Дело № 2-575/2025
УИД 42RS0024-01-2025-000683-43
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2025 г. г. Прокопьевск
Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нусс Ю.В., при секретаре Субботиной Е.А., с участием помощника прокурора Карпова В.Н.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк, Общество, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ФИО1 (в виде акцептованного заявления оферты) заключен кредитный договор № № (далее по тексту - Договор). По условиям указанного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 892169,08 руб., под 23,9% годовых на срок 84 мес.
Согласно п.4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
Предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, общая площадь 29.1 кв.м., кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1
Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 248453,36 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 949620,77 руб. из 840976,98 руб. просроченная ссудная задолженность, 73744,05 руб. – просроченные проценты, 11332,64 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 33,05 руб. - неустойка на просроченные проценты, 298 руб. – комиссия за смс-информирование, 14300,56 руб. – иные комиссии, 6798,53 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2136,96 руб. – неустойка на просроченные проценты.
Обществом в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, Общество просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 свою пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 949620,77 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 63992,42 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество по адресу:<адрес>, <адрес>, общая площадь 29,1 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1283000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле для дачи заключения привлечен прокурор Прокопьевского района Кемеровской области-Кузбасса.
В судебное заседание представитель Банка не явился, как следует из содержания искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
Помощник прокурора Прокопьевского района Кемеровской области-Кузбасса Карпов В.Н. в заключении указал, что требования банка подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 892169,08 руб., под 23,9% годовых на срок 84 мес., а также в обеспечения исполнения обязательств между сторонами заключен договор залога №.
Согласно п.4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита - на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
Предметом залога является недвижимое имущество (квартира) по адресу: <адрес>, общая площадь 29.1 кв.м., кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика зачислена денежная сумма в размере 892169,08 руб. со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.
Не смотря на то, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями и сроками погашения кредита, она в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
В соответствии с п.5.4.1 общих условий: кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата, процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течении последних180 календарных дней.
В соответствии с п.5.4.3. общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 120 дней.
Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 248 453,36 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 949 620,77 руб. из 840 976,98 руб. - просроченная ссудная задолженность, 73 744,05 руб. – просроченные проценты, 11 332,64 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 33,05 руб. - неустойка на просроченные проценты, 298 руб. – комиссия за смс-информирование, 14300,56 руб. – иные комиссии, 6798,53 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2136,96 руб.неустойка на просроченные проценты.
Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, и признан правильным, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок и ответчиком не оспорен. Каких-либо требований о взыскании с ответчика пени, иных процентов, не предусмотренных кредитным договором, истцом не заявлено. Ответчиком ФИО1 расчет задолженности не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Таким образом, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с условиями кредитования Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, установив срок в течении 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Указав о том, что кредитный договор, может быть расторгнут, а также о том, что Банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
Однако до настоящего времени, требования истца заемщиком ФИО1 не исполнены.
Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитного договора ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога №.
Согласно п.4.1.7. договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.
Предметом залога является квартира по адресу: <адрес>, общая площадь 29.1 кв.м., кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1
В соответствии с п.8.1.договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии с п. 8.2. договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.
Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1283000 руб.
Право собственности на квартиру по вышеуказанному адресу зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ – правообладатель ФИО1 ФИО8 А.Н. Зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости: договор залога № ДД.ММ.ГГГГ в пользу залогодержателя: ПАО «Совкомбанк».
Заявленная истцом начальная продажная стоимость предметов залога – квартиры в размере 1283000 руб. оговорена сторонами при заключении договора залога п.3.1, о чем в договоре имеются подписи обеих сторон.
Принимая во внимание период просрочки, отсутствие доказательств иного расчета, суд приходит к выводу, что заявленная начальная продажная стоимость предмета залога отвечает требованиям закона.
Таким образом, учитывая требования ст.ст. 334, 337, 348 ГК РФ, исходя из длительного неисполнения ответчиком ФИО1 обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также суммы задолженности 949620,77 руб., суд находит обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога. Факт принадлежности должнику объекта залога – квартиры подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно п.1 ст.408, п.3 ст.810 ГК РФ, а также разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 (в редакции от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16). Следовательно, в данном случае, кредитный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.
Таким образом, если обстоятельства, вытекающие из кредитного договора, заемщиком не исполняются, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заёмщиком суммы кредита.
Данный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, указанной в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2009 года, утверждённом постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 25.11.2009.
Согласно п.4.1 кредитного договора предусмотрена процентная ставка по кредиту 23,6%, а согласно п.4.4. процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условий кредита, а именно 2,75 процентных пункта при неоплате/неполной оплате договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика, и в случае, если заемщик не подключился к личному страхованию.
При изложенных обстоятельствах, с учетом того, что до настоящего времени долг не погашен, договор личного страхования суду не представлен, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26,65% годовых на сумму остатка основного долга с 06.06.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки) (п. 6.2. Общих условий).
Своей подписью ФИО1 подтвердила, что с содержанием условий кредитования она ознакомлена и согласна, также ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования, тем самым исходя из неисполнения заемщиком обеспеченных залогом (ипотека) обязательств по кредитному договору, требование банка о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.
Согласно п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).
На основании ст. 450 ГК РФ подлежат удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, поскольку заемщиком нарушены условия договора по внесению денежных средств в счет погашения кредитных обязательств.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 63992,42 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 840 976,98 руб. - просроченная ссудная задолженность, 73 744,05 руб. – просроченные проценты, 11 332,64 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 33,05 руб. - неустойка на просроченные проценты, 298 руб. – комиссия за смс-информирование, 14300,56 руб. – иные комиссии, 6798,53 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 2136,96 руб. – неустойка на просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 63992,42 руб., всего 1013613, 19 руб. (один миллион тринадцать тысяч шестьсот тринадцать рублей 19 копеек).
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» №) проценты за пользование кредитом по ставке 26,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» №) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество (квартиру) по адресу: <адрес> <адрес>, общая площадь 29,1 кв.м., кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1283000 руб. (один миллион двести восемьдесят три тысячи рублей), принадлежащую на праве собственности ФИО1
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2025 г.
Председательствующий (подпись) Ю.В.Нусс
Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-575/2025