РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Каримова Д.С.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитной карте №хххххх3163 в размере 357 070,38 руб., в том числе просроченные проценты 48 722,36 руб.; просроченный основной долг 299 991,00 руб.; неустойка 8 357,02 руб.; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 770,70 руб., всего взыскать 363 841 рубль 08 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum №хххххх3163 по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для предоставления операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 12 Индивидуальных Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченные проценты - 48 722,36 руб.

- просроченный основной долг - 299 991,00 руб.

- неустойка - 8 357,02 руб.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки не сообщил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. Ранее возражал против удовлетворения заявленных истцом требований, ссылаясь на то, что данный кредитный договор он не заключал, в заявлении, кредитном договоре, особых условиях не расписывался, кредитную карту не получал и не использовал, ходатайствовал о назначении судебной почерковедческой экспертизы.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк подано заявление на получение кредитной карты Credit Momentum, с указанием номера заменяемой карты №, номер счета карты 40№.

Согласно п. 1.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк (далее-Индивидуальные Условия), для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 235 000 рублей.

В соответствии с п. 2.1. Индивидуальных Условий, Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об её утрате; погашение в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершение мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытие Счета карты.

Согласно п. 4 на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

В силу п. 12 за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ №, который в последствии отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления и материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного договора заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем за заемщиком числится задолженность 357 070,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 48 722,36 руб., просроченный основной долг - 299 991,00 руб., неустойка - 8 357,02 руб., что подтверждается расчетом задолженности, расчетом цены иска.

В ходе рассмотрения дела ответчик в связи с оспариванием им подписания заявления на получение карты и особых условий, заявил ходатайство о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, проведение которой просил поручить ООО «ТНКЛ «Эксперт».

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой поручено <данные изъяты>

Из представленного в материалы дела заключения эксперта № <данные изъяты> следует, что две подписи от имени ФИО1, расположенные в заявлении на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в графах «клиент» (на лицевой стороне заявления) и «подпись» (на обороте заявления до графы «отметки для служебного пользования»), выполнены не ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а другим лицом (лицами). Подпись от имени ФИО1 и ее рукописная расшифровка «ФИО1», расположенные в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ в разделе «Клиент» на десятой странице, выполнены ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Допрошенный в судебном заседании эксперт <данные изъяты> ФИО3 суду пояснила, что на исследование было представлено несколько документов, а также свободные образцы, условно свободные и отобранные подписи ФИО1 в судебном заседании. Все образцы были сравнены на исследовании, при сравнении между собой подписей, сделан следующий вывод, что две подписи в заявлении выполнены не ФИО1, а иным лицом, а в индивидуальных условиях категорический вывод, что там подпись ФИО1. Исследование было сделано в полном объеме, материалов для производства экспертизы было достаточно. Заключение содержит категорические выводы, сомнений никаких не было.

Суд принимает во внимание результаты судебной почерковедческой экспертизы, оснований им не доверять не усматривает.

Вместе с тем по запросу суда в материалы дела представлен отчет по кредитной карте №, номер счета карты 40№, принадлежащий ФИО1, из которого следует, что вышеуказанная банковская карта использовалась для оплаты товаров, кроме того по данной банковской карте регулярно производилось пополнение счета с карты № с указанием отправителя № ФИО1, а также дважды пополнения производились с использованием номера телефона +№, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Принадлежность указанного номера телефона ФИО1 последним не оспаривалась.

Также по запросу суда в материалы дела представлен отчет по банковской карте №, номер счета карты №, принадлежащий ФИО1, из которого следует, что отчисления производились на банковскую карту №, номер счета карты 40№, принадлежащий также ФИО1

Ответчик ФИО1 в заявлении об отмене заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ указывает на необходимость отмены заочного решения Автозаводского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № для предоставления дополнительных доказательств в подтверждение своевременного внесения полной суммы кредитного лимита, для закрытия задолженности по кредитной карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд обращает внимание, что в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Credit Momentum, указан номер телефона +№

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о смене адреса места жительства (пребывания) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 указывает в качестве контактного телефона +№

В заявлении об отмене заочного решения, ФИО1 указывает, что вышеуказанным номером телефона не пользуется с февраля 2022 года.

В квитанции об отправке заявлений по средствам ГАС «Правосудие» также указан номер телефона +№.

Таким образом, суд считает, что совокупность представленных в материалах дела доказательств подтверждает как факт возникновения между сторонами кредитных правоотношений, так и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита.

Истцом в материалы дела представлен расчет, согласно которому за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 357 070,38 руб., в том числе: просроченные проценты - 48 722,36 руб.; просроченный основной долг - 299 991,00 руб.; неустойка - 8 357,02 руб.

Суд признает вышеуказанные расчеты правильными, поскольку они выполнены в соответствии с условиями соглашений и требованиями действующего законодательства, доказательств, опровергающих расчеты истца, либо доказательств меньшего размера задолженности по соглашениям заключенных с банком, ответчиком суду представлено не было.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 пользовался банковской картой №, номер счета карты 40№, пополнял данный счет со своей иной банковской карты, в том числе с использованием принадлежащего ему номера телефона, которым он пользовался в спорный период, в связи с чем задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче банковской карты №, номер счета карты №, подлежит взысканию с ФИО1 в полном объеме, а именно в размере 357 070 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты - 48 722 рублей 36 копеек; просроченный основной долг - 299 991 рублей 00 копеек; неустойка 8 357 рублей 02 копейки.

За обращение в суд с исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 770 рублей 70 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 6 770 рублей 70 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте №хххххх3163 в размере 357 070 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты - 48 722 рублей 36 копеек, просроченный основной долг - 299 991 рублей 00 копеек, неустойка - 8 357 рублей 02 копеек; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 770 рублей 70 копеек, всего взыскать 363 841 рубль 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Каримов

Решение в окончательной форме изготовлено 18.09.2023г.

Председательствующий Д.С. Каримов