Дело № 2-13/2026 (2-297/2025)

УИД: 34RS0013-01-2025-000355-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Даниловка

Волгоградской области 14 января 2026 года

Даниловский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ливенцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Арчаковой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 21.03.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (07.04.2025 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого общество предоставило ответчику кредит в размере 416 000 рублей под 15,9% годовых, сроком на 72 месяца. Банк со своей стороны выполнил условия договора, предоставив заемщику денежные средства. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184 462 руб. 50 коп., однако в части возврата остальной суммы кредита свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 25.11.2025 у ФИО2 перед банком образовалась задолженность в сумме 754 777 руб. 93 коп., из которых: просроченные проценты – 48 477 руб. 97 коп.; просроченная ссудная задолженность – 383 375 руб. 86 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 626 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 87 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 530 руб. 53 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 744 руб. 60 коп.; причитающиеся проценты – 320 214 руб. 64 коп. Банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, однако оно ответчиком не выполнено. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность за период с 01.05.2025 по 25.11.2025 в размере 754 777 руб. 93 коп., а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 20 095 руб. 56 коп.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в судебном заседании 18.12.2025 возражала против заявленных исковых требований в части взыскания процентов по кредиту на будущие платежи.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

На основании ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 21.03.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (07.04.2025 реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 416 000 руб., под 15,9 % годовых, сроком на 72 месяца.

В соответствии с п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Факт выдачи банком денежных сумм подтверждается выпиской по счету № №, открытому на имя клиента – ФИО2, за период с 21.03.2024 по 25.11.2025 (т. 1 л.д.38).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 416 000 руб. 00 коп.

Срок действия договора определен п. 2 указанных условий до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета.

Процентная ставка составляет 15,9 %. Указанная ставка действует при совершении Заемщиком в течении 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы. Если этого не произойдет, по договору устанавливается процентная ставка в размере 31,9% годовых с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору (п. 4 условий).

Согласно п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки, размер которой составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Неустойку Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день.

В соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора потребительского кредита Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушая условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

Банком ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору № от 21.03.2024., однако оно ответчиком оставлено без внимания.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 184 462 руб. 50 коп.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 25.11.2025 общая задолженность ФИО2 перед банком за период с 01.05.2025 по 25.11.2025 составляет 754 777 руб. 93 коп., из них: просроченные проценты – 48 477 руб. 97 коп.; просроченная ссудная задолженность – 383 375 руб. 86 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 626 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 87 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 530 руб. 53 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 744 руб. 60 коп.; причитающиеся проценты – 320 214 руб. 64 коп.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, согласно датам и размеру платежей, указанным в выписке по счету, за исключением начисления причитающихся процентов с 30.11.2025 по 21.03.2030 в размере 320 214 руб. 64 коп.

На основании положений ст. ст. 809, 811, 819, 810, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, изложенным в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Кроме того, согласно Общим условиям договора (пп. 1.2 раздел II) начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора.

В этой связи не имеется оснований для удовлетворения требования истца о взыскании процентов, срок уплаты которых еще не наступил.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчиком суду не представлено, то суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 25.11.2025 в сумме 434 563 руб. 29 коп., из которых: просроченные проценты – 48 477 руб. 97 коп.; просроченная ссудная задолженность – 383 375 руб. 86 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 626 руб. 43 коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 7 руб. 87 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 530 руб. 53 коп.; неустойка на просроченные проценты – 1 744 руб. 60 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании платежного поручения № 115 от 26.11.2025 истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 20 095 руб. 56 коп. В связи с частичным удовлетворением требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 364 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 21.03.2024 за период с 01.05.2025 по 25.11.2025 в размере 434 563 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 364 рублей 08 копеек.

В остальной части заявленных ПАО «Совкомбанк» требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Даниловский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 27.01.2026.

Председательствующий Е.В. Ливенцева