировании задолженности, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ФИО1 является клиентом адрес, в котором у истца имеется банковская карта с открытыми на ней зарплатным и дебетовым счетом. Истец указал, что на протяжении всего времени использования карты операции по ней происходили исключительно личными денежными средствами, какие-либо кредитные договоры между истцом и ответчиком не заключались.

С середины 2022 года истцу стали периодически поступать звонки из Банка с требованиями о погашении кредитной задолженности. После обращения истца в отделение адрес истцу стало известно, что между ФИО1 и адрес заключен кредитный договор № PILPALBNY52107050845 от 05 июля 2021, в соответствии с которым истцу были предоставлены денежные средства в размере сумма, сроком на 60 месяцев, под 11,5% годовых. При этом процентная ставка на дату заключения договора составляла 5,9% годовых. Истец указывает, что никаких кредитных договоров с ответчиком не подписывал, существенные условия договора не согласовывал, кредитными денежными средствами не пользовался. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд признать кредитный договор незаключенным; обязать ответчика аннулировать задолженность истца перед банком по данному кредитному договору; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя фио, который на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, в соответствии с которым просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.03.2018г. в установленном порядке присоединился к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в адрес, обязался соблюдать его условия.

Согласно договору, банк оказывает среди прочих услуг, услугу «Альфа-Мобайл».

На основании гл. 1 договора «Альфа-Мобайл» - услуга банка, предоставляемая клиенту по факту его верификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять денежные переводы «Альфа-Мобайл», а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. договора.

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения клиента в банк для совершения банковских операций и /или получение информации по счету.

Верификация - установление личности клиента при его обращении в банк для совершения банковских операций или получения информации по счету.

Согласно п. 8.8. договора, посредством услуги «Альфа-Мобайл» клиент может осуществлять операции, поименованные в договоре, в том числе оформлять электронные документы и подписывать их простой электронной подписью в целях заключения договора кредита наличными в соответствии с приложением №13 к договору, что соответствует положениям действующего законодательства о потребительском кредитовании.

Согласно п. 2.4 договора основанием для предоставления клиенту той или иной услуги, предусмотренной договором, является в том числе успешная верификация и аутентификация клиента.

25.04.2018 года истцом была подключена услуга «Альфа-Мобайл» к номеру своего мобильного телефона телефон.

Согласно данным из электронного журнала входов в «Альфа-Мобайл» истец использует услугу с помощью мобильного устройства HUAWEI HRY-LX1 (Android 28). 05.07.2021 входы в «Альфа-Мобайл» осуществлялись также только с помощью мобильного устройства HUAWEI HRY-LX1 (Android 28).

05.07.2021 г. Банком была произведена успешная аутентификация и верификация посредствам «Альфа-Мобайл», в соответствии с условиями договора. Истцом был осуществлен успешный вход в Альфа-Мобайл, и было сформировано обращение к банку на принятие предложения о выдаче кредита наличными (принято вторичное предложение, предодобренный кредит).

В силу п. 3.27. ДКБО банк предоставляет клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с приложением № 13 к договору: фио анкета-заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заявление (поручение) заемщика на перевод денежных средств, заявление заемщика и график платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / интернет банка «Альфа-Клик» / интернет-канала в целях заключения договора кредита наличными. Договор потребительского «петита признается заключенным в электронном виде с момента подписанта» клиентом простой электронной подписью индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью

Банком на основании поступившего заявления истца был сформирован комплект документов, состоящий из: заявления на получение кредита наличными заявка 1C» PILPALBNY52107050845, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № PILPALBNY52107050845 от 05.07.2021г, заявления заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд и графика платежей по договору № PILPALBNY52107050845 от 05.07.2021г. Данные обстоятельства подтверждаются отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Для целей подтверждения согласия истца с условиями кредитования и подписания электронных документов банком 05.07.2021 в 08:45:52 был сгенерирован ключ и в 08:45:52 (мск.) на номер мобильного телефона (+79772632658), принадлежащего истцу, было направлено смс-сообщение с паролем (ключом) для заключениях банком договора выдачи кредита наличными путем подписания электронных документов с использованием простой электронной подписи следующего содержания: «Никому не сообщайте код: 0066. Оформление кредита наличными.».

05.07.2021 в 08:47:09 истцом посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного ему банком смс-сообщения, подтверждено согласие с условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и осуществлено подписание (с использованием простой электронной подписи) вышеуказанного комплекта документов договора выдачи кредита наличными на сумму сумма, которому впоследствии был присвоен № PILPALBNY52107050845.

