Гражданское дело № 2-505/2022

УИД 24RS0031-01-2022-000528-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

16 июня 2022 г. п. Курагино

Курагинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мамоля К.В.,

при секретаре судебного заседания Белякова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в Курагинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу Истца ООО "ЦДУ Инвест" суммы задолженности по Договору банковской карты № от 26.05.2021 г., за период с 25.06.2021 г. по 21.12.2021 г. (179 календарных дней) - 62 500,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 075,00 руб.

Исковые требования Общества, аргументированы тем, что 26.05.2021 г. ООО "ЗАЙМИГО МФК" и ФИО1, заключили Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 25 000,00 руб. сроком на 30 календарных Дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - 25.06.2021 г.

21.12.2021г. между ООО "ЗАЙМИГО МФК" и ООО "ЦДУ Инвест", в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №21- 2/12/21, на основании которого права требования по Договору займа № от 26.05.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО "ЦДУ Инвест".

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 179 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 25.06.2021 г. (дата возникновения просрочки) по 21.12.2021 г. (дата расчета задолженности).

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, заявлений о рассмотрении дела в ее отсутствие не направляла.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167, 233 ГПК РФ, проводит с согласия стороны истца в заочном порядке, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.

Рассмотрев материалы гражданского дела, с учетом доводов сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленные ООО «ЦДУ Инвест» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ч.1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч. ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. (п. 2), условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. (п.3).

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ООО «Займиго МФК» заключено Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, на основании которого ФИО1 предоставлен ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Далее - ФЗ № 63-ФЗ), для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

На основании заявления № от 26.05.2021 о предоставлении потребительского кредита, подписанного посредством использования аналога собственноручной подписи ООО «Займиго МФК» заключило с ФИО1 договор потребительского займа № (далее Договор №) от 26.05.2021.

По Индивидуальным условиям данного договора ООО «Займиго МФК» предоставило ФИО1 сумму займа сроком 30 календарных дней с процентной ставкой 365% годовых и сроком возврата займа и начисленных процентов по нему на 30-й день с момента передачи Заемщику денежных средств. Сумма начисленных процентов на 30 дней пользования займом составляет 7500 руб. Договору № вступает в силу с момента передачи заемщику денежных средств и действует до полного исполнения обязательств Сторонами. Заемщик исполняет свои обязательства по Договору № путем безналичного перевода денежных средств на банковский счет Кредитора №.

27.06.2021 между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключено Дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности №, согласно которому срок возврата займа и начисленных процентов по нему установлен на 34-й день с момента передачи Заемщику денежных средств, при этом сумма начисленных процентов на 34 день пользования займом составляет 8500 руб. В указанный срок заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом.

В соответствии с положениями Общих условий договора, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, обществом были проверены сообщенные клиентом данные, которые достоверны, на основании этого организацией был выдан ответчику заем. АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства РФ. СМС-код – предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении придаваемому термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63 ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Согласно п.4.2 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 2, части 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия спорного договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (до 1 месяца) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пунктов 9 части 1 статьи 12, Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов ограничен, исходя из непогашенной суммы основного долга, на которую они могут начисляться.

21.12.2021г. между ООО «Займиго МФК» и ООО "ЦДУ Инвест", в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён Договор уступки прав требования (цессии) №21- 2/12/21, на основании которого права требования по Договору займа № от 26.05.2021 г., заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО "ЦДУ Инвест".

, согласно условиям которого ООО «Займиго МФК» (Цедент) обязуется передать, ООО "ЦДУ Инвест" (Цессионарий) принять и оплатить права (требования) к должникам по договорам займа, заключенных Должником с Цедентом, указанным в кратком реестре уступаемых прав в приложении №1. В приложении №1 к Договору уступки прав требования (цессии) №21- 2/12/21 от 21.12.2021 имеется реестр уступаемых прав, в котором указана ФИО1, по договору №от 26.05.2021, общий объем уступаемых прав 62500 руб.

Согласно перечня уступаемых прав требования № 1 общая задолженность ФИО4 составляет 74250 руб. (л.д. 46).

В соответствии с частью 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательства), право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу (в том числе не являющемуся кредитной организацией) допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно заявлению на получение займа ответчик подтверждает, что Общество вправе полностью или частично уступить права требования по настоящему договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Ответчик своего несогласия с данным условием не высказал, в дальнейшем требований о признании недействительным договора в части его условия об уступке прав при рассмотрении дела в суде не заявлял.

При этом обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета Банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, данный Федеральный закон не содержит; уступка права требования кредитной задолженности лицу, не являющемуся кредитной организацией, также не противоречит названному Федеральному закону.

Поскольку при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства и условий договора.

Из документов, представленных истцом, усматривается, что заемные денежные средства в сумме 25000 рублей заемщиком ФИО1 были получены 25.06.2022(л.д. 50, 69).

Вместе с тем, платежи за полученный заем, как следует из расчета суммы задолженности, ответчиком не вносились, меры к надлежащему исполнению обязательства не принимались.

С учетом изложенного, суд соглашается с размером заявленного к взысканию основного долга, процентов, штрафов, пени по договору в размере 62 500 руб., в том числе 25000 руб. сумма основного долга, сумма начисленных процентов 8000 руб., сумма оплаченных процентов 250 руб., сумма просроченных процентов 28202,05 руб., сумма задолженности по штрафам, пеням 1547,95 руб..

Ответчиком установленные обстоятельства не оспорены, возражений и доказательств, их подтверждающих, от него не поступило, равно как и не оспорен расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2075 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ст. 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ЦДУ Инвест" сумму задолженности по договору займа № от 26.05.2021 г., за период с 25.06.2021 г. по 21.12.2021 г. (179 календарных дней) - 62 500,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 075,00 руб., всего 64 575

Разъяснить ФИО1 ее право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.В. Мамоля

Резолютивная часть решения оглашена 16 июня 2022 г.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2022 г.