Решение по делу № 2-1407/2025 от 19.03.2025

34RS0№-45 Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года <адрес>

Дзержинский районный суд <адрес> в составе судьи Киктевой О.А.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

помощника судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> фондом жилья и ипотеки и ФИО1 был заключен договор займа №А.

Согласно п.1.1 договора займа, займодавец предоставляет заемщику заем в размере 1 000 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа.

За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,42% годовых.

В соответствии с п.1.3 договора займа, заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 50,2 кв.м., в том числе жилой площадью 29,2 кв. м., расположенной на третьем этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, стоимостью 1 500 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека квартиры в силу закона, личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец, а также страхование риска, связанного с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Так, ФИО1 была составлена закладная №, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной «ГАЗПРОМБАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), ведущим депозитарный учет закладных.

В соответствии с правилами ч. 1 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету ДЕПО. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу ч. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п. 2.1 Договора займа, заем предоставляется заемщику в день заключения Договора займа в безналичной форме путем открытия аккредитива для зачисления суммы займа на лицевой счет заемщика.

Заем предоставляется заемщику при условии оплаты им разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого займа из собственных средств заемщика в размере 500 000 рублей и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств (п. 2.2 Договора займа).

Исходя из смысла п. 4.1.1 договора займа, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования займом.

Согласно п. 3.3 договора займа, заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей, рассчитываемых по формуле, отраженной в п. 3.3.9 договора займа. На дату заключения договора займа размер ежемесячного платежа составил 11 056 рублей.

Между тем, в нарушение условий договора займа заемщиком обязательства надлежащим образом не исполняются.

Заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование заемными средствами, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 4.4.1 договора займа предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает кредитору право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в том числе в следующих случаях:

- при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более, чем на 30 календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заемщикам было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Между тем, исходя из условий договора займа, заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. п. 5.2, 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата суммы займа и (или) сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из:

Задолженность по основному долгу (ОД) – 116 056 рублей 42 копейки,

Текущий остаток ОД – 42 717 рублей 42 копейки,

Просроченный ОД – 73 339 рублей,

Задолженность по процентам - 1 235 рублей 02 копейки,

Задолженность по пеням – 17 507 рублей 69 копеек,

Количество дней просрочки – 222.

Таким образом, подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору составила 134 799 рублей 13 копеек.

Исходя из условий договора займа, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) займодавцу обеспечение исполнения обязательств по Договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4, ФИО5 (продавцы) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры (с возникновением ипотеки в силу закона).

Согласно п. 1.1 договора купли-продажи, покупатель принимает в собственность у продавцов, а продавцы передают квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Указанная квартира общей площадью 50,2 кв. м. расположена на третьем этаже, инвентарный №.

В соответствии с п. 1.4 договора займа соглашением сторон продажная цена квартиры определена в сумме 1 500 000 руб., при этом порядок расчетов между сторонами приведен в разделе 3 договора купли-продажи.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

В отношении предмета ипотеки ФИО6 была составлена закладная №, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

Согласно условиям договора займа, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, № И-148/09 от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО «Волгоградское агентство недвижимости «Ипотека», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 500 000 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 1 200 000 рублей.

В связи с чем, просит суд расторгнуть договор займа №А ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <адрес> фондом жилья и ипотеки и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа №А от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 09.07.2024 в размере 334 799 рублей 13 копеек, в том числе основной долг в размере 116 056 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 1 235 рублей 02 копейки, пени в размере 17 507 рублей 69 копеек, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование заемными средствами в размере 10,42 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 896 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 50,2 кв. м., в том числе жилой площадью 29,2 кв. м., расположенной на третьем этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, кадастровый №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 200 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущество, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседании не явился, представил в адрес суда заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах не явки суд не уведомила, почтовый конверт получен ДД.ММ.ГГГГ (ШПИ 80406506389537, 80406506389445).

Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Дзержинского районного суда <адрес> www.dser.vol.sudrf.ru в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий не получения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Из приведенных положений следует, что обязанность доказать факт доставления сообщения в отделение связи по месту жительства адресата лежит на отправителе, а уважительность причин неполучения корреспонденции, соответственно, на адресате.

О наличии каких-либо обстоятельств, исключающих по уважительным причинам получение корреспонденции в период ее направления судом, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд надлежащим образом исполнил свою обязанность по своевременному направлению ответчику извещения о дне слушания дела, разместил всю информацию о движении дела в ГАС Правосудие, соответственно на сайт Дзержинского районного суда <адрес>, то есть предпринял исчерпывающие меры к соблюдению процессуальных прав ответчика.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между <адрес> фондом жилья и ипотеки и ФИО1 был заключен договор займа №А.

Так, ФИО1 была составлена закладная №, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, Кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается Справкой о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной «ГАЗПРОМБАНК» (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), ведущим депозитарный учет закладных.

Согласно п. 2.1 договора займа, заем предоставляется заемщику в день заключения Договора займа в безналичной форме путем открытия аккредитива для зачисления суммы займа на лицевой счет заемщика.

Между тем, в нарушение условий договора займа заемщиком обязательства надлежащим образом не исполняются.

Пунктом 4.4.1 договора займа предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств дает кредитору право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору займа путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в том числе в следующих случаях:

-при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более, чем на 30 календарных дней;

-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Однако до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору №А от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из:

Задолженность по основному долгу (ОД) – 116 056 рублей 42 копейки,

Текущий остаток ОД – 42 717 рублей 42 копейки,

Просроченный ОД – 73 339 рублей,

Задолженность по процентам - 1 235 рублей 02 копейки,

Задолженность по пеням – 17 507 рублей 69 копеек,

Количество дней просрочки – 222.

Исходя из условий договора займа, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) займодавцу обеспечение исполнения обязательств по договору о предоставлении денежных средств в виде залога предмета ипотеки.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п. 4 ч.?2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае невыполнения заёмщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора, что на основании положений ст. ст. 314, 382, 384, 819, 807, 809, 811, 820 ГК РФ является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании просроченных платежей по основному долгу, процентов, штрафа, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, с учетом положения закона, о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательствам не допускается, суд считает, что исковые требования АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 896 рублей, поскольку их несение подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <адрес> фондом жилья и ипотеки и ФИО1

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 1803 №) в пользу АО «Дом.РФ» в лице АО «Банк Дом.РФ» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору займа №А от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 334 799 рублей 13 копеек, в том числе основной долг в размере 116 056,42 руб., проценты за пользование кредитом в размере 1 235,02 руб., пени в размере 17 507,69 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления в законную силу решения суда проценты за пользование заемными средствами в размере 10,42 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 896 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 50,2 кв. м., в том числе жилой площадью 29,2 кв. м., расположенной на третьем этаже пятиэтажного кирпичного жилого дома, кадастровый №, и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 1 200 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Киктева О.А.