Дело № 2-48/2023

УИД № 26RS0027-01-2023-000012-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2023 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составепредседательствующего судьи Маслова А.Г. Маслова А.Г.,

при секретаре Байбаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

В обоснование исковых требований истцом указано, что "дата" ПАО «АК БАРС БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1256835,08 рублей, под 16,4% годовых и погашения кредита до "дата" включительно.

Заемщик с "дата" не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи заявления, заемщик из сумм кредита возвратил 489902,24руб.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период по 25.10.2022г. составляет 61684,74руб.

Общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет 828617,58 руб.

В связи с тем, что сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию значительная и заемщиком не исполняются обязательства по возврату кредита на протяжении длительного времени, что свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисление процентов, в связи с чем влечет расторжение кредитного договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 16,4% годовых.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019г. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с задолженность по кредитному договору № от 17.12.2019г. в размере 828617,58 рублей, включающую в себя: 766932,84 руб. – сумму остатка основного, 61684,74 руб., - сумму процентов за пользование кредитом за период по 25.10.22г. (включительно).

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (766932,84 руб.) за период с 26.10.2022г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,4% годовых, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17486,18 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК, извещенный о месте и времени судебного заседания, не явился, при этом просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, не явился, надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, причину не явки суду не сообщил, об отложении дела не просил.

Суд, исходя из положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав материалы дела, и оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с с.1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ч.2 ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Из представленных суду доказательств следует, что "дата" между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1256835,08 рублей, под 16,4% годовых, сроком на 60 месяцев, с погашения кредита до "дата" включительно.

Согласно п. 6.1 Договора, погашение задолженности производится ежемесячными платежами в валюте кредита в дату платежа соответствии с Графиком платежей.

ПАО «АК БАРС» БАНК на имя ФИО1 перечислил заемные средства банковский счет №, что подтверждается выпиской по банковскому счету. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась просроченная задолженность по ссуде, которая возникла "дата". Ввиду чего, банк направил ответчику досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик ФИО1 не выполнил.

Представителем истца представлен расчёт задолженности, согласно которому по состоянию на "дата" год (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 828617,58 рублей, из которых просроченные ссудная задолженность 766932,84 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 61684,74 рублей.

Судом, представленный расчёт задолженности проверен и признан верным.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена банком при расчете задолженности, согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела представлено не было.

По мнению суда, представитель истца представил доказательства заключения сторонами кредитного договора и надлежащего его исполнения со стороны ПАО «АК БАРС» БАНК.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не представлено.

Истцом же суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик, вопреки требованиям закона и условиям договора, надлежащим образом не исполнил принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и своевременной уплате процентов за пользование заёмными денежными средствами, платежи в счет погашения задолженности произвел не в полном объёме.

В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, образовалась задолженность от погашения которой заемщик в добровольном порядке уклонялся.

Суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1, нарушены условия кредитования, а именно в установленные сроки не перечислены платежи в погашение заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанные обстоятельства объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании оригиналами и имеющимися в материалах дела надлежащим образом заверенными копиями – индивидуальными условий договора потребительского кредита № от 17.12.2019г., заявлением на открытие физическому лицу № от 17.12.2019г., расчета задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019г.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.12.2019г. года, а именно просроченной задолженности в сумме 828617,58 рублей, из которых просроченные ссудная задолженность 766932,84 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом 61684,74 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение п. 2.2.1 Заемщик ФИО1 несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Обязательство Заемщика в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным нарушением условий договора и достаточным основанием для его расторжения. Требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от "дата" оставлено без ответа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 17.12.2019г., заключенного между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по дату вступления в законную силу решения суда, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 3 статьи 453 Гражданского кодекса предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, обязанность вернуть исполненное по договору, в связи с его расторжением возникает с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд считает, что ответчиком ФИО1 нарушены существенные условия кредитного договора, на которое подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные Договором № от 17.12.2019г., заключенного между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 по ставке 16,4% годовых.

В связи с чем, требования истца в части взыскания в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с ФИО1 задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (766932,84 руб.) за период с 26.10.2022г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,4% годовых, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с чем, к судебным расходам, на основании ч.1 ст.88 ГПК РФ относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 17486,18рублей подтверждается платежным поручением № от "дата", имеющегося в материалах дела, следовательно, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.12.2019г., заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, № с ФИО1, паспорт серия № задолженность по кредитному договору № от 17.12.2019г. в размере 828617,58 рублей, включающую в себя: 766932,84 руб. – сумму остатка основного, 61684,74 руб., - сумму процентов за пользование кредитом за период по 25.10.22г. (включительно).

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, № с ФИО1, паспорт серия № задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (766932,84 руб.) за период с 26.10.2022г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 16,4% годовых.

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН<***> с ФИО1, паспорт серия <...> сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17486,18 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Маслов А.Г.А.ФИО2