Решение по делу № 2-4482/2022 от 24.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-4482/2022

27RS0004-01-2022-005404-71

Заочное решение

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года г.Хабаровск

Индустриальный районный суд г.Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Карпенко А.В.,

при секретаре судебного заседания Анненковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска сослался на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 16.02.2021 на приобретение готового жилья, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 600 000 рублей под 9,20% годовых, на срок 300 месяцев. В соответствии с п.12 кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №. Согласно п.10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанной квартиры. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 4,25% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное страхование/возобновление страхования предмета залога в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик уплачивает банку неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного для после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства. В соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется при залоге объекта недвижимости застраховать в страховой компании, передаваемый в залог объект недвижимости, указанный в договоре. Срок действия договора страхования предмета залога, истек 16.03.2022. В настоящее время заемщик перестал исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях предусмотренных кредитным договором. Заемщик вышел на просрочку в марте 2021 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

Согласно п.11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с договором и отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке стоимость предмета залога составляет 3 060 999 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 2 754 899 рублей 10 копеек. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: ссудная задолженность в размере 2 455 972 рубля 30 копеек, проценты за кредит в размере 162 105 рублей 60 копеек, неустойка в размере 36 320 рублей 76 копеек, в том числе на просроченные проценты в размере 2 022 рубля 40 копеек, на просроченную ссудную задолженность в размере 325 рублей 20 копеек, неустойке за неисполнение условий договора в размере 33 973 рубля 16 копеек. Итого задолженность составляет 2 654 398 рублей 66 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2021, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 2 618 077 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 290 рублей 39 копеек, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога - в размере 2 754 899 рублей 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие..

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Судебные извещения возвращаются в адрес Индустриального районного суда г.Хабаровска с отметкой «истечение срока хранение». Уклонение ответчика от получения судебных извещений расценивается судом как действие, направленное на затягивание судебного разбирательства. В соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно вышеуказанной норме закона по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, 16.02.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № в сумме 2 600 000 рублей сроком на 300 месяцев, под 9,20% годовых.

Согласно п.12 кредитного договора, кредит предоставляется на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: , кадастровый №.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанной квартиры. Залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости.

Денежная сумма по кредитному договору была перечислена ответчику ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно выписке ЕГРН № от 06.07.2022, собственником жилого помещения, расположенного по адресу: , является ФИО1

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.12 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, вправе потребовать через суд защиты своего права, в том числе путем присуждения к исполнению обязательства в натуре.

Как следует из материалов дела, заемщик перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Исследовав предоставленные в суд доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом доказаны обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств, вытекающих из кредитного договора, а именно, невозвращения ею кредита и предусмотренных договором процентов в установленные сроки. Факты нарушения заемщиком обязательств по возврату основной суммы долга и процентов нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела. Доказательства, объективно подтверждающие обратное, в суд ответчиком не предоставлены.

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по состоянию на 24.06.2022 составила 2 654 398 рублей 66 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу – 2 455 972 рубля 30 копеек, задолженность по процентам по кредиту в размере 162 105 рублей 60 копеек, неустойке на просроченные проценты в размере 2 022 рубля 40 копеек, неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 325 рублей 20 копеек, неустойке за неисполнение условий договора в размере 33 973 рубля 16 копеек.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд считает необходимым его принять, поскольку истцом правильно рассчитаны период просрочки внесения платежей, сумма невнесенных денежных средств. Контррасчет ответчиком в суд не предоставлен. В этой связи, суд полагает законными и обоснованными требования истца о взыскании суммы основного долга, начисленных процентов.

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании неустойки, суд учитывает, что уплата неустоек связи с ненадлежащим исполнением заемщика своих обязательств установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Суд полагает, что ответчиком были допущены нарушения обязательств по возврату суммы основного долга, процентов, в связи с чем, требования истца о взыскании неустоек являются законными и обоснованными.

Между тем, учитывая, что общий размер задолженности составляет 2 654 398 рублей 66 копеек, а истец просит взыскать задолженность в размере 2 618 077 рублей 90 копеек, при этом суд не вправе выйти за рамки заявленных исковых требований, то взысканию подлежит задолженность в размере 2 618 077 рублей 90 копеек.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в части возврата суммы полученного кредита и процентов, кредитный договор № от 16.02.2021 подлежит расторжению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Положениями ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ст.350 ГК РФ закреплено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ и ст.1 Федерального закона от 16. 07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Часть 1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету № ОН-21-242 от 15.02.2021 ООО «ЭРА Оценки», рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки по состоянию на 15.02.2021 составляет округленно: 3 060 999 рублей.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость в размере 90% от цены, согласованной сторонами в размере 2 754 899 рублей 10 копеек.

Способ реализации предмета залога следует определить - продажа с публичных торгов.

В порядке ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины, соразмерно удовлетворенной части исковых требований в размере 27 290 рублей 39 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.02.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП <***>/775001001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.02.2021 в размере 2 618 077 рублей 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 290 рублей 39 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , (кадастровый №), определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 754 899 рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Карпенко А.В.