УИД № 48RS0004-01-2023-000316-82
Гражданское дело № 2-332/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2023 года город Липецк
Левобережный районный суд города Липецка в составе:
судьи Климовой Л.В.,
при ведении протокола помощником судьи Семенихиной Ю.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 51 004,54 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере 1 730,14 руб., указывая, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства на условиях возвратности, уплаты процентов и комиссий. Заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнил. ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №№. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банка, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям, Анкета клиента и другие документы.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в поступившем в суд заявлении просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. признавая неявку в суд неуважительной.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ответу КБ «Ренессанс Кредит» между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался их возвратить, уплатить проценты. В связи с невозможностью представления комплекта документов по кредиту, банк подтверждает факт выдачи кредита - банковскими ордерами, выпиской по счету ссудной задолженности. (л.д.7)
Согласно платежным ордерам выдача средств банком ФИО1 осуществлялась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.
Из расчета задолженности банка по договору № следует, что последний раз оплата в погашение долга производилась ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7-14, 16).
Из выписки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. счет по карте ФИО1 380186 следует, что операции по счету производились в период с ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. было осуществлено списание денежных средств на сумму 203,3 руб. (л.д.17-20)
Заявление-Анкета, индивидуальные условия договора, доказательства ознакомления ФИО1 с условиями кредитного договора, Тарифами, графиком платежей, данные о выдаче карты и периоде ее действия, суду не представлены.
Согласно Тарифного плана «ТП С11» комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления составляет 50 руб. ежемесячно, подключается на основании заявления клиента; граница минимального платежа составляет 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб. По тексту тарифов АО картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) именуется «Банк». (л.д.21)
Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. Любые оговорки, изменяющие или уточняющие условия, которые могут быть сделаны клиентом, не имеют юридической силы(п. 1.2.1.2). Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет/счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. (п. 1.2.2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. (п. 1.2.2.5). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства переда банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. (п. 1.2.2.7). Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных выплат по договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, сумму денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа. (п. 1.2.2.8). Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 4.2.1). Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее-«Границ Минимального платежа»), установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж. (п. 4.4.13.2). (л.д.22-30)
В пункте 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Кредитор может уступить свои права как полностью, так и частично. Таким образом, уступка денежного требования может перейти к другому лицу как полностью, так и в части.
В соответствии с пунктом 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как разъяснено в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием).
Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем, на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (пункт 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки").
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки"( далее Пленум ВС РФ 21 декабря 2017 года N 54 ), должник вправе выдвигать против требования нового кредитора не только возражения, которые он уже имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору, но и возражения, основания для которых возникли к этому моменту (статья 386 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора- п.12 Постановления Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 года N 54.
На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор уступки прав (требований) (цессии) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» (цессионарий)). Согласно акта приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ. к договору от ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ. были переуступлены права и в отношении ФИО1 на сумму 51 004,54 руб. (л.д.40-43)
ООО «Феникс» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования в порядке ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору № и требование о полном погашении долга по данному договору в сумме 51 004,54 руб. (л.д.33,34)
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 24 Левобережного судебного района г.Липецка по требованиям ООО «Феникс» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 51 004,54 руб. и госпошлины в сумме 865,07 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению ответчика, из которого следует, что он не согласен с требованиями ООО «Феникс», не представлен оригинал кредитного договора (л.д.35).
Обращение с иском в суд последовало ДД.ММ.ГГГГ.
В исковом заявлении истец просит о взыскании с ответчика 51 004,54 рублей, из которых 24 923,01 руб. – основной долг; 8 581,59 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 15 249,94 руб. – проценты на просроченный основной долг; 2 250 руб. – штрафы.
Ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно пунктам 20, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Истцом предоставлен расчет задолженности, из которого следует, что на счет поступали денежные средства до ДД.ММ.ГГГГ. При этом сведения о поступлении денежных средств ДД.ММ.ГГГГ годах и далее в указанном расчете отсутствуют.
С учетом представленных Общих условий клиент был обязан ежемесячно погашать минимальный платеж, а по окончании каждого периода банк формирует отчет, который направляет клиенту -п.4.4.13.2, 4.4.14. По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. По письменному заявлению клиента отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление отчета банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном тарифами по картам. (п. 4.1.14). Неполучение отчета не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору о карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого расчетного периода клиент обязан получать в банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по договору о карте, обращаясь в банк любым из доступных способов. Если по истечении 15 календарных дней с расчетной даты отчет не поступит в адрес клиента, клиент обязан обратиться в банк за получением отчета и информации, необходимой для надлежащего исполнения обязательств по договору о карте. (п. 4.4.17). Кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан – в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. (п. 4.4.18).
ДД.ММ.ГГГГ. было осуществлено списание денежных средств на сумму 203,3 руб., данная сумма была недостаточна для погашения образовавшейся задолженности.
Следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по исполнению договора кредитору стало известно в ДД.ММ.ГГГГ..
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
Судебный приказ и исковое заявление были поданы в суд за пределами срока исковой давности.
При исчислении трехгодичного срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд руководствуется положениями ст. ст. 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходит из того, что срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ., до момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, штраф.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия № номер <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенному с КБ «Ренессанс-Кредит».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Левобережный районный суд г.Липецка в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме-03.04.2023 г.
Судья Л.В.Климова