К делу №2-1486/2022

УИД 23RS0024-01-2022-001942-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Крымск Краснодарского края 29 августа 2022г.

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Серомицкого С.А.

при секретаре Саввиди А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов и судебных расходов,

установил:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в Крымский районный суд Краснодарского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов и судебных расходов.

Требования мотивирует тем, что 04.04.2018 в соответствии с Договором потребительского кредита №, заключенным между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» ответчику был предоставлен кредит на сумму 525 000 рублей на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Сумма кредита в размере 525 000 рублей была предоставлена ответчику 04.04.2018 путем единовременного перечисления суммы кредита на счет ответчика, открытый в банке. Факт предоставления ответчику кредита подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Выпиской по банковскому счету ответчика. Таким образом, истец полностью исполнил свои обязательства по Договору потребительского кредита. Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте истца в соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п.п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей во второй день каждого месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие цели. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает АО «ЮниКредит Банк» неустойку в размере 20% годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты АО «ЮниКредит Банк» включительно. Ответчик в нарушение условий Договора потребительского кредита и ст.307, ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время по Договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере 328 045 рублей 17 копеек, которая состоит из: - просроченной задолженности по основному долгу в размере 281 163 рубля 79 копеек, - просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 16 006 рублей 12 копеек, - текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 27 614 рублей 05 копеек, - штрафных процентов в размере 3 261 рубль 21 копейка. Согласност.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемым требованиями. Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. При этом вынесение судом решения о досрочном взыскании задолженности не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору. Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08.10.1998 в случаях, когда займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, а также согласно п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №6/8 от 01.07.1996, рассматривавшего в контексте взыскания задолженности по сути аналогичный вопрос о сроках, за которые подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, суд взыскивает проценты по день фактической уплаты кредитору денежных средств. АО «ЮниКредит Банк» в адрес ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк»: - сумму задолженности по Договору потребительского кредита на текущие расходы № от 04.04.2018 в размере 328 045 рублей 17 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 281 163 рубля 79 копеек, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 16 006 рублей 12 копеек, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 27 614 рублей 05 копеек, штрафных процентов в размере 3 261 рубль 21 копейка; - сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на текущие расходы № от 04.04.2018 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,9% годовых за период с 15.04.2022 и по день фактического исполнения решения суда; - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 480 рублей 45 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредит Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В представленном в адрес суда исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «ЮниКредит Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении судебной повестки, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовал, возражений относительно исковых требований и документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, суду не представил. В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «ЮниКредит Банк» основанными на законе и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора) – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пункт 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения сторонами кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что между АО «ЮниКредит Банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) 04.04.2018 был заключен Договор потребительского кредита № от 04.04.2018, поскольку кредитором по данному договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, сторонами соблюдена письменная форма договора. Сумма кредита в размере 525 000 рублей была перечислена банком 04.04.2018 на счет №, открытый в АО «ЮниКредит Банк» на имя заемщика ФИО1, и получена последним, что подтверждается Заявлением ФИО1 на предоставление кредита на текущие расходы от 02.04.2018, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 04.04.2018, графиком платежей по договору потребительского кредита от 04.04.2018, содержащими собственноручные подписи заемщика ФИО1, в принадлежности которых у суда сомнений не имеется, и выпиской из лицевого счета заемщика ФИО1 №.

По условиям данного Договора потребительского кредита № от 04.04.2018 АО «ЮниКредит Банк» предоставило ФИО1 кредит в размере 525 000 рублей, под 12,9% годовых, сроком на 60 месяцев до 04.04.2023, а заемщик ФИО1 в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Как следует из Выписки из лицевого счета заемщика № на имя ФИО1, обязательства по выдаче кредита были исполнены АО «ЮниКредит Банк» в полном объеме 04.04.2018 путем зачисления на счет заемщика кредитных денежных средств в размере 525 000 рублей, которыми заемщик ФИО1 воспользовался, выдав распоряжение об оплате за счет кредитных денежных средств страховой премии по договору страхования по продукту «Страхование жизни» № от 02.04.2018 в размере 94 500 рублей, а также произведя 04.04.2018 снятие наличных денежных средств со счета через кассу банка в размере 430 500 рублей.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.04.2018 – погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в пятнадцатый день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита и в дату полного погашения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 11 919 рублей. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

Аналогичные условия погашения основного долга и процентов по кредиту содержатся в Графике платежей по договору потребительского кредита от 04.04.2018, подписанном заемщиком ФИО1.

