Дело ...
УИД ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 марта 2025 года г. Улан-Удэ
Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Бадмаевой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Обращаясь в суд, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 179 780, 55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 393, 42 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что *** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .... Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении от 13.09.20212 Клиент просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 370 560 руб. Банк открыл Клиенту банковский счёт ... и предоставил сумму кредита в размере 370 560 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. Срок предоставления кредита – 1452, процентная ставка по договору – 32 % годовых. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности своевременно не осуществлялось. *** Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 233 945, 88 руб. не позднее ***. Однако, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и по состоянию на *** составляет 179 7855 руб.,
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.
Оценив приведенные сторонами доводы, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Как следует из представленных в материалы дела документов, *** между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор .... Договор был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ***, Условиях по обслуживанию кредитов и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
*** ответчик направила в Банк заявление, в котором просила заключить договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить ей кредит в размере 370 560 руб. путем зачисления суммы на кредита на счет Клиента.
Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет ..., предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 370 560 руб. на срок 1462 дней (*** по ***), процентная ставка - 32 % годовых.
Как предусмотрено условиями договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно. Размер, состав и периодичность платежей определяется в Графике платежей и составляет: платеж по договору (за исключением последнего платежа) – 13 780 руб., последний платеж – 12 716, 45 руб., дата платежа по договору: 13 числа каждого месяца с октября 2012 года по сентябрь 2016 года.
В нарушение договорных обязательств ответчиком погашение задолженности осуществлялось с нарушением подписанного Графика платежей.
В связи с этим, 13.07.2015 Банк выставил заключительное требование, в котором просил в срок до *** обеспечить наличие на счете денежной суммы в размере 233 945, 88 руб., в том числе основной долг – 202 931, 03 руб., проценты по кредиту – 28 214, 85 руб., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) – 2 800 руб.
Однако, требование Банка осталось неисполненным, в связи с чем Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. На основании заявления 22.06.2018 выдан судебный приказ ... о взыскании с ФИО1, *** г.р., в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору ... в размере 233 945, 88 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 2 769, 73 руб.
В связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 5 Железнодорожного района г. Улан-Удэ вышеупомянутый судебный приказ отменен.
Обращаясь с иском в суд истец указывает на то, что до настоящего момента обязательства по кредитному договору ... от *** ответчиком не исполнены, в соответствии с представленным истцом расчетом на момент обращения в суд задолженность по кредитному договору составляет 179 780, 55 руб., в том числе основной долг – 176 980, 55 руб., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) 2 800 руб.
Расчет задолженности, представленный АО «Банк Русский Стандарт», соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств, и принимается судом как верный. Стороной ответчика представленный истцом расчет не оспаривался, альтернативный расчет не приведен. Доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности по договору, ответчиком не представлено, равно как не представлено доказательств, свидетельствующих об отсутствии такой задолженности, условия договора, в соответствии с которыми исчислена предъявленная Банком к взысканию задолженность, ответчиком не оспорены.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по взысканию задолженности.
Положениями ст. 196 ГК РФ, установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В силу п. 18 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В соответствии с п. 6.3. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную Клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа, в том числе направив Клиенту с этой целью Требование (п. 6.3.1), либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
*** Банк сформировал и выставил ответчику Заключительное требование на сумму 233 945, 88 руб. со сроком оплаты до ***, тем самым Банком изменен срок исполнения договора по платежам, подлежащим оплате после ***.
Из материалов дела следует, что в течение срока исковой давности Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. *** и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Железнодорожного района г. Улан-Удэ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... в размере 233 945, 88 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 769, 73 руб.
Данный судебный приказ отменен определением от *** в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ***, т.е. до истечения 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.
Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.
При таком положении, суд приходит к выводу о том, что к моменту обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (***), сроки исковой давности по платежам до *** были пропущены, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, задолженность по договору может быть взыскана в размере тех платежей, которые ответчик должна была выплатить после ***.
С учетом заявленных истцом требований о взыскании задолженности по основному долгу, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с *** по ***, составляющая сумму в размере 167 391, 24 руб., а также плата за пропуск платежей по графику в размере 700 руб., подлежащая оплате ***, всего - 168 091, 24 руб.
При изложенных обстоятельствах, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6 042, 73 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от *** в размере 168 091, 24 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 167 391, 24 руб., плата за пропуск платежей – 700 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 042, 73 руб., всего - 174 133, 97 руб.
В остальной части исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья С.Л. Доржиева
Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.03.2025.