УИД 75RS0010-01-2023-000285-55
Дело № 2-167/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 мая 2023 г. пгт. Забайкальск
Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Васендина С.Ф.
при секретаре Быковской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,
установил:
Истец обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование своего требования, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получения кредитной карты № и предоставило заемщику кредитную карту Visa Credit Momentum.
В соответствии с положениями ст.ст. 432,437,438 ГК РФ указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательств о договоре. Все существенные условия договора содержаться в условиях использования международных карт Сбербанк России, которые опубликованы в сети интернет http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/Usl_card_cred.pdf. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк www.sberbank.ru. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом 25.9% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 21 февраля 2023 года за ответчиком образовалась просроченная задолженность согласно расчета цены иска: просроченные проценты - 16891,21 руб., просроченный основной долг – 99020,44 руб.
Сотрудникам банка стало известно, что 02.07.2022 года ФИО1 умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело к имуществу ФИО1 №.
Согласно выписке по счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО1 по состоянию на 19.10.2022 имеется остаток денежных средств на следующих счетах: № в сумме 2904 руб.47 коп.; № в сумме 10 рублей.
Статьей 1152 ГК РФ определено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (со дня смерти наследодателя) независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 115911,65 руб., состоящей из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 99020,44 руб., задолженности по просроченным процентам в сумме 16 891,21 руб., а также судебные расходы в сумме 3518,23 руб. Всего взыскать в сумме 119429,88 руб.
Определением Забайкальского районного Забайкальского края от 06 апреля 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований – ФИО3 и ФИО4.
Надлежаще извещенный представитель истца, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.
Надлежаще извещенный ответчик в судебное заседание не явился, согласно имеющейся в материалах дела телефонограмме, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен частично, считал, что начисленные истцом проценты являются незаконными, поскольку банку были предоставлены документы о смерти ФИО1 Также ответчиком были даны пояснения, что принадлежащая доля земельного участка умершей ФИО1 на основании свидетельства о праве на землю он планирует оформить.
Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований, извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, ходатайств о рассмотрении дела в своё отсутствие, либо об отложении судебного заседания не заявляли.
На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.
Согласно п.п.5.2, 5.3 данных условий, датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.
В силу 5.6 Общих условий, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счёта карты одним из способов, предусмотренных указанным пунктом, с учётом порядка, установленного в памятке держателя.
На основании заявления ФИО1 на получения кредитной карты от 04 октября 2016 года, ПАО «Сбербанк России» заключило с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №, выдало ответчику карту Visa Credit Momentum, счет карты №, с лимитом кредита в размере 120 000 руб.
Согласно условиям предоставления кредитной карты Visa Credit Momentum процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых.
В соответствии с п. 5.7 Общих условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.
В силу п. 4.4 Общих условий, клиент обязан совершать операции по карте в пределах расходного лимита.
По смыслу п.п. 6.1-6.6 Общих условий, информирование клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите на дату отчета, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), производится путем предоставления банком клиенту отчета в подразделении банка. Для клиентов, сделавших соответствующую отметку в заявлении/заявлении об изменении информации о клиенте, отчет направляется Банком на указанный клиентом адрес электронной почты. Клиент может дополнительно получить отчет в Сбербанк онлайн. При наличии задолженности по отчету Банк осуществляет отправку смс-сообщения о дате и сумме обязательного платежа, сумме общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) для клиентов, зарегистрировавших номер мобильного телефона для доступа к SMS-банку (мобильному банку). Клиент обязуется предпринимать все от него зависящие в целях получения информации об операциях, направляемой Банком в соответствии с п.6.1 и 6.2 Общих условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования: с даты получения клиентом отчета, но не позднее 7-го календарного дня с даты отчета; с даты получения клиентом SMS-сообщения/Push-уведомления банка, но не позднее 3-х часов с момента отправки SMS-сообщения/Push-уведомления Банком (по данным информационной системы Банка); отправки SMS-сообщения/Push-уведомления банком (по данным информационной системы Банка). Клиент может обратиться в подразделение банка для изменения способа предоставления отчета в течение срока действия карты. Банк не несет ответственности за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет на указанный клиентом электронный адрес, а также за несвоевременное получение клиентом отчета. В случае неполучения отчета, направленного по сети Интернет, клиент должен обратиться в банк. Если клиент уклоняется от получения отчета, банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по счету. Обязанность банка при информировании клиента о совершенных операциях считается исполненной при направлении уведомления о совершенных операциях в соответствии с п.6.1 и (или) п.6.2 Общих условий, согласованным с клиентом.Клиент вправе обратиться в банк для получения отчета за любой период времени, но не более чем за последние 5 лет.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода).
Ответчик свои обязательства по погашению кредита исполнял не должным образом, в связи с чем с 25 июля 2022 г. начала формироваться задолженность, что подтверждается материалами дела. Согласно предоставленному истцом расчету, общая задолженность ответчика по состоянию на 21 февраля 2023 года по эмиссионному контракту от 04.10.2016 г. № (лицевой счет №) составляет 115 911 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 99 020 руб.44 коп., просроченные проценты – 16 891 руб. 21 коп.
Наличие и размер задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом. Указанный расчет судом проверен, оснований не соглашаться с ним, не установлено.
Согласно актовой записи о смерти серии №, ФИО1 умерла 02.07.2022 г. (л.д. 79). Свои обязательства ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по возврату суммы долга не исполнила.
В силу ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
По смыслу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч. 1 ст. 1152 ГК РФ). Статья 1153 ГК РФ к способам принятия наследства относит фактическое принятие наследства, либо подачу по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела № следует, что на основании заявления от 24 ноября 2022 г. наследником ФИО2 - сыном умершей ФИО1 принято наследство, оставшееся после смерти матери.
Согласно сведениям Единого государственного реестр недвижимости об объекте недвижимости, на момент смерти ФИО1 принадлежала 1/458 доля в праве общей долевой собственности земли сельскохозяйственного назначения, расположенное по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 1200 000 руб. 00 коп.
Таким образом, ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1
В соответствии со статьями 1112, 1175 ГК РФ, имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.
Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Исполнение обязательств заемщика по кредитному соглашению по возврату кредитору полученной наследодателем денежной суммы и уплате процентов на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, ответчиком после принятия наследства не осуществлялось.
Как следует из материалов дела, на момент смерти ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» на счете № имелись денежные средства в сумме 10 руб.; на счете № - в сумме 2 904 руб.47 коп.(л.д.30-33)
Из представленного ответа с ПАО «Совкомбанк» следует, что на имя ФИО1 значится действующий счет № с остатком 0 рублей.
Согласно ответам, поступившим с ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ» открытых счетов на имя ФИО1 не имеется.
По запросам суда о предоставлении сведений о наличии зарегистрированного имущества, в виде транспортных средств, в том числе тракторов, самоходных машин и другой техники, объектов недвижимого имущества, об открытых счетах и вкладов, были предоставлены ответы, согласно которым зарегистрированного движимого и недвижимого имущества за умершей ФИО1 не значилось, счета в кредитных организациях на её имя не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались.
В соответствии с предоставленным ответом на судебный запрос с УФНС России по Забайкальскому краю от 17 марта 2023 г. №, из сведений, содержащихся в Едином государственном реестре налогоплательщиков, на момент смерти у ФИО1 имелся земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № на праве общей долевой собственности (1/458 доли) (л.д.105-106). Согласно ответа от 26 апреля 2023 г. № за период с 2011 по 2021 гг. ФИО1 осуществлялись платежи по земельному налогу на вышеуказанный земельный участок, последний платеж – 01 октября 2021 г.
Указанные сведения подтверждаются пояснениями ответчика и предоставленным им свидетельством на право собственности на землю серии РФ №, а также ответом с администрации муниципального района «Забайкальский район» от 11 апреля 2023 г. №.
Из ответа, предоставленного с администрации муниципального района «Забайкальский район» следует, что на основании постановлений главы администрации района от 20 июня 1994 г. № и от 22 мая 1995 г. №, а также исходя из выписки из Единого государственного реестра недвижимости ФИО1 принадлежит доля в праве – 1/458 на земельный участок с кадастровым номером 75:06:000000:45, а именно 88 га.
Согласно заключению о рыночной стоимости № от 28.04.2023 г. стоимость земельного участка составляет 826000 руб.
Таким образом, судом установлено, что ФИО2 принял наследственное имущество после смерти ФИО1, которое значительно превышает сумму задолженности умершего заемщика ФИО1 по кредитному договору № от 04.10.2016 г.
Доказательств погашения задолженности либо её отсутствия ответчиком суду не представлено.
При таком положении, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, задолженность подлежит взысканию с ФИО2, принявшего наследство, оставшееся после смерти матери. Стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований банка.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 этого же Кодекса.
С учётом изложенного, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию уплаченная банком государственная пошлина.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк (ОГРН № задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты от 04 октября 2016 г. № в размере 115 911 руб. 65 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 99 020 руб. 44 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 16891 руб. 21 коп., а также государственную пошлину в размере 3 518 руб. 23 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.Ф. Васендин