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Истец простой электронной подписью подписал следующие документы: заявление на получение кредита наличными № заявки PILPALBNY52107050845, на сумму сумма, индивидуальные условия № PILPAREY8Z2010261402 от 26.10.2020г договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, заявление заемщика, заявления на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей адрес.

Кредитный договор № PILPALBNY52107050845 от 05.07.2021г. содержит следующие условия: сумма кредитования в размере сумма, срок возврата 60 месяцев, процентная ставка установлена в размере 11.5 % годовых (стандартная) и также указано, чего процентная ставка на дату заключения кредита наличными составляет 5,9 % годовых, количество ежемесячных платежей - 60.

После оформления кредита истцу стали доступны денежные средства в размере сумма Факт поступления денежных средств на счет истца подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что факт заключения между сторонами кредитного договора подтвержден в ходе судебного разбирательства, а потому, заключенный между сторонами договор является действительным.

Доводы истца о том, что он не получал смс-сообщений для подписания кредитного договора, являются несостоятельными, поскольку согласно электронному журналу сообщений, направленных истцу за период с 05.07.2021 по 06.07.2021 на мобильный телефон истца № <***> направлено смс-сообщение с текстом «Вам открыт кредит на сумму сумма». Данное сообщение имеет статус доставлено. Факт принадлежности номера мобильного телефона истцу последним не отрицается.

Доводы о том, что письменная форма договора не была соблюдена, подлежат отклонению, учитывая, что факт согласования условий договора между сторонами подтверждается оформленным кредитным договором на сумму сумма Все существенные условия при заключении договора между сторонами соблюдены.

Суд отмечает, что отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите). Нормы Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" являются специальными по отношению к нормам ГК РФ.

В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Закона "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 N 63-Ф3 "Об электронной подписи" (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно приложения № 13 к договору средства дистанционного банковского обслуживания («СДБО») - системы, сервисы, ресурсы и услуги банка, предоставляющие клиенту по факту его верификации и аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять формирование, подписание электронного документа и направление его в банк в соответствии с договором, а именно интернет банк «Альфа-Клик», «АльфаМобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа- Чек»/«Альфа-Диалог», интернет-канал.

Согласно п. 2.1 приложения № 13 к договору при наличии технической возможности у банка клиент может оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью посредством СДБО.

Согласно п. 2.6,2.7, приложения № 13 к договору формирование простой электронной подписи клиента осуществляется клиентом с использованием ключа. Клиент соглашаете* использовать ключ для подписания электронных документов своей простой электронной подписью. Простая электронная подпись клиента удостоверяет факт подписана» электронного документа клиентом.

Согласно п. 2.13 приложения № 13 к договору электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента, после положительных результатов проверки ключа введенного клиентом, в соответствии с договором, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием клиента.

Согласно п. 5.3 приложения № 13 к договору ключом простой электронной подписи клиента в зависимости от СДБО и вида подписываемого электронного документа является: - одноразовый пароль (по операциям, требующим использования одноразового пароля).

Согласно п. 5.4 приложения № 13 к договору клиент подписывает электронный документ простой электронной подписью посредством ввода корректного ключа в соответствующее поле СДБО.

Согласно п. 5.5 приложения № 13 к договору для подписания электронного документа простой электронной подписью, формируемой с использованием одноразового пароля, банк отправляет клиенту одноразовый пароль в составе ЗМЭсообщения на номер телефона сотовой связи клиента/ информационного USSD-сообщения или в составе push- уведомления на мобильное устройство клиента, с помощью которого осуществляется доступ к услуге «Альфа-Мобайл»/ «Альфа-Мобайл-Лайт».

Согласно п. 5.8 приложения № 13 к договору электронный документ считается подписанным простой электронной подписью и отправленным в банк посредством СДБО от имени клиента, а клиент подписавший его простой электронной подписью, при одновременном выполнении следующих условий: - установлен факт успешной верификации и аутентификации клиента в СДБО, предшествующий направлению электронного документа в банк; - установлен факт использования клиентом ключа, который совпадает с ключом, имеющимся в информационных системах банка, и время ввода ключа не истекло; - установлен факт направления банком одноразового пароля на номер телефона сотовой связи клиента.

Учитывая, что кредитный договор, заключенный между сторонами, является действительным, основания для обязания ответчика аннулировать задолженность, не имеется.

Поскольку факт наличия между сторонами договорных отношений установлен в ходе судебного разбирательства, а также принимая во внимание, что обязательства по выдаче кредита ответчиком исполнены в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к адрес о признании договора незаключенным, аннулировании задолженности, взыскании компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Подопригора