Таким образом, заемщик ФИО1 обязан был производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 919 рулей, включающим в себя погашение суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.04.2018, подписанных лично заемщиком, ФИО1 был в полном объеме ознакомлен с индивидуальными условиями предоставления кредита, графиком платежей и Общими условиями договора потребительского кредита АО «ЮниКредит Банк», и обязался их соблюдать.

Однако, в установленный договором срок ФИО1 не осуществлял своевременный возврат кредита и уплату процентов по нему. Как следует из Выписки из лицевого счета заемщика № за период с 04.04.2018 по 23.09.2021 и Расчета задолженности, содержащих сведения о фактически произведенных ответчиком платежах по кредиту, ФИО1 систематически нарушает условия заключенного с ним кредитного договора, что выразилось в неоднократной просрочке выплат кредита и процентов за пользование кредитом, и наличии задолженности на день рассмотрения дела судом.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.04.2018 – в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушает условия заключенного с ним кредитного договора, проценты за пользование кредитом и уплату основного долга производил не полностью, допускает длительную просрочку оплаты, то есть ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору.

10.08.2021 АО «ЮниКредит Банк» в адрес ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору, что подтверждено Письмом исх.№ от 10.08.2021 с указанием почтового идентификатора заказного письма.

Однако, требование банка оставлено ответчиком без внимания и без удовлетворения.

Согласно представленного расчета, проверенного судом, истцом верно исчислена сумма задолженности ответчика ФИО1 по Договору потребительского кредита № от 04.04.2018 по состоянию на 14.04.2022 в размере 328 045 рублей 17 копеек, которая состоит из: - просроченной задолженности по основному долгу в размере 281 163 рубля 79 копеек, - просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 16 006 рублей 12 копеек, - текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 27 614 рублей 05 копеек, - штрафных процентов в размере 3 261 рубль 21 копейка.

Расчет неустойки и штрафных процентов истцом также произведен верно в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, с учетом не выплаченных в установленные сроки сумм и периодов просрочки платежей, проверен судом.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения размера неустойки (штрафных процентов), суд не усматривает, считая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Указанная задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена, и доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ФИО1 взял на себя обязательства по кредитному договору, однако их не выполняет, кредитор, в данном случае банк, вправе потребовать досрочного возврата заемщиком суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также выплаты штрафных процентов, предусмотренных договором.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ЮниКредит Банк» суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.04.2022 в размере 328 045 рублей 17 копеек, в том числе: - просроченной задолженности по основному долгу в размере 281 163 рубля 79 копеек, - просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 16 006 рублей 12 копеек, - текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 27 614 рублей 05 копеек, - штрафных процентов в размере 3 261 рубль 21 копейка.

Кроме того, в соответствии с п.2 и п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации – размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.04.2018 - кредит предоставляется на срок до 04.04.2013 (дата полного погашения кредита), и действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита на текущие расходы № от 04.04.2018 на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,9% годовых за период с 15.04.2022 и по день фактического исполнения решения суда, подлежат частичному удовлетворению из расчета остатка основного долга и годовой процентной ставки в размере 12,9% годовых, поскольку согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 04.04.2018, кредит был предоставлен ФИО1 на условиях выплаты процентов по кредиту из расчета 12,9% годовых, а не 15,9% годовых, как на то указывает истец в просительной части иска.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом заявленные исковые требования в части, признанной судом подлежащей удовлетворению, подтверждены представленными суду и исследованными в судебном заседании доказательствами. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких-либо возражений, заслуживающих внимание доводов и документов, которые могли бы повлиять на выводы суда при принятии решения по делу, не представил.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика ФИО1, как с проигравшей стороны, в пользу истца АО «ЮниКредит Банк» в полном объеме подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 480 рублей 45 копеек, подтвержденные имеющимися в материалах дела Платежным поручением № от 22.09.2021 и Платежным поручением № от 21.04.2022, поскольку указанные расходы были понесены истцом в связи с необходимостью обращения в суд за защитой нарушенного права, а также были оплачены исходя из цены иска, который судом в указанной части удовлетворен в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, процентов и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору потребительского кредита № от 04.04.2018 в размере 328 045 (триста двадцать восемь тысяч срок пять) рублей 17 копеек, в том числе: - просроченную задолженность по основному долгу в размере 281 163 рубля 79 копеек; - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в размере 16 006 рублей 12 копеек; - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 27 614 рублей 05 копеек; - штрафные проценты в размере 3 261 рубль 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Договора потребительского кредита № от 04.04.2018 на сумму остатка основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,9% годовых за период с 15.04.2022 и по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 480 (шесть тысяч четыреста восемьдесят) рублей 45 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Крымский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.А. Серомицкий