Дело № 2-1262/2022; УИД 42RS0010-01-2022-001385-86
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего – судьи Ильиной Н.Н.,
при помощнике судьи Саповой И.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске
24 ноября 2022 года
гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк) в лице представителя ФИО2 обратился в Киселёвский городской суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3 (в последствии изменившей фамилию на ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивирует тем, что 31.07.2012года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №., согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 191326.53руб. с процентной ставкой 33% годовых сроком на 36месяцев.
1.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
5.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику ПАО «Совкомбанк». Однако, в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства так и не были возвращены.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 1.02.2013года. На 18.04.2022года суммарная продолжительность просрочки составляет 3325дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 1.10.2012года, на 18.04.2022года суммарная продолжительность просрочки составляет 3431день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69167.06руб.
По состоянию на 18.04.2022года общая задолженность ответчика перед банком составляет 432665.07руб. Из них просроченные проценты 48303.53руб., просроченная ссудная задолженность 163152.92руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 112043.95руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 109162.67руб.
Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, не погашает образовавшуюся задолженность.
Истец просит взыскать указанную сумму в размере 432665.07руб., расходы по уплаченной госпошлине 7526.65руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просит отказать в иске за пропуском срока исковой давности, представила письменный отзыв на иск.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции до внесения изменений Федеральным законом от 26.07.2017 года № 212-ФЗ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).
В свою очередь, на основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
Как было установлено в судебном заседании, 31.07.2012года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 191326.53руб. с процентной ставкой 33% годовых сроком на 36месяцев.
1.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
5.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).
Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику ПАО «Совкомбанк».
Согласно п.4.1.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии в соответствии с действующими тарифами.
ФИО1 была ознакомлена с указанными условиями, размером и графиком платежей и согласилась с ними.
Согласно п.6.1 вышеназванных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Денежные средства в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику ПАО «Совкомбанк». Однако, в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства так и не были возвращены.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 1.02.2013года. На 18.04.2022года суммарная продолжительность просрочки составляет 3325дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 1.10.2012года, на 18.04.2022года суммарная продолжительность просрочки составляет 3431день.
По состоянию на 18.04.2022года общая задолженность ответчика перед банком составляет 432665.07руб. Из них просроченные проценты 48303.53руб., просроченная ссудная задолженность 163152.92руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 112043.95руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 109162.67руб.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.
Мировым судьей судебного участка №4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 5.07.2019года с должника ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 432665.07руб, расходы по госпошлине 3763.33руб.
Определением мирового судьи судебного участка №4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 25 января 2022года по заявлению ответчика вышеуказанный судебный приказ отменен.
В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Вместе с тем, при принятии решения и исчислении срока исковой давности, суд считает возможным исходить из даты последнего платежа, поступившего от ответчика.
В соответствии со ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса
Согласно ч.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом, в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2,7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Судом установлено, что последний платеж по кредиту был внесен ответчиком 1.02.2013года. Таким образом, о нарушении своих прав кредитору стало известно со 2.03.2013года, когда ответчик не внес указанный платеж. При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня, на основании ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Доказательств направления ответчику уведомления требования о досрочном возврате кредита истцом в суд не представлено.
Учитывая, что последний платеж ответчик произвел 1.02.2013года, соответственно, срок исковой давности для обращения в суд истекал 1.03.2016года.
Если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки
ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 5.07.2019года, то есть за пределами 3х годичного срока исковой давности. Судебный приказ был отменен 25 января 2022года.
В Киселевский городской суд с исковым заявлением истец обратился 29.04.2022года, о чем свидетельствует штемпель на почтовом конверте, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.
В связи с изложенным, в удовлетворении исковых требований истцу необходимо отказать за пропуском срока исковой давности.
В связи с отказом в удовлетворении основного требования, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, исходя из положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.07.2012года в размере 432665.07рублей,а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7526.65 руб. – отказать, в связи с пропуском истцом без уважительных причин срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 1 декабря 2022 года.
Председательствующий - Н.Н. Ильина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке