Дело №2-1247/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Роптановой Н.И., при секретаре Митяковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 50 988,58 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 729,66 руб.

В обосновании своих требований указал, что 04.06.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем была начислена неустойка в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 18.05.2023 задолженность ответчиком не погашена и составляет 50 988,58 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 45 514,05 руб., иные комиссии – 5 427,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 47,3 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом путем направления судебной повестки посредством почтовой связи, а также путем размещения сведения о движении дела в сети «Интернет».

Согласно ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая изложенное, суд, руководствуясь положениями ст.ст.233, 234 ГПК РФ, нашел достаточно оснований для рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившегося в зал суда ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Неустойкой (штрафом, пеней), согласно ст.330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (п.1, п.4 ст.434 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 04.06.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (карта «Халва») № с лимитом кредитования 60 000 руб. (п.1 индивидуальных условий договора) на срок 120 месяцев с процентной ставкой в размере 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования – 36 месяцев (п.2,4 индивидуальных условий договора). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения платежей, количество которых составляет 120 (п.6 индивидуальных условий договора). Согласно п.12 индивидуальных условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

В соответствии с п.3.3 Общих условий договора потребительского кредита, предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения действий по открытию банковского счета заемщику, открытию лимита кредита, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом кредитования.

Кредитный договор был заключен между сторонами в письменной форме, для осуществления операций заемщику был открыт банковский счет №, выдана расчетная карта № и невскрытый конверт с ПИН-кодом, что подтверждается подписью заемщика. Таким образом, истец выполнил взятые на себя по договору обязательства.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, как и положения договора о начислении комиссий и неустойки ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены.

В нарушение условий договора ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты кредита, что привело к образованию задолженности.

22.08.2022 банк на мобильный номер телефона, указанный ответчиком в анкете-соглашении, направил электронное уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на 21.08.2021 в размере 6 260, 86 руб. с требованием о досрочном возврате суммы задолженности в течении 30 дней со момента отправления указанного требования. Согласно списку электронных досудебных уведомлений, требование доставлено ответчику в тот же день 22.08.2022.

Исходя из представленного расчета задолженности, по состоянию на 18.05.2023, ответчиком за период пользования кредитом уплачено 44 277,56 руб., последний взнос наличных денежных средств на счет осуществлен 21.06.202 в размере 3 100 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» от 13.02.2023 по заявлению должника отменен выданный истцу 03.11.2022 судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 04.06.2021 по состоянию на 13.10.2022 в размере 64 590,16 руб., судебных расходов в размере 1 068,85 руб.

Из ответа ОСП по Комсомольскому району ГУФССП по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области от 04.07.2023 на запрос суда следует, что 30.12.2022 на основании судебного приказа № от 03.11.2022, выданного мировым судьей судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края», возбуждено исполнительное производство №

В рамках исполнительного производства с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 13 601,68 руб.

Из выписки по счету, представленной истцом, а также расчета истца усматривается, что банк учел взысканную по судебному приказу № сумму в размере 13 601,68 руб.

Исходя из расчета ПАО «Совкомбанк» общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.05.2023 задолженность ответчиком не погашена и составляет 50 988,58 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 45 514,05 руб., иные комиссии – 5 427,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 47,3 руб.

Оценивая соответствие представленного истцом расчета задолженности условиям кредитного договора, суд приходит к следующему.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика, в числе прочего, комиссии за услуги «Подписки» и услуги «Минимальный платеж» в размере 5 427,23 руб.

Вместе с тем, из документов, приложенных к исковому заявлению, не следует, что между сторонами при заключении кредитного договора было заключено соглашение об оказании за дополнительную плату банковской услуги «Минимальный платеж» и оформлена платная Подписка. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании в составе задолженности по кредитному договору комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» и «Подписка» не подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 47,30 руб., начисленную банком за период с 25.08.2021 до 05.10.2022, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства РФ, если Правительством РФ не установлено иное.

Пунктом 3 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01.04.2022, вследствие чего срок его действия ограничен 01.10.2022.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства РФ о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) (п.4).

Согласно п. 7 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица неустойки.

Исходя из представленного расчета следует, что требования истца о взыскании неустойки за период с 25.08.2022 по 01.10.2022 попадает под действия моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, а, следовательно не подлежит удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 47,3 руб., подлежит частичному удовлетворению, т.е. за период с 02.10.2022 по 05.10.2022 в размере 8,9 руб. (4 060,78 руб.*4 дня*0.0546/100).

В остальной части представленный истцом расчет судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 45 522, 95 руб. (в том числе: 45 514,05 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8,9 руб. - неустойка на просроченную ссуду).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 544,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (идентифицирующие данные) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 04.06.2021 в размере 45 522 рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 544 рубля 25 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2023.

Судья Н.И. Роптанова