74RS0028-01-2023-000086-14

Дело №2-554/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 29.12.2016 года между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк) и ФИО2 (далее по тексту-Заемщик) был заключен кредитный договор НОМЕР по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 239299,13 рублей, под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 30.03.2017 года, на 15.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1950 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 100266,70 рублей. Судебным приказом №2-777 от 20.04.2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка №6 г. Копейска удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 95045,16 рублей за период с 30.03.2017 года по 15.03.2018 года. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность за вычетом 95045,16 рублей, указанной в судебном приказе. По состоянию на 15.12.2022 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 242632,83 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 169956,95 рублей, просроченные проценты – 31537,99 рублей, проценты по просроченной ссуде – 12906,57 рублей, неустойка по ссудному договору – 19628,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 8602,51 рублей. На основании изложенного, просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 242632,83 рублей за период с 16.03.2018 года по 15.12.2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5626,33 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3 в судебном заседании с требованиями не согласились, ссылаясь на тяжелое материальное положение ответчика и состояние здоровья, не получения им досудебной претензии, а также просили применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк»» (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик) 29.12.2016 года был заключен договор потребительского кредита НОМЕР, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 239299,13 рублей, сроком до 31.12.2019 года, под 19,90% годовых (л.д. 13-14).

Факт получения ФИО2 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету (л.д.10-11).

Согласно п. 4 кредитного договора НОМЕР от 29.12.2016 года, процентная ставка составляет 19,90% годовых. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90% годовых (л.д. 13).

В соответствии с п. 14 договора потребительского кредита НОМЕР от 29.12.2016 года, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 13-оборот).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (л.д.21).

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора НОМЕР от 29.12.2016 года, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (л.д. 13-оборот).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 15.12.2022 года задолженность ответчика составляет 242632,83 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 169956,95 рублей, просроченные проценты – 31537,99 рублей, проценты по просроченной ссуде – 12906,57 рублей, неустойка по ссудному договору – 19628,81 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 8602,51 рублей (л.д.7-9).

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность, в силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (п.2 ст.199 ГК РФ), которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно графика платежей окончательный срок исполнения обязательств по кредиту - 31.12.2019 года, до указанной даты обязательство должно было исполняться путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей.

Учитывая, что настоящий иск был подан в суд 31.12.2022 года, исковая давность должна распространяться на периодические платежи за период, предшествующий указанной дате.

Между тем, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 08.08.2022 года, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервало течение срока исковой давности до отмены судебного приказа – 19.09.2022 года, а также обращение в суд с исковым заявлением 18.03.2019 года по гражданскому делу НОМЕР до момента оставления искового заявления без рассмотрения – 13.05.2019 года (пп. 17,18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, период судебной защиты, на который было прервано течение срока исковой давности, следует исчислять с 08.08.2022 года по 19.09.2022 года (42 дня) и с 18.03.2019 года по 13.05.2019 года (56 дней).

Таким образом, поскольку истец обратился в суд с исковыми требованиями 31.12.2022 года, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей с датой платежа до 26.09.2019 года (31.12.2022 года-3 года-98 дней).

С учетом изложенного, срок исковой давности пропущен истцом в отношении ежемесячных платежей с датой платежа до 26.09.2019 года.

Установлено, что истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 16.03.2018 года по 15.12.2022 года, при этом, как следует из расчета задолженности, сумма основного долга, процентов и неустойки рассчитана до 19.11.2018 года, в последующем начислений не производилось.

Из графика платежей по кредитному договору (л.д. 17) следует, что до 26.09.2019 года платеж должен был быть осуществлен 29.08.2019 года, то есть с указанной даты истцом пропущен срок исковой давности и за период с 26.09.2019 по 31.12.2019 года (конец срока договора) истец имеет право на получение основного долга в размере 47093,35 рублей (8950,84+9146,89+9457,93+9650,60+9887,09), процентов в размере 3639,92 рублей (1195,91+999,86+688,82+496,15+259,18).

В силу п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, истцом в порядке ст.ст.56,57 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 29.12.2016 года в размере 50733,27 рублей, в том числе: основной долг – 47093,35 рублей, проценты – 3639,92 рублей, в остальной части надлежит отказать.

Довод представителя ответчика о несоблюдении банком досудебного порядка урегулирования спора, не может быть признан обоснованным, поскольку ни нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, ни иными федеральными законами Российской Федерации, ни условиями договора, заключенного между сторонами, не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора по иску о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. Требование о расторжении кредитного договора истцом в судебном порядке не заявлялось.

Доводы представителя ответчика о тяжелом материальном положении ответчика, состоянии здоровья, отбывании наказания свидетельствующие о невозможности дальнейшего надлежащего исполнения обязательств по договору займа, судом отклоняются, поскольку данные обстоятельства не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Само по себе тяжелое материальное положение и состояние здоровья не освобождают заемщика от исполнения принятого на себя обязательства и не допускают одностороннего отказа от его исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 20.12.2022 года, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 5626,33 рублей (л.д.6).

При таких обстоятельствах, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1176,44 рублей (50733,27х5626,33/242632,83), в остальной части надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 (ИНН НОМЕР) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН НОМЕР) задолженность по договору потребительского кредита НОМЕР от 29.12.2016 года в размере 50733,27 рублей, в том числе: основной долг – 47093,35 рублей, проценты – 3639,92 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1176,44 рублей, в остальной части требований о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 191899,56 рублей, государственной пошлины в размере 4449,89 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова