Дело № 2-2506/2025

УИД26RS0001-01-2025-003644-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения объявлена 17 июня 2025 года.

Решение изготовлено в полном объеме 17 июня 2025 года.

17 июня 2025 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд <адрес> края

в составе:

председательствующего судьи Лысенко Н.С.,

с участием:

представителя истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1 по доверенности,

при секретаре Штокаловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что дата ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица дата ОГРН <***>

дата полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

дата между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 259 662 рубля 35 копеек с возможностью увеличения лимита под 21.99 % годовых, сроком на 180 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес>. Характеристики недвижимого имущества, вид объекта недвижимости: помещение - общая площадь 25.3 кв.м, кадастровый № принадлежащий на праве собственности ФИО2, возникающий в силу договора на основании ФЗ от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Просроченная задолженность по ссуде возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла дата, на дата суммарная продолжительность просрочки составляет 101 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 144 108 рублей 60 копеек.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на дата образовалась задолженность в размере 1 361 469 рублей 17 копеек, из которых:

- иные комиссии 1 770 рублей;

- просроченные проценты 93 442 рубля 76 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 1 254 685 рублей 20 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 5 411 рублей 32 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 01 рубль 67 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 3 934 рубля 11 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 2 224 рубля 11 копеек.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность с дата по дата в размере 1 361 469 рублей 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48 614 рублей 69 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, расположенное по адресу <адрес>, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости помещение, общая площадь: 25.3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 430 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО1 по доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не известны. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствие со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что дата между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 259 662 рубля 35 копеек с возможностью увеличения лимита под 21.99 % годовых, сроком на 180 месяцев.

Кредит выдавался под залог недвижимого имущества, расположенного по адресу <адрес>, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости помещение, общая площадь: 25.3 кв.м., кадастровый №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Так дата банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, перечислил денежные средства заёмщику в размере 1 259 662 рубля 35 копеек. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора право залога возникло у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя право собственности на заложенное имущество.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения задолженности, а именно в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

До настоящего времени образовавшаяся задолженность в полном объеме ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) месячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в нарушение условий предоставления кредита ответчиком ФИО2 не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от дата является существенным нарушением условий договора.

Из материалов дела следует, что дата истец направил ответчику ФИО2 претензию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, что подтверждается имеющейся в материалах дела копией досудебного уведомления №. Однако ответа на данное уведомление со стороны ответчика не последовало.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, задолженность по плановым процентам, неустойку.

При разрешении спора по существу суд признает расчет задолженности по кредиту ответчика ФИО2 представленный истцом, верным и полагает возможным принять его за основу при вынесении решения.

Согласно расчету задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет 1 361 469 рублей 17 копеек, из которых:

- иные комиссии 1 770 рублей;

- просроченные проценты 93 442 рубля 76 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 1 254 685 рублей 20 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 5 411 рублей 32 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 01 рубль 67 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 3 934 рубля 11 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 2 224 рубля 11 копеек.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по погашению кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки суд считает установленным.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере 1 361 469 рублей 17 копеек, из которых:

- иные комиссии 1 770 рублей;

- просроченные проценты 93 442 рубля 76 копеек;

- просроченная ссудная задолженность 1 254 685 рублей 20 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду 5 411 рублей 32 копейки;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 01 рубль 67 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду 3 934 рубля 11 копеек;

- неустойка на просроченные проценты 2 224 рубля 11 копеек.

Согласно подп. 1 и 2 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, с учетом установления судом факта существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить исковое требование о расторжении кредитного договора № от дата заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2

Согласно условиям кредитного договора в случаях предусмотренных законодательством РФ, при нарушении заёмщиком обязательств по договору, включая просрочку возврата кредита и уплаты процентов в том числе, при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, банк вправе по собственному усмотрению: запретить заёмщику пользоваться предметом залога до устранения нарушений, обратить взыскание на предмет залога.

В судебном заседании установлено, что денежные средства по кредитному договору № от дата выдавались под залог недвижимого имущества, расположенного по адресу <адрес>, характеристики недвижимого имущества: вид объекта недвижимости помещение, общая площадь: 25.3 кв.м., кадастровый №.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнуты, совокупность условий для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество по требованиям кредитора судом не установлена.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от дата № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимое начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Однако, согласно п. 1.6 договора залога № от дата, залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 430 000 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Так, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Недвижимое имущество по адресу: 355021, <адрес>, Помещение - <адрес> 25,3 кв.м - кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 430 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2

Согласно ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Кроме того из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 48 614 рублей 69 копеек.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Так, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 48 614 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковых требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО2, дата года рождения (паспорт <данные изъяты>) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от дата за период с дата по дата в размере 1 361 469 рубля 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 48 614 рублей 69 копеек, проценты за пользования кредитом по ставке 21,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с дата по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Недвижимое имущество по адресу: 355021, <адрес>, Помещение - <адрес> 25,3 кв.м - кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 430 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Денежные суммы, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности ФИО2 по договору займа № от дата, а при превышении цены недвижимости стоимости взысканной задолженности – с выплатой кредитором разницы в цене должнику.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца.

Судья Н.С. Лысенко