Решение по делу № 2-1224/2022 от 13.10.2022 | Талицкий районный суд (Свердловская область)

Гражданское дело №2-1224/2022

УИД: 66RS0057-01-2022-001671-17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Карсаковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил.

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что Банк и ФИО1 заключили договор № от 31.01.2011 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №хххххх2889 по эмиссионному контракту № от 31.01.2011. Также Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 20 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме

В соответствии с положениями ст.ст.432, 437, 438 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк.

Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и Тарифами.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита - комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 32, 98, 131, 132 ГПК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 31.01.2011 за период с 17.01.2013 по 01.08.2022 (включительно) в размере 78 719руб.82коп., в том числе просроченный основной долг - 76 959руб.18коп., просроченные проценты - 1 760руб.64коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 238руб.38коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и в срок (л.д.137), представил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом и в срок о времени и месте рассмотрения дела (л.д.133, 137), представила возражения на иск, в которых заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просит в иске отказать (л.д.110-113).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.809 ГК РФ (в редакции на момент заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266 - II расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Банк и ФИО1 заключили договор № от 31.01.2011 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком 11.01.2011 заявления на получение кредитной карты Сбербанка с лимитом овердрафта 75000руб.00коп. (л.д.44, 24-38).

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д.44).

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Истец указывает, что процентная ставка за пользование кредитом: 20% годовых. Ответчиком указанное не оспаривается.

Во исполнение заключенного договора № от 31.01.2011 Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold №хххххх2889. Также Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, предоставлен кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д.97-101, 114-117), сведениями о карте (л.д.102), не оспаривается ответчиком.

Согласно выпискам по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования (л.д.97-101, 114-117), что также не оспаривается ответчиком.

Свои обязательства по уплате ежемесячных платежей Заемщик надлежащим образом не исполнял, последняя операция по счету ответчиком произведена 24.10.2015, что подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности (л.д.47-50, 97-101, 114-117).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, платежи по кредитному договору перестали производиться Заемщиком, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.09.2016 составляла 104643руб.41коп., в том числе просроченный основной долг - 76 959руб.18коп., просроченные проценты - 1 760руб.64коп., неустойка - 25923руб.59коп., что следует из расчета задолженности, представленного истцом, требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д.47-49, 130).

Ответчику Банком 01.10.2016 было направлено требование досрочно возвратить всю сумму кредита в срок до 28.10.2016 (л.д.130), однако данное требование ответчиком не было выполнено.

09.04.2021 истец направил ответчику очередное требование о досрочном возврате суммы долга до 11.05.2021 (л.д.40), которое не было исполнено.

Истец 11.06.2021 обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному выше кредитному договору с ответчика в таком же размере, который указан в настоящем иске (основной долг, проценты), а также просил о взыскании неустойки (л.д.60, 108). Мировым судьей судебного участка №3 Талицкого судебного района 01.06.2021 был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 31.01.2011 (л.д.47), который в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.107) определением мирового судьи судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области от 23.06.2021 был отменен (л.д.23,109).

После чего истец вновь 29.06.2022 направил ответчику требование о досрочном возврате суммы долга до 29.07.2022 (л.д.42), которое ответчик не исполнил.

После этого истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.110-113).

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, а в соответствии с п.2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Несмотря на то, что истец указывает, что просит с ответчика взыскать задолженность. Которая образовалась за период с 17.01.2013 по 01.08.2022, к иску приложил требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 09.04.2021 и от 29.06.2022, из расчета задолженности следует, что проценты за пользование кредитом истец начислял ответчику до 31.12.2015; кроме того стороной ответчика в суд представлено требование Банка о досрочном погашении задолженности по данному кредитному договору в срок до 28.10.2016, в котором Банк завил требование о взыскании всей суммы долга, при этом сумма основного долга и процентов в том же размере, что и в последнем требовании.

Таким образом, срок возврата суммы кредита для ответчика установлен Банком - до 28.10.2016, и срок исковой давности для обращения в суд исчисляется до 28.10.2019.

С настоящим иском истец обратился в суд 18.08.2022 (л.д.5), то есть с пропуском срока исковой давности.

Также истец обращался 11.06.2021 с пропуском срока исковой давности с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.108).

Поскольку истцом срок исковой давности пропущен, ответчиком заявлено об указанном, на основании ч.2 ст.199 ГК РФ имеются самостоятельные основания к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, иск удовлетворению не подлежит.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №193134 от 19.05.2021 на сумму 1619руб.19коп. (л.д.8), №448501 от 24.05.2021 на сумму 1619руб.19коп. (л.д.10), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3238руб.38коп.; в иске отказано, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.01.2011 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Талицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Коршунова О.С.