51RS0018-01-2025-000088-78 Дело № 2-68/2025

Мотивированное решение составлено 4 апреля 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 года г. Ковдор

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе судьи Татарниковой Н.Ю.,

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственности «Околелова» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ООО «Околелова» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <№> от <дд.мм.гг> выдало ООО «Околелова» кредит в сумме 3000000 рублей на срок 36 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил банку поручительство в лице О.Л.ПБ. в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг>.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных договором, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, однако до настоящего времени погашение задолженности не осуществлено.

Просит взыскать с ООО «Околелова» и ФИО1 солидарно задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 2097 343 рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1943 068 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 128 955 рублей 60 копеек, неустойка за просроченные проценты – 6785 рублей 05 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 18535 рублей 02 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 973 рубля 44 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ООО «Околелова» и ФИО1 в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили, о дате, времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по месту регистрации. Однако заказные письма, которыми были направлены извещения, не были получены ответчиками. Письма возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гг> ООО «Околелова» обратилось в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя <№>, которые в совокупности являются заключенной между ним (заемщиком) и банком (кредитором) сделкой кредитования (договор) (л.д. 36-40).

В соответствии с заявлением (договором) заемщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет <№>, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита 3000000 рублей; цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов юыла установлена в размере 17,5% годовых (далее - процентная ставка 1).

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых (далее – процентная ставка 2).

Указанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

По договору сторонами сделки установлена плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50000 рублей (пункт 4).

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится единовременно (пункт 5).

В соответствии с пунктом 6 договора установлен срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита.

Согласно пункту 7 договора (заявления) заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования.

Заемщик также принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора; производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора. В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в пункте 6 заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8).

Согласно пункту 9 заявления в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства <№>.

В соответствии с пунктом 13 заявления заемщик и кредитор признали, что заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ) в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора), и признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru, и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании заявления (пункт 14).

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (по состоянию на <дд.мм.гг>) предусмотрено, что настоящие Общие условия кредитования (далее – Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования (далее заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, принятое банком и акцептованное со стороны банка зачислением суммы кредита на счет заемщика, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее – Договор) (пункт 2.1).

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, посредством подписания заявления унифицированной электронной подписью формата КОРУС или УКЭП заемщика в системе СББОЛ.

В соответствии с пунктом 2.3 Условий кредитования договор заключается на указанных в Заявлении и Условиях кредитования, размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет и доступных для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, которые являются неизменными для сторон в течение всего срока действия договора (пункты 2.2, 2.3).

Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п.2.4).

Согласно пункту 2.5 Условий заявление должно быть представлено в структурное подразделение банка, в котором заемщик имеет счет, указанный в заявлении.

Стороны признают и соглашаются, что заявление в формате PDF, подписанное ЭП заемщика в системе СББОЛ, с использованием сервиса СБОФ, либо подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП заемщика с использованием сервиса E-invoicing, признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пункт 2.6).

Раздел 3 предусматривает общие условия кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее - кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении (пункт 3.1).

Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении (пункт 3.2).

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитентными платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении (пункт 3.3).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (пункт 3.5).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, соответствующей суммы кредита (включительно) (пункт 3.6).

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с тарифами банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок платежей указываются в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (пункт 3.7).

Пунктом 6.6 Условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договорам.

<дд.мм.гг> в офертно-акцептной форме между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства <№> путем присоединения в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующей на дату подписания редакции Общих условий поручительства <№> (Условия), опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Индивидуальные условия поручительства и Условия в совокупности являются заключенной между поручителем и банком сделкой поручительства (договор) (л.д. 43-51).

В соответствии с данным договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником ООО «Околелова» всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному между банком и должником (далее основной договор).

Согласно пункту 2 договора поручительства обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают, в том числе, но не исключительно, сумму кредита 3000000 рублей, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты акцепта банком основного договора, на условиях основного договора; порядок погашения кредита – аннуитентными платежами, рассчитанными согласно положениям основного договора; процентная ставка пользование кредитом: устанавливается переменная процентная ставка, которая зависит от исполнения или не исполнения должником обязательств, предусмотренных условиями основного договора, влияющих на установление и применение размера действующей процентной ставки в расчетном периоде и составляет от 17,5% годовых до 19,5% годовых.

Поручитель уведомлен и согласен с правом банка в одностороннем порядке по своему усмотрению производить увеличение и (или) уменьшение действующей процентной ставки по основному договору с уведомлением об этом должника и поручителя, без оформления этого изменения дополнительным соглашением к основному договору и договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения по изменению ключевой ставки, с учетом ограничений установленных настоящим пунктом (пункт 3).

В соответствии с пунктом 4 договора поручительства при отсутствии денежных средств на счете или счете по вкладу (с оформленным акцептом поручителя / или при отсутствии заранее данного акцепта) или при недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету, счету по вкладу (арест, приостановление операций), банк уведомляет поручителя в соответствии с пунктом 5.3 Общих условий о просрочке должником платежей по основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка.

В случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Включающего обязательства должника по погашению основанного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной должнику по основному договору.

В соответствии с пунктом 7 договора поручительства поручитель ознакомился с Общими условиями договора поручительства <№>, действующих по состоянию на дату заключения договора поручительства и Общими условиями кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн», действующих по состоянию на дату заключения основного договора, разрешенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru вразделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает сове согласие с ними и обязуется их выполнить.

Как следует из материалов дела, ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по представлению кредита ООО «Околелова» исполнил, что подтверждается выпиской по операциям на счете от <дд.мм.гг> (л.д. 17-18).

Между тем ответчики в нарушение условий договора свои обязательства по нему исполняли несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется, сумма задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 2097 343 рубль 77 копеек, в том числе просроченная задолженность – 1943 068 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 128955 рублей 60 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 18 535 рублей 02 копейки, неустойка на просроченные проценты – 6785 рублей 05 копеек (л.д. 14, 15-16).

Правомерность и правильность начисления истцом задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика и поручителя.

Ответчиками данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиками суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил в адрес ответчиков требования (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от <дд.мм.гг> о полном погашении задолженности не позднее <дд.мм.гг>, которое в установленные сроки заемщиком и поручителем не исполнено (л.д. 76, 77).

Доказательств обратного стороной ответчиков в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчиков ООО «Околелова» и ФИО1 солидарно в пользу истца ПАО Сбербанк следует взыскать задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 2097 343 рубля 77 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 35 973 рубля 44 копейки (л.д. 6).

Принимая во внимание, что ответчики являются солидарными должниками, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 973 рубля 44 копейки подлежат взысканию в пользу истца также в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Околелова» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Околелова» (ИНН <№>) и ФИО1 (паспорт <№> <№>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <№>) задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 2097343 (два миллиона девяносто семь тысяч триста сорок три) рубля 77 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 35973 (тридцать пять тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд в течение месяца со дня изготовления полного текста решения, путем подачи апелляционной жалобы через Ковдорский районный суд Мурманской области.

Судья Н.Ю. Татарникова