2 – 230 /2022

УИД: 60RS0019-01-2022-000869-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года. г. Порхов.

Порховский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Ивановой Л.В., при секретаре Федоровой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–230/2022 по иску

Акционерного общества “Банк Русский Стандарт” к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО “Банк Русский Стандарт” обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении и обслуживании карты, заключенному между ЗАО “Банк Русский Стандарт” и ФИО1, в размере 317 934 рублей 13 копеек, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 379 рублей 34 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 18.03.2008 года ответчик обратилась в ЗАО “Банк Русский Стандарт” с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания Карт “Русский Стандарт” и тарифах по картам “Русский Стандарт” договора о предоставлении и обслуживании карты “Русский Стандарт”. Банк принял оферту клиента, изложенную в заявлении, условиях и тарифах, открыл ФИО1 счет карт №, и тем самым стороны заключили договор о карте №. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ответчика банковскую карту. Клиент получила указанную карту на руки, что подтверждается распиской клиента. Указанная карта была активирована клиентом и была установлена возможность получения кредита. Договор о карте является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета. Ответчик неоднократно совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты за счет средств предоставляемого банком кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме и сроке её погашения. Однако по настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, что также подтверждается выпиской из счета №. Сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 317 934 рубля 13 копеек.

Представитель истца АО “Банк Русский Стандарт” по доверенности - ФИО2, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления просил его рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Обратилась с заявлением, в котором просила рассмотреть дело без ее участия. При этом пояснила, что она действительно имеет задолженность перед АО “Банк Русский Стандарт”. Однако в удовлетворении иска просила отказать, поскольку она не оплачивала задолженность после января 2015 года, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

18.03.2008 года между ФИО1 и ЗАО “Банк Русский Стандарт” был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 рублей на основании анкеты ФИО1 на получение карты № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащей сведения о том, что ФИО1 предлагает заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета; она ознакомлена с условиями, что в случае акцепта банком её предложения (оферты) и заключения с ней договора о карте, условия и тарифы по картам “Русский Стандарт” будут являться его составной и неотъемлемой частью; с условиями и тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) она ознакомлена и полностью согласна; подтверждает получение ею на руки по одному экземпляру условий и тарифов.

Согласно пунктам 1.16, 1.17, 4.18, 4.19, 7.3, 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт “Русский Стандарт“ Банк (закрытое акционерное общество): задолженность по договору (далее – задолженность) – все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные условиями и/или тарифами. Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе о возврате клиентом кредита. Формирование и направление банком клиенту заключительного счета-вписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту (все выпущенные в рамках договора карты) в банк. Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.18. Клиент обязан вернуть карту в банк в течение 3 рабочих дней после прекращения срока ее действия, а также при расторжении договора или предъявления банком письменного требования о возврате карты (в том числе, в виде выставленного клиенту заключительного счета-выписки), своевременно погашать задолженность.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя кредитный договор и договор банковского счета. К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ч. 2 ГК РФ данные правила применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно тарифному плану ТП 57 базовая процентная ставка по договору составляет 28 % годовых.

Ответчик не оспаривает заключение с АО “Банк Русский Стандарт” договора кредитной карты № и наличие задолженности по данному договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 25 апреля 2022 года составляла 317 934 рубля 13 копеек. Размер задолженности является обоснованным и подтверждается материалами дела. При этом последние начисления задолженности произведены 26.06.2015 года.

Как следует из выписки по лицевому счету № и информации о движении денежных средств по договору №, ответчик неоднократно пользовалась кредитными средствами до 21.01.2015 года. После указанной даты поступление средств для погашения кредита прекратилось.

Согласно направленному ФИО1 заключительному счету, сформированному 27.05.2015 года, по договору №, банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребования всей суммы задолженности истца ввиду неисполнения ею условий данного договора. Сумма задолженности по договору на 26.05.2015 года составила 317 934 рубля 13 копеек, которую банк просил погасить не позднее 26.06.2015 года.

Исходя из положений пунктов 4.18 и 4.19 Условий предоставления и обслуживания карт срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности банком, со дня выставления заключительного счета-выписки, в соответствии с а. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, а именно: в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, то есть не позднее 26.06.2015 года. С указанной даты следует исчислять срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ как в отношении обязательства с определенным сроком исполнения. Последним днем срока давности о взыскании задолженности по настоящему договору является 26.06.2018 года.

Истец воспользовался своим правом на судебную защиту и в пределах срока давности 27.01.2017 года обратился к мировому судье г. Пскова с заявлением о выдаче судебного приказа. Течение срока остановилось в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ. Оставшаяся часть срока давности составила 1 год 4 месяца 29 дней.

Определением мирового судьи судебного участка № 29 г. Пскова от 08.06.2017 года судебный приказ № 2-132/29/2017 от 03.02.2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу АО “Банк Русский Стандарт” задолженности по договору № от 18.03.2008 года за период с 18.03.2008 по 26.05.2015 года в размере 317 934 рублей 13 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 189 рублей 67 копеек, отменен.

После отмены судебного приказа течение срока давности, приостановленное менее чем на 5 месяцев, продолжилось в общем порядке со следующего дня.

С исковым заявлением истец обратился в суд 29.04.2022 года, то есть со значительным истечением трехлетнего срока, установленного ст. 196 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ФИО1 просила в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований истцу следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Акционерному Обществу “Банк Русский Стандарт” в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Порховский районный суд.

В окончательной форме решение принято 28 ноября 2022 года.

Судья Л.В. Иванова.

С подлинным верно

Судья Порховского районного

суда Псковской области Л.В. Иванова.

Решение в законную силу не вступило.