РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Калько И.Н.,

при секретаре Турлаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 28 февраля 2013 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, в размере 1100000 рублей 00 копеек, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 13,5% годовых в срок, который при соблюдении заемщиком условий договора оканчивался 10 февраля 2023 года. Согласно банковского ордера №... от 28 февраля 2013 года на расчетный счет заемщика №..., кредитором перечислена сумма кредита в размере 1100000 рублей 00 копеек. Как следует из п.2.1 договора заемщик обязался использовать полученный кредит на приобретение жилого помещения, общей площадью 54,1 кв.м., по адресу: .... Жилое помещение было приобретено заемщиком в собственность, что подтверждается договором купли-продажи от 28 февраля 2013 года и выпиской из ЕГРН. На объект недвижимого имущества зарегистрировано ограничение (обременение) права в виде ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» №... от 06 марта 2013 года. С 2021 года заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 31 января 2022 года. В установленный срок заемщик требования банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнила. По состоянию на 31 января 2022 года общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 187023 рубля 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 178830 рублей 00 копеек; задолженность по процентам в размере 13193 рубля 76 копеек за период с 11 июля 2021 года по 31 января 2022 года включительно. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года в сумме 187023 рубля 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 178830 рублей 00 копеек; задолженность по процентам в размере 13193 рубля 76 копеек за период с 11 июля 2021 года по 31 января 2022 года включительно, государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в сумме 10940 рублей 48 копеек, а также обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно: квартиру с кадастровым номером №..., общей площадью 54,1 кв.м., по адресу: ..., установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов, с начальной продажной ценой в размере 1350000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представителя не направил.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась.

Согласно статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд (ч.3 ст.113 кодекса).

В силу части 4 статьи 113 настоящего кодекса судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и части 2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в отсутствие ответчика.

С учетом приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в судебное заседание, назначенное на 20 июня 2022 года.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно копии кредитного договора №... от 28 февраля 2013 года, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, истец предоставил последней кредит в сумме 1100000 рублей 00 копеек на срок не позднее 10 февраля 2023 года под 13,5% годовых, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору договором залогом объекта недвижимости.

В п.4.1 кредитного договора указано, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по возврату кредита \ его части до фактического погашения такой задолженности. Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. График уплаты процентов за пользование кредитом содержится в приложении 1.1 к договору и является его неотъемлемой частью.

В соответствии с копией графика платежей являющегося приложением к кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года, ежемесячный платеж, подлежащий внесению в счет погашения основного долга, составляет 9170 рублей 00 копеек, сумма процентов указана в приложении 1.1 к договору.Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного кредитного договора.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора №... от 28 февраля 2013 года выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 настоящего договора на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №..., с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счет третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п.2.1 настоящего договора.

Исполнение истцом обязательств по предоставлению кредита подтверждается копией банковского ордера №... от 28 февраля 2013 года, в соответствии с которым с судного счета №... на расчетный счет заемщика №... кредитором перечислена сумма кредита в размере 1100000 рублей 00 копеек, а также копией выписки по счету.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и срок, установленные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес ответчика 17 декабря 2021 года истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 31 января 2022 года. Доказательств исполнения требований в материалах дела не имеется и ответчиком суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которым общая задолженность по кредиту составляет 187023 рубля 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 178830 рублей 00 копеек; задолженность по процентам в размере 13193 рубля 76 копеек за период с 11 июля 2021 года по 31 января 2022 года включительно.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 809-811 ГК РФ, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года в сумме 187023 рубля 76 копеек подлежит взысканию с ответчика.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от 28 февраля 2013 года, заключенному между С.С.Е. с одной стороны и ФИО1 с другой, продавец продает покупателю в собственность квартиру, находящуюся по адресу: .... Квартира приобретается покупателем у продавца: частично за собственные средства в размере 250000 рублей, частично за счет кредитных средств в размере 1100000 рублей, предоставленных покупателю по кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года, заключенному в г.Бологое. Имущество, приобретенное покупателем частично с использованием средств кредита банка, в соответствии с положениями настоящего договора, с момента государственной регистрации договора считается находящимся в ипотеке у банка в силу закона.

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости:

- квартира, площадь 54,1 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый номер №..., принадлежит на праве собственности ФИО1, право собственности зарегистрировано 06 марта 2013 года. 06 марта 2013 года зарегистрировано обременение – ипотека в силу закона сроком действия с 06 марта 2013 года по 10 февраля 2023 года в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк», основание возникновения ипотеки договор купли-продажи недвижимого имущества от 28 февраля 2013 года.

Как указано в статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В связи с тем, что между сторонами было достигнуто соглашение о залоге недвижимого имущества квартиры, истцом представлены доказательства неисполнения ФИО1 обязательств по оплате задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом в течение срока более трех месяцев, размер задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, имеются основания для обращения взыскания на объект недвижимости: квартиру с кадастровым номером №..., общей площадью 54,1 кв.м., по адресу: ..., принадлежащий на праве собственности ФИО1

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 350 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пп. 4 п. 2 с. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого Федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

На основании определения суда была проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта ФИО2 ООО «Оценка 24», рыночная стоимость квартира с кадастровым номером №..., общей площадью 54,1 кв.м., по адресу: ... составляет 1440000 рублей.

Учитывая изложенное, надлежит определить порядок продажи указанного объекта недвижимости - реализация с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры в размере 1152000 (80% от 1440000 рублей) рублей.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10940 рублей 48 копеек (4940 рублей 48 копеек – за требования имущественного характера, подлежащего оценке, и 6000 рублей - за требования имущественного характера, не подлежащего оценке), что подтверждается платежным поручением №1681 от 22 апреля 2022 года.

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 10940 рублей 48 копеек.

Руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от 28 февраля 2013 года в сумме 187023 рубля 76 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 178830 рублей 00 копеек; задолженность по процентам в размере 13193 рубля 76 копеек за период с 11 июля 2021 года по 31 января 2022 года включительно, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10940 рублей 48 копеек, а всего 197964 рубля 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №..., общей площадью 54,1 кв.м., по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Определить способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере 1152000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: И.Н.Калько

Мотивированное решение составлено 22 июня 2022 года.

1версия для печати