Решение по делу № 2-3054/2023 от 06.12.2023

УИД 47RS0005-01-2023-002407-86

Гражданское дело № 2-3054/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг 06 декабря 2023 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Думчевой А.Б.

при секретаре Александровой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от 26.05.2021 года, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 456 616,99 руб. и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 766,17 руб..

В обосновании заявленных требований истец указал, что 26.05.2021 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и отправлена заявка на получение кредита, в ответ на которую истец направил ФИО1 смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указал сумму, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 26.05.2021 должник вновь выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями. Должнику поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит. Таким образом, 26.05.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 406 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 15.65 % годовых.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 797,79 руб. 13 числа каждого месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору должником неоднократно допускались нарушения обязательств.

В связи с поступившими возражениями 26.06.2022 года был отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей на судебном участке № 22 Выборгского района Ленинградской области о взыскании в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 26.05.2021 года за период с 31.01.2022 по 09.09.2022.

По состоянию на 11.04.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 456 616,99 руб., в том числе: просроченные проценты – 78 441,15 руб.; просроченный основной долг – 378 175,84 руб.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 26.05.2021, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 456 616,99 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 766,17 руб.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании против заявленных требований возражала, просила в иске отказать о чем представила отзыв. Пояснила суду, что истцом не представлены надлежащим образом заверенные копии документов, являющихся приложением к иску. Полагает, что суд неправомерно принял иск к своему производуству.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

П. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Судом установлено.

11.12.2013 года должник обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания (ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

П. 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

26.05.2021 года ФИО1, используя приложение «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» вошла в систему «Сбербанк Онлайн» и отправила заявку на получение кредита, в ответ на которую истец направил ей смс-сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указал сумму, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом. Таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

26.05.2021 ФИО1 вновь выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями. Ей поступило смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит.

В следствии указанных действий, 26.05.2021 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 26.05.2021 в сумме 406 000,00 руб. на срок 60 мес. под 15.65 % годовых.

Денежные средства были перечислены на счет № 40817810455866816967.

Банк выполнил обязательства по договору в полном объеме, что не оспорено ответчиком и подтверждается копией лицевого счета.

Ответчик исполняла обязательства по договору ненадлежащим образом в связи с чем, 03.10.2022 года мировым судьей на судебном участке № 22 Выборгского района Ленинградской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-3553/22-22 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 26.05.2021, отмененный определением от 23.01.2023 года, в связи с поступившими возражениями,

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Расчет, предоставленный истцом, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца (в данном случае ПАО Сбербанк) возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

Оплата по договору ответчиком производилась нерегулярно, из-за чего неоднократно возникала просроченная задолженность.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик расчет истца не оспорил.

Требования истца о взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Нормой статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор между сторонами заключен добровольно на условиях, определенных в договоре. Претензий в процессе заключения и после заключения договора ответчиком не высказывалось, с требованием об изменении условий Договора он также не обращался.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, что по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора, подлежит удовлетворению и требование банка о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме в размере 13 766,17 руб.

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 13 766,17 руб., что подтверждается платежными поручениями: № 60206 от 24.04.2023 года в сумме 10 056,47 руб., № 185329 от 16.09.2022 года в сумме 3 709,70 руб. (7 766,17 руб. за требования имущественного характера и 6000 руб. за требования неимущественного характера).

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 26.05.2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, Дата г.р., уроженки <адрес> край, зарегистрированной по адресу: <адрес> (<данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.05.2021 года в сумме 456 616,99 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 13 766,17 руб.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Копия верна

Судья Выборгского городского суда А.Б. Думчева

Секретарь Е.С. Александрова

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2023 года.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-3054 за 2023 